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Kredit ohne Schufa

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Negative Schufa Einträge wirken sich stark auf die Kreditwürdigkeit von Personen aus; unerheblich, aus welchem Grund diese Einträge zustande gekommen sind und wie lange ein solcher Eintrag bereits vergangen ist. Solange der Eintrag in der Schufa existiert, können bei deutschen Kreditinstituten keine Kredite gewährt werden.

Dieses Bild wird zumindest oftmals vermittelt und ist beim Verbraucher quasi eingebrannt. Dennoch gibt es Möglichkeiten, um auch ohne Schufa an einen seriösen Kredit zu gelangen. Neben dem Kredit ohne Schufa sollte vom angehenden Kreditnehmer sowohl der Privatkredit, als auch der normale Bankkredit nicht außer Acht gelassen werden.

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Wo kann ich Kredite ohne Schufa beantragen?

Die einfachste Möglichkeit für den Kredit ohne Schufa und um einer Abfrage oder Eintragung der Schufa Daten aus dem Weg zu gehen, ist eine ausländische Bank als Kreditgeber zu wählen.

Da die Schufa nur deutschen Banken als Informationsmedium und daher Banken aus dem europäischen Umland nicht zur Verfügung steht, können sich negative Schufa Einträge bei diesen Banken auch nicht auf die Kreditbewilligung auswirken. Bewährt haben sich in diesen Fällen beispielsweise Banken aus der Schweiz für die Aufnahme eines Kredites ohne Schufa.

Wie erhalte ich den Kredit ohne Schufa?

Um einen passenden Kredit ohne Schufa aus dem Ausland zu bekommen, sollte der Kreditnehmer sich über das Internet über die jeweiligen Angebote informieren. Anstatt hierbei alle Kreditinstitute einzeln aufzurufen, können verschiedene Kreditvermittler im Internet angefragt werden. Diese vergleichen die verschiedenen Kreditinstitute und finden für Sie passende Angebote von Banken zum Kredit ohne Schufa:

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Bei den gewählten Kreditinstituten kann nun über die jeweilige Webseite eine Berechnung des Kreditwunsches durchgeführt werden. Dabei werden die eigenen Daten und Angaben über eine einfache Eingabemaske auf der Webseite erledigt. Direkt im Anschluss wird dem Kunden in der Regel bereits bekannt gegeben, ob und in welcher Höhe ein Kredit ohne Schufa wahrscheinlich möglich sein wird.

Entscheidet sich der Kreditnehmer nun für ein Angebot, kann er die gemachten Angaben mit einem einfachen Mausklick absenden. Daraufhin wird das Kreditinstitut die getätigten Angaben noch einmal prüfen und dem Kreditnehmer einen Kreditantrag für den Kredit ohne Schufa auf dem Postweg zukommen lassen.

Ist dieser ausgefüllt retourniert worden, kann über den Kreditantrag entschieden werden. Im Regelfall dauert es dabei nur wenige Tage, bis der Kreditnehmer den Bescheid über den Kredit erhält. Bei einem positiven Entscheid zum Kredit ohne Schufa kann das benötigte Geld innerhalb weniger Tage bereitgestellt werden.

Vorteile Kredit ohne Schufa

  • In der Schufa wird kein Eintrag über den Kredit vermerkt
  • Diskret: Die Hausbank erfährt nichts vom Kredit ohne Schufa
  • Die Anfrage ist kostenlos und unverbindlich
  • Unkomplizierte Online-Beantragung
  • Kreditvermittler übernimmt Verhandlungen mit der Bank im Ausland

Kredit ohne Schufa: Die Nachteile

  • Oft ist vorab unklar, welche Bank aus dem Ausland den Kredit vergeben wird
  • Der Kredit ohne Schufa besitzt einen schlechten Ruf
  • Von Außenstehenden oft als Anzeichen für eine schlechte Bonität gesehen
  • Die Kreditsumme ist sehr begrenzt, meist auf 3.500 oder 5.000 €
  • Auch Abzocker versprechen einen Kredit ohne Schufa

Privatkredit statt Kredit ohne Schufa?

Bei einem Privatkredit spielen negative Schufa Einträge in der Regel keine Rolle. Einen solchen Kredit kann man als Kreditnehmer auf zwei verschiedene Arten in Anspruch nehmen. Die direkteste und oftmals auch schnellste Art, an einen solchen Privatkredit zu gelangen, ist der Weg über Freunde, Bekannte und Verwandte. Ein solcher Kredit ohne Schufa kann in der Regel schnell gewährt werden und benötigt keine große Vorlaufzeit.

Ist im Umfeld des Kreditnehmers eine entsprechend solvente Person verfügbar, kann mit dieser ein Privatkredit in der Regel einfach ausgehandelt werden. Dabei können die jeweiligen Variablen des Kredites schnell und ohne viel Aufwand geklärt werden: Sowohl die Kredithöhe, welche in der Regel vom benötigten Geld und den verfügbaren Mitteln des Kreditgebers abhängt, als auch die vereinbarten Zinsen.

Kredit-Alternativen

Eine Alternative zu genannten Krediten ohne Schufa bieten verschiedene Anbieter im Internet, über welche Kreditsuchende mit möglichen Kreditgebern in Kontakt gebracht werden können.

