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Kreditanbieter

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Kreditnehmer die sich heute auf der Suche nach einem attraktiven Kreditprodukt befinden, dass mit niedrigen Zinsen und attraktiven Konditionen überzeugen kann, stehen einer unglaublich großen Auswahl gegenüber. Neben den Banken und Sparkassen mit einem festen Filialsystem stehen dem Kreditnehmer heute auch die Angebote von zahlreichen Online- und Direktbanken, Kreditvermittlern und Finanzdienstleistern zur Auswahl. Die Kreditanbieter auf dem Markt sind ebenso unterschiedlich, wie auch deren Finanzprodukte. Kreditnehmer sollten aufgrund der hohen Angebotsvielfalt beim Vergleich besonders gründlich vorgehen und die verschiedenen Kreditangebote hinsichtlich ihrer Anbieter und Konditionen genau überprüfen.

Gerade im Online-Bereich finden sich heute viele Kreditanbieter, die mit günstigen Kreditangeboten locken. Durch die unterschiedlichen Möglichkeiten der Laufzeit- und Kreditsummengestaltung, die Form der Tilgung, Zinskonditionen und Verwendungsmöglichkeiten ergeben sich zwischen den einzelnen Angeboten teilweise enorme Unterschiede. Eigentlich alle Anbieter im Internet bieten heute aufgrund des Verzichts auf ein festes Filialnetz, eine Vielzahl an Mitarbeiter und einen geringeren Verwaltungsaufwand günstige Kreditangebote an. Kreditsuchende sollten dennoch nie die Möglichkeit des Kreditvergleichs außer Acht lassen und unbedingt auf einen Kreditvergleich im Internet zurückgreifen. Zahlreiche Finanzportale unterstützten den Kreditnehmer heute beim objektiven und schnellen Vergleich.

Kreditanbieter vergleichen – Darauf ist bei den Kreditangeboten zu achten

Beim Vergleich von mehreren Kreditanbietern bestehen zwischen den einzelnen Angeboten mitunter deutliche Unterschiede bzgl. der einzelnen Konditionen. Gerade im Bereich der Zinskonditionen können Kreditnehmer durch einen Vergleich schnell große Unterschiede festmachen. Kreditnehmer, die sich dauerhaft einen niedrigen Zins sichern wollen, sollten vor allem zwischen Soll- und Effektivzins unterscheiden können. Die Unterscheidung zwischen Soll und Effektivzins ist besonders wichtig, da es sich beim Sollzins lediglich um eine bereinigte Zinsangabe handelt. Im Sollzins werden weder die Bearbeitungsgebühren der Bank noch die individuellen Kreditwünsche des Kreditnehmers berücksichtigt.

Hingegen werden diese im Effektivzins erfasst, sodass der Effektivzins in der Praxis höher ausfällt. Der Effektivzins ist in seiner Höhe beispielsweise von Laufzeit, Kreditsumme, Tilgung und der Bonität des Kreditnehmers abhängig. Ein theoretisch günstiges Kreditangebot, das in der Werbung mit einem niedrigen Zinssatz wirbt muss also zwangsläufig nicht das Günstigste sein. Da der Effektivzins in seiner Höhe variabel ist, hat der Kreditnehmer die Möglichkeit, vor allem über die Bonität wesentlichen Einfluss auf die tatsächliche Höhe des Effektivzinses zu nehmen. Die Bonität wird über das Einkommen des Kreditnehmers zum einen und über die Schufa Auskunft des Kreditnehmers zum Anderen beeinflusst.

Kreditnehmer mit einem hohen Einkommen und einer positiven Schufa können in der Praxis den besten Zins abrufen, Gleiches gilt für Kreditnehmer, die sich für eine kurze Laufzeit und eine geringe Kreditsumme entscheiden.

Die Bedeutung von Laufzeit und Kreditsumme

Kreditanbieter bieten nicht alle die gleichen Möglichkeiten bei der Gestaltung der Laufzeit an. Generell gilt, dass die Laufzeit immer an die individuellen Anforderungen angepasst werden sollte. Hinsichtlich der Höhe des Effektivzinses ist die Bedeutung von Laufzeit und Kreditsumme nicht von der Hand zu weisen. Kreditnehmer, die sich für eine kurze Laufzeit und eine geringe Kreditsumme entscheiden, können von einem niedrigen Effektivzins profitieren, was auf das geringere Risiko bei der Kreditvergabe und die geringere Kapitalbindung für die Bank zurückgeführt werden kann. Kreditnehmer die eine kurze Laufzeit für sich beanspruchen, gehen jedoch auch immer das Risiko von einer hohen Liquiditätsbelastung ein. Kurze Laufzeiten sind oftmals gleichbedeutend mit hohen Raten und einem hohen Kreditausfallrisiko. Kurze Laufzeiten sind gerade für Geringverdiener aus diesem Grund nicht zu empfehlen. Kreditnehmer die ein geringes Einkommen zur Verfügung haben, sollten auf eine lange Laufzeit zurückgreifen. Lange Laufzeiten bieten eine geringere Liquiditätsbelastung, da die Restschuld hier jedoch langsamer reduziert wird, muss der Kreditnehmer mit deutlich höheren Kreditkosten rechnen. Kreditanbieter bietet dem Kreditnehmer heute innerhalb von einem bestimmten Rahmen die Möglichkeit, Laufzeit und Kreditsumme frei zu gestalten.

