Volksbank Erfahrungen & Test

Die Volksbank gehört zu den bekanntesten Finanzinstituten in Deutschland. Mit dem Volksbank Kredit bietet das Unternehmen Privatpersonen eine vielfältige Art der Finanzierung an. Wird der Kredit abgelehnt oder fallen die Tilgungszinsen anders als erhofft aus, ist im Internet gelegentlich von verheerenden Kritiken oder einer Abzocke am Kunden zu lesen. Wir werden im Folgenden einen Blick auf die Erfahrungen mit dem Volksbank Kredit und prüfen für Sie, ob es sich um ein seriöses oder dubioses Finanzierungsangebot handelt.

Mehr über die Volksbank als Finanzinstitut

Unter dem Namen Volksbank werden eine Reihe von Kreditinstituten in Deutschland zusammengefasst. Sie gehören dem Bundesverband der Deutschen Volks- und Raiffeisenbanken an. Die Bankengruppe ist bundesweit aktiv. Als Netzwerk von Finanzinstituten besteht der Bund seit 1972. Die Volksbanken blicken auf eine Tradition als Hausbank über viele Jahrzehnte zurück. Sie verfügen über ein umfassendes Filialsystem überall in der Bundesrepublik.

Die Volksbanken und Raiffeisenbanken decken das gesamte Spektrum an Dienstleistungen des Finanzwesens ab. Neben Giro- und Sparkonten und vielfältigen Anlageformen gehört das Kreditwesen zu den wichtigsten Produktsparten der Banken. Mit dem Volksbank Kredit ist ein Darlehen online sowie über die Filialen vor Ort verfügbar. Wie bei anderen Großbanken üblich fallen die Tilgungskonditionen für den Onlinekredit etwas günstiger aus. Dabei fungieren die Gesellschaften mit einem reinen Portfolio im Internet als eigenständiges Unternehmen gegenüber den Volksbanken vor Ort.

Der Volksbank Kredit im Internet

Ähnlich wie bei den Sparkassen sind für Kredite vor Ort mit Abweichungen in den Konditionen zu rechnen, sofern es zu einer Vermittlung durch eine Filiale kommt. Dies betrifft alle Rahmenwerte von der Kredithöhe bis zum Tilgungszins. Deshalb ist eine individuelle Anfrage vor Ort notwendig. Dies gilt auch für Kunden, die seit Jahren Online-Banking bei ihrer Volksbank betreiben. Denn hier besteht eine Bindung zu einem bestimmten regionalen Anbieter. Beispielhaft zeigen wir die Unterschiede für den einfachen Privatkredit anhand von zwei regionalen Filialen auf. So bietet die Volksbank Kurpfalz aktuell diese Rahmenwerte in ihrem repräsentativen Beispiel:

• Kredithöhe: 5.000 Euro
• Laufzeit: 60 Monate
• effektiver Jahreszins: 7,50 % p. a.

Die Volksbank Düren arbeitet dagegen mit folgenden Bedingungen für den Volksbank Kredit als einfacher Privatkredit:

• Kredithöhe: 10.000 Euro
• Laufzeit: 78 Monate
• effektiver Jahreszins: 5,30 % p. a.

Was die Erfahrungen mit dem Kreditanbieter angeht kann man deshalb nicht pauschal von einem guten oder schlechten Angebot sprechen. Jeder regionaler Anbieter räumt andere Konditionen ein. Auch der Service am Kunden fällt hierdurch unterschiedlich aus. Grob zeigt sich beim Blick auf die repräsentativen Beispiele, dass der Volksbank Kredit teurere Zinsen aufweist als viele Angebote von Online-Banken. Dies ist nicht verwunderlich und ist bei allen Hausbanken mit einem klassischen Filialsystem üblich.

Für welche Finanzierungen ist der Volksbank Kredit geeignet

Die Volksbank präsentiert sich als Partner für Finanzierungen aller Art, die Privat- und Geschäftskunden gleichermaßen ansprechen. Zu den wichtigsten Produkten im Kreditwesen gehören:

• klassischer Privatkredit/Ratenkredit
• Autokredit
• Baufinanzierungen
• Umschuldungen

Unser Test bezieht sich in erster Linie auf den Privatkredit, zudem je nach Filiale auch der Autokredit zu zählen ist. Dieser wird nach ähnlichen Maßstäben bzw. Schufa und Bonität vergeben. Durch die Zweckbindung wird von einzelnen Filialen ein geringer Abschlag beim Tilgungszins gewährt.

