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Kredit mit Schufa

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Die Schufa gehört zu den bekanntesten Institutionen in Deutschland, wenn es um das Thema Bankwesen, Kreditwürdigkeit und Kreditvergabe geht. In der Datenbank der Schufa wird jeder Kredit, welcher innerhalb von Deutschland von Banken vergeben wird, ebenso aufgeführt wie säumige oder ausstehende Zahlungen von Krediten und Finanzierungen.

Ist es zu so einem Zahlungsverzug gekommen, bleibt dieser Eintrag in der Schufa oftmals eine lange Zeit bestehen und überschattet alle benötigten Kreditanträge deutlich. Denn ein Kredit mit Schufa Eintrag ist deutlich schwieriger zu erhalten, als es ohne einen solchen Eintrag der Fall wäre. Gerade wenn die Bonitätskriterien zwar knapp ausreichen würden, um einen Kredit bewilligt zu bekommen, kann ein solcher Eintrag die Chancen auf einen Kredit schnell vernichten. Dennoch gibt es Alternativen, wenn ein Kredit mit Schufa – Eintrag benötigt wird.

 

Kredit mit Schufa – auch über Banken und Kreditanstalten in Deutschland

Auch deutsche Kreditinstitute vergeben Kredite bei negativen Schufa-Einträgen, wenn der Kreditnehmer verschiedene andere Kriterien erfüllen kann. Ein gutes bis sehr gutes Einkommen in einer entsprechend sicheren Position zum Beispiel können oftmals für eine Kreditvergabe ausschlaggebend sein. Doch auch ohne ein solches finanzielles Polster können Kredite durch Sicherheiten eingeräumt werden.

Bankübliche Sicherheiten sind dabei Wert- und Geldanlagen, welche in ihrem Wert keinen großen Schwankungen unterliegen und welche von den Banken ohne viel Aufwand in einen Geldwert umgewandelt werden können, welcher einem großen Teil der Kreditsumme entspricht.

In der Regel werden folgende Sicherheiten von allen Banken und Kreditinstituten akzeptiert: Immobilien, Grundbesitz, langfristige Geldanlagen und Bürgschaften. Bei den Geldanlagen, den Immobilien und dem Grundbesitz wird die Bank jeweils in die bestehenden Verträge oder das Grundbuch eingetragen und kann bei einem Zahlungsausfall des Kreditnehmers diese Sicherheiten auflösen, um an das entsprechend benötigte Geld zu gelangen.

 

Die Bürgschaft als Sicherheit

Eine Sonderform der Sicherheit stellt hierbei lediglich die Bürgschaft da. Diese ist die einzige Sicherheit, welche keine vorhandenen Eigenmittel erfordert. Bei einer Bürgschaft muss der Kreditnehmer einen Bürgen vorbringen, welcher mit seinem privaten, persönlichen Einkommen und Vermögen für die Erfüllung des Kredites einsteht. Dies bedeutet vor allem, dass der Bürge bei einem Zahlungsausfall des Kreditnehmers in Regress genommen werden kann und die fälligen Beträge aus der eigenen Tasche zahlen muss.

Aus diesem Grund muss ein Bürge alle Kriterien für einen normalen Bankkredit erfüllen. Somit haftet der Bürge mit seiner Integrität für die Erfüllung des Kredites. Ein solcher Bürge kommt in der Regel aus dem engsten Freundeskreis oder der eigenen Familie des Kreditnehmers. Die Summen, welche durch eine solche Bürgschaft abgedeckt werden können, hängen vor allem von der finanziellen Situation des Bürgen ab und nicht mehr ausschließlich an der Bonität des Kreditnehmers. So kann auch mit einem Schufa Eintrag ein Kredit realisiert werden.

 

Kredit mit Schufa Eintrag – im Ausland kein Problem

Eine Alternative, um die Nachteile eines Schufa Eintrages auszugleichen, ist der Weg zu einer ausländischen Bank. Da diese Banken nicht an die Schufa angeschlossen sind und diese somit auch nicht auf Einträge ihrer Kunden überprüfen, kann bei entsprechender kreditwürdiger Bonität auch über eine solche Bank ein Kredit mit Schufa Eintrag bewilligt werden. Hierbei haben sich vor allem die Bankhäuser aus Österreich und der Schweiz bewährt, da diese dem gleichen Sprachraum angehören und die Kommunikation mit diesen Instituten deutlich erleichtert wird.