Die Möglichkeiten der Tilgung sind vom Kreditanbieter abhängig

Die Möglichkeiten der Tilgung sind immer vom Anbieter und der Kreditform abhängig. Zahlreiche Banken und Kreditinstitute bieten dem Kreditnehmer heute die Möglichkeit der Ratentilgung an. Die Ratentilgung zeichnet sich dadurch aus, dass die Restschuld in konstanten Abständen abgebaut bzw. die Tilgung in gleichbleibender Höhe und zeitlich identischen Abständen erfolgt. Die Ratentilgung bietet dem Kreditnehmer eine konstante Liquiditätsbelastung, sodass der Kreditnehmer die Tilgung gut planen und das Kreditausfallrisiko enorm senken kann. Die Ratentilgung bietet aus diesem Grund nicht nur Vorteile für den Kreditnehmer, die Ratentilgung gilt für den Kreditgeber als sehr sicher. Die erste Rate kann bereits nach kurzer Zeit verzeichnet und verbucht werden. Kreditnehmer können neben der Möglichkeit der Ratentilgung oftmals auch von einer Annuitätentilgung Gebrauch machen. Die Annuitätentilgung wird heute vor allem im Bereich der Immobilienfinanzierung verwendet. Die Annuitätentilgung bietet dem Kreditnehmer eine konstante Tilgung. Hier wird eine gleichbleibende Annuität, zusammengesetzt aus Tilgung und Zins entrichtet. Während die Tilgung mit zunehmender Laufzeit ansteigt, sinkt die Zinsbelastung für den Kreditnehmer. Da die Konstant immer identisch hoch ist, kann auch hier die Tilgung hervorragend geplant werden. Nicht selten wird, vor allem im Bereich der Autofinanzierung die Möglichkeit der Schlussratentilgung eingeräumt. Die Schlussratentilgung bietet während der Laufzeit eine unglaublich niedrige Liquiditätsbelastung. Der Kreditnehmer muss während der Laufzeit lediglich den Zins für den aufgenommenen Kredit tilgen. Der Zins wird jedoch über die gesamte Laufzeit von der Nettokreditsumme berechnet, sodass sich für den Kreditnehmer hohe Kreditkosten einstellen. Erst am Ende der Laufzeit wird die Kreditsumme entweder in mehreren Teilbeträgen oder einer Einmalzahlung getilgt.

Die Kreditbeantragung

Kreditanbieter im Internet ermöglichen heute die schnelle und kostenfreie Kreditbeantragung über das Internet. Die Beantragung kann dank der elektronischen Datenübertragung in geraumer Zeit in wenigen Schritten realisiert werden. Mit einem Beantragungsformular kann der Kreditnehmer den ersten und wichtigsten Schritt zum Kredit einleiten. Im Beantragungsformular selbst müssen Informationen zum Kredit, zur Laufzeit und Verwendung hinterlegt werden sowie Angaben zur Person und der Bonität vorgenommen werden. Mit der nachfolgenden Überprüfung der Bank wird die Bonität festgestellt und die Kreditzusage oder Absage erteilt. Im Fall von einer Kreditzusage wird nachfolgend bereits der Kreditvertrag übermittelt, welcher dann vom Kreditnehmer ausgefüllt und unterzeichnet werden kann. Mit der postalischen Übermittlung an den entsprechenden Kreditanbieter sind alle notwendigen Schritte von Seiten des Kreditnehmers erfüllt. Mit Eingang des Kreditvertrags bei der Bank wird im Nachfolgenden die Auszahlung des Kreditbetrags veranlasst.

Kreditanbieter und deren Angebote vergleichen und viel Geld sparen

Die Nutzung von einem Kreditrechner beim Kreditvergleich ist heute unabdingbar. Die Nutzung von einem Kreditrechner ermöglicht es dem Kreditnehmer das beste Kreditangebot unter Berücksichtigung von individuellen Angaben zu ermitteln. Durch die Berücksichtigung von Kreditsumme, Laufzeit, Tilgung, Einkommen etc. kann der Kreditnehmer die Suche nach dem besten Angebot schnell und entscheidend einschränken und die besten Kreditangebote herausfiltern. Die Angebote, welche den eigenen Anforderungen am ehesten entsprechen können nachfolgend gegenübergestellt werden. Den Kreditanbieter mit den niedrigsten Effektivzinsen auszuwählen macht Sinn, denn auf diesem Weg können die Gesamtkreditkosten enorm reduziert werden.


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