Die Schufa-Prüfung beim Volksbank Kredit

Wie jedes seriöse Kreditinstitut nimmt die Volksbank eine Anfrage bei der Schufa vor, bevor es zu einer Gewähr des Kredits kommt. Im Rahmen der Schufa-Prüfung ermittelt das Geldinstitut, wie sich die Bonität des Antragstellers gestaltet. Dadurch entscheidet sich, ob eine Kreditvergabe unter diesen Umständen finanziell vertretbar ist. Falls das Scoring ungünstig ausfällt und der Antragsteller wenige Sicherheiten nachweisen kann, wird der Kredit abgelehnt. Dies ist bei Hausbanken ebenfalls branchenüblich.

Sind negative Erfahrungen mit dem Volksbank Kredit im Netz zu finden, entstehen diese häufig aufgrund des Frustes einer Ablehnung. Im gleichen Zuge nennen Nutzer die vermeintlich hohen Tilgungszinsen. Dabei ist zu berücksichtigen, dass jedes Kreditinstitut die Schufa-Prüfung vornimmt. Einige Online-Banken lehnen den Kredit nicht ab, wenn das Scoring zu schlecht ausfällt. Stattdessen kommt es zu einem Aufschlag auf die Tilgungszinsen, was vielen Antragstellern zunächst nicht bewusst ist. Die Volksbank geht in dieser Hinsicht einen verlässlicheren und vertrauteren Weg.

Gibt es Besonderheiten beim Kreditangebot?

Erneut sind für den Volksbank Kredit keine pauschalen Aussagen zu Besonderheiten zu treffen. Dies liegt daran, dass die regionalen Volksbanken über die Rahmenwerte bei der Kreditvergabe entscheiden. Üblich ist in den meisten Filialen der Abschluss einer Restschuldversicherung. Mit dieser wird das Ausfallrisiko des Kredits minimiert, beispielsweise bei Tod oder Arbeitslosigkeit des Kreditnehmers. Der Abschluss einer solchen Versicherung wirkt sich positiv auf den Tilgungszins auf. Jedoch bringt sie durch die Beiträge jedoch eine zusätzliche finanzielle Belastung mit sich.

Auch Sondertilgungen während der Laufzeit und andere Tarifextras sind grundsätzlich vereinbar. Hier zeigt sich der Vorteil der Volksbank als klassische Hausbank mit Filialsystem. Das Unternehmen steht zu einer Beratung vor Ort zur Verfügung. Es hilft gerne dabei, den Volksbank Kredit nach individuellen Möglichkeiten auszuarbeiten. Auch wenn nach unseren Erfahrungen selten eine Anpassung der Standardformulierungen des Kreditvertrags erfolgt, lassen sich durch persönliche Beratung eigene Wünsche und Vorlieben einfacher einbinden als bei einer reinen Online-Bank mit schneller Kreditvermittlung.

Erfahrungen – das sagen Kunden im Internet über den Kredit

Immer häufiger lassen sich Tests und Kundenmeinungen im Internet finden, in denen Nutzer ihre Erfahrungen mit dem Volksbank Kredit und anderen Kreditanbietern teilen. Ein kritischer Blick auf die Kreditvergabe warf die Stiftung Warentest. Sie testete klassische Hausbanken im Jahr 2012. Im Rahmen eines Tests wurde bemängelt, dass diese ihre Kunden kaum bei einem Kreditvergleich unterstützen. Sie wollten lieber hauseigene Produkte unabhängig von den Konditionen vermitteln. Dies ist ein Problem, was generell für Hausbanken gilt und sich nicht alleine auf den Volksbank Kredit bezog.

Im Gegenzug steht bei vielen Kundenmeinungen im Internet die umfassende Beratung im Vordergrund, die gerade für Laien in Kreditfragen hilfreich ist. Tatsächlich lässt sich für den Volksbank Kredit das gleiche wie für die meisten Darlehen klassischer Hausbanken sagen: Wem es als Kunden alleine um einen günstigen Tilgungszins geht, wird bei reinen Online-Banken günstigere Angebote finden. Diese legen beim Blick auf den Schufa-Eintrag auch nicht zwingend Wert auf eine sehr gute Bonität. Stehen hingegen begleitende Aspekte wie die direkte Erreichbarkeit der Bank und eine umfassende Beratung vor dem Kreditabschluss im Vordergrund, sind Produkte wie der Volksbank Kredit interessanter. Natürlich gibt es auch im Service regionale Abweichungen.