 

Kredit mit Schufa aus dem Internet

Da alle Kreditinstitute auch über das Internet erreichbar sind, kann auf diesem Weg auch der passende Kredit gesucht werden. Über Vergleichsrechner oder auch die eigenhändige Suche kann unter all den verschiedenen Bankhäusern das mit den besten Konditionen für den Kreditnehmer ausgewählt werden. Der Antrag für den Kredit lässt sich dabei ebenfalls über die Webseite der Banken initiieren. Hierbei werden alle Daten des potentiellen Kreditnehmers aufgenommen und eine provisorische Einschätzung seiner Kreditchancen berechnet.

Ist die Kreditwürdigkeit gegeben, erhält der Kreditnehmer auf Wunsch nach wenigen Werktagen Post von dem Kreditinstitut. Die Postendung enthält den endgültigen Kreditantrag, welcher zusammen mit allen benötigten Dokumenten an die Bank zurück gesendet werden soll. Nach einer gründlichen Überprüfung der Unterlagen wird über den Kredit entschieden. Bei einer Bewilligung steht die beantragte Summe innerhalb weniger Tage dem Kreditnehmer zur Verfügung. Ein solcher Kredit wird weder in die Schufa eingetragen, noch fallen bereits vorhandene Schufa Einträge bei dem Kreditantrag und er Kreditentscheidung ins Gewicht.

 

Kredit mit Schufa – Vorsicht vor Betrügern

Neben den vielen seriösen Kreditvermittlern im Internet, die Kredite ohne Schufa Auskunft anbieten, gibt es auch einige unseriöse Anbieter. Diese Vermittler verlangen mitunter in verschiedener Form eine finanzielle Vorleistung ihrer Kundschaft, um eine Vergabe des versprochenen Kredites zu ermöglichen, was ein seriöser Kreditvermittler nicht machen würde. Bei seriösen Anbietern entstehen dem Antragssteller im Vorfeld und während der Prüfung eines Kreditgesuches keine Kosten. Hier ist es angebracht, die Angebote genau zu studieren.

 

Kredit mit Schufa – von Privat

Die wohl leichteste Möglichkeit, um die Schufa zu umgehen, liegt in der Aufnahme eines Privatkredites. Dabei müssen zwei Varianten unterschieden werden.

Zum einen gibt es den Weg über eine der vielen Vermittlungswebseiten im Internet, um an einen Privatkredit von einem unbekannten Kreditgeber zu gelangen, und zum anderen der Weg über das private Umfeld des Kreditnehmers. Bei der Suche eines Kredites über eine Vermittlungsplattform wird allerdings die Bonität des Kunden ebenfalls gründlich geprüft, um die Sicherheit aller Beteiligte zu erhöhen. Erst nach der Überprüfung der Bonität kann der Kreditnehmer über eine solche Seite einen Kreditgeber suchen.

Da die Konditionen des Kredites mit Schufa von Privat dabei vollkommen frei gewählt werden können, muss der Kreditnehmer den Kredit zu so attraktiven Konditionen anbieten, dass ein Kreditgeber bereit ist das Kreditgesuch zu akzeptieren. Dies kann jedoch einige Zeit in Anspruch nehmen, so dass dieser Weg an einen Kredit ohne Schufa-Abfrage gerade bei akutem und dringendem Finanzbedarf in der Regel nicht genutzt werden kann.

 

Kredite mit Schufa durch Freunde und Familie

Alternativ dazu kann der Kreditnehmer auch nach einem Kreditgeber aus dem privaten Umfeld suchen. Dies hat vor allem den Vorteil, dass die gewünschten Kredite oftmals schnell und ohne viel Aufwand bewilligt und ausgezahlt werden können. Auch bei einem solchen Kredit spielt die Schufa keine Rolle, da diese Kredite in der Regel vor allem auf dem gegenseitigen Vertrauen basieren. Im Idealfall schließen allerdings die beiden Parteien einen eigenen Kreditvertrag ab, welcher die Konditionen des Kredites knapp umfasst. So steigert sich die Sicherheit für alle beteiligten Personen.

Es zeigt sich also, dass ein Kredit ohne Schufa auf verschiedensten Wegen ermöglicht werden kann. Die Wahl der Mittel richtet sich vor allem an der jeweiligen Situation des Kreditnehmers und der benötigten Summe. Je größer die Summe ist, umso schwieriger ist es dafür einen passenden privaten Anbieter zu finden. Bei kleinen Summen und dringendem Finanzbedarf allerdings ist oftmals der Weg über private Geldgeber von deutlichem Vorteil.

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