Der Volksbank Kredit nach unserer Bewertung

Unabhängig von den jeweiligen Konditionen einzelner Volksbanken gilt: Alle Unternehmen unter dem Namen Volksbank sind seit Jahrzehnten als Finanzpartner in Deutschland aktiv. Sie gehören zu den traditionsreichen und angesehenen Banken der Bundesrepublik. Alle Finanzprodukte unterliegen einer strengen rechtlichen Kontrolle. Alleine aus diesem Grund ist festzuhalten, dass es sich bei den Volks- und Raiffeisenbanken um absolut seriöse Kreditanbieter handelt. Die gebotenen Konditionen beim Volksbank Kredit sind grob mit anderen Hausbanken zu vergleichen. Auch die Schufa-Prüfung und der Abschluss der Restschuldversicherung stellen keine echte Benachteiligung des Kreditnehmers dar.

Abzocke & Co. – handelt es sich um ein unseriöses Angebot?

Nach unseren Erfahrungen fällt das Wort „Abzocke“ bei Kreditbewertungen häufig, wenn der Kredit abgelehnt wurde oder die Konditionen zu hoch erscheinen. Wird ein Kredit abgelehnt, liegt dies im Regelfall am schlechten Schufa-Eintrag. Neben der Volksbank würde eine Ablehnung bei vielen weiteren Kreditinstituten erfolgen. Was die Höhe der Tilgungszinsen anbelangt, sind nach unseren Erfahrungen Kunden über ihr explizit ausgearbeitetes Kreditangebot überrascht. Schließlich wird nicht in jedem Fall der Zinssatz geboten, der im repräsentativen Beispiel zu finden ist oder mit dem Banken als niedrigsten Einstiegszins werben.

Zusammen mit ihrem großen Renommee erscheint der Vorwurf der Abzocke bei den Volksbanken haltlos. Bewertungen dieser Art im Internet sind mit Vorsicht zu genießen, da hier nicht selten abgelehnte Kreditsuchende ihren Frust gegenüber dem Finanzinstitut herauslassen.

Den Volksbank Kredit mit anderen Finanzierungen vergleichen

Auch wenn die Volksbanken seriös sind und eine Kreditvergabe nach fairen und unabhängigen Gesichtspunkten erfolgt – die Eignung für einen individuellen Kredit ist persönlich zu prüfen. Nach unseren Erfahrungen hat sich der Kreditvergleich online bewährt, um herauszufinden, wie der Volksbank Kredit gegenüber anderen Angeboten abschneidet. Je nach Kundenvorlieben steht hierbei nicht nur der Tilgungszins im Vordergrund. Auch Extras beim Vertragsabschluss und ein freundlicher Service vor Ort können bei Ihrer persönlichen Kreditvergabe eine Rolle spielen.

Volksbank Kredit Umschuldung – Wann es sich lohnt

Eine Umschuldung kann beim Volksbank Kredit unter Umständen lohnenswert sein.  Wie bereits erwähnt, sind die Zinsen bei der Volksbank etwas höher als bei reinen Onlinebanken. Wer auf die Vorzüge einer Hausbank vor Ort verzichten kann bei einer Kreditaufnahme, tut gut daran, sich nach einem Onlineanbieter zur Umschuldung umzusehen. Hierbei ist es notwendig, zunächst einen gründlichen Kreditvergleich durchzuführen. So lassen sich die genauen Kosten einer Umschuldung kalkulieren. Anschließend lässt sich der Volksbank Kredit umschulden und mit einem günstigen Onlinekredit ablösen. Legen Sie jedoch Wert auf persönliche Beratung vor Ort, so ist die Volksbank genau das richtige für Ihren Kreditwunsch.

Unser Fazit zum Volksbank Kredit

Nach unserer Bewertung handelt es sich beim Volksbank Kredit um ein seriöses und klassisches Kreditangebot, bei dem Vorwürfe von Abzocke nicht berechtigt sind. Bei den Konditionen und der Schufa-Prüfung geht die Volksbank den gleichen Weg wie andere Hausbanken, so dass die Tilgungszinsen etwas höher als bei vielen Internetbanken ausfallen. Dies wird durch den Service vor Ort ausgeglichen, der vielen Kreditnehmern am Herzen liegt. Einen Kreditvergleich sollten Sie grundsätzlich durchführen, bevor Sie sich an Ihre Volksbank wenden.