Nach der Überprüfung der wirtschaftlichen Verhältnisse der Kreditnehmer kann über diese Vermittler das Kreditgesuch des Kreditnehmers eingestellt werden. Dies sollte für den Kreditgeber möglichst attraktiv gestaltet werden, was sich sowohl durch die angebotene Zinshöhe, als auch über eine möglichst kurze Laufzeit realisieren lässt.

Da auf diesen Plattformen das Ziel der Kreditgeber ist, in möglichst kurzer Zeit einen möglichst hohen Betrag zu erwirtschaften, sind dies entscheidende Faktoren. Allerdings kann eine umfassende Informationsgestaltung über die eigene Situation und die Notwendigkeit des Kredites für eine gewisse Vertrauensbasis zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer sorgen, welche oftmals ausschlaggebend für die Vergabe des Kredites ist.

Haben sich Kreditnehmer und Kreditgeber geeinigt, kann direkt über die gewählte Vermittlungsplattform der Kreditvertrag zustande kommen und der Betrag an den Kreditnehmer überwiesen werden. Großer Nachteil dieser Methode ist jedoch die oftmals lange Zeit, die zwischen Kreditgesuch und Kreditbewilligung liegen kann.

Fakten zum Kredit ohne Schufa

Die negativen Schufaeinträge entstehen oft etwa dann, wenn die eigene Bank laufende Kredite kündigt. Viele Menschen gehen davon aus, dass sich ein negativer Schufa-Eintrag zeitnah und problemlos „schon irgendwie“ löschen lässt. Grundsätzlich kann man negative Einträge von der Schufa löschen lassen; der Erfolg hängt hier jedoch vom Einzelfall ab.

Viele unwahre Fakten kursieren im Internet und im Volksmund bezüglich der Kredite ohne Schufa. Dazu tragen auch Fehlinformationen bei, die aus Unwissenheit in den Medien verbreitet werden. Auch leidet der Kredit ohne Schufa darunter, dass Kredit Abzocker und Betrüger ihn als Betätigungsfeld für sich entdeckt haben.

Seriöse Kreditvermittler, wie etwa die von uns getesteten Anbieter, die seit Jahren den Kredit ohne Schufa auf seriösem Wege anbieten, helfen Ihnen gern bei tiefergehenden Fragen zum Thema Kredit ohne Schufa.

Kredit ohne Schufa im Praxisbeispiel

Im Alltag und gerade im Internet trifft man wie angesprochen auf viele Vorurteile zu Krediten ohne Schufa. Kommentare wie „alles Abzocke!“, „Vorsicht, solche Kredite gibt es gar nicht!“, oder „Kredit ohne Schufa ist bloß eine Marketing-Erfindung“ liest man immer wieder.

Fakt ist: Anbieter aus dem Ausland haben die Vorgänge in Deutschland im Bezug auf die Schufaeinträge erkannt und bieten mit dem Kredit ohne Schufa ein maßgeschneiderters Produkt für Menschen mit negativen Schufa-Merkmalen an.

Der Ablauf beim Kredit ohne Schufa-Eintrag

Wer in Deutschland einen Kredit aufnehmen möchte, willigt normalerweise in die Einholung von Informationen bei der Schufa ein. Liegen der Schufa negative Merkmale vor, erhält der Kreditinteressent meist eine Absage der Bank für den Kredit mit Schufa.

Ist ein Kredit mit Schufa-Auskunft nicht möglich, bieten seriöse – wie die von uns getesteten – Anbieter ihren Kunden als Alternative den Kredit ohne Schufa an. Dieser wird, sofern die notwendigen Voraussetzungen (ausreichendes Einkommen in bestimmter Höhe) vorliegen, meist schnell bewilligt. Der Kunde kann somit einen Großteil seiner laufenden Verträge bedienen und offene Verbindlichkeiten zeitnah ausgleichen.

Mit dem Kredit ohne Schufa besteht dann genügend Freiraum zum Überdenken der eigenen finanziellen Situation. Ein Kredit ohne Schufa Eintrag ist also eines der letzten Mittel in der Not, wenn es nicht mehr anders geht. Oftmals ist ein Kredit mit Schufaauskunft jedoch möglich und sinnvoller und sollte daher eher genutzt werden.

Kredit ohne Schufa im Ausland aufnehmen?

Oft wird gefragt, wie denn die Kreditaufnahme über Österreich oder die Schweiz abläuft. Die Antwort: Die Schufa arbeitet nur mit deutschen Banken, Kreditinstituten und Kooperationspartnern zusammen.

Wenn Sie selber einen Kredit von einer ausländischen Bank anfragen, wird die Schufa umgangen, da die Schufa eine deutsche Institution ist, die von dort keine Informationen bezieht.

Achtung: Eine gewisse Bonität muss auch hier nachgewiesen werden! Eine seriöse Bank vergibt keine Kredite, die zahlungsunfähig Personen noch weiter in die Schuldenfalle drückt!

Kreditaufnahme nur bei seriösen Anbietern!

Ein Kredit ohne Schufa sollte grundsätzlich bei seriösen Anbietern angefragt werden. Auf kredit-abzocke.com erfahren Sie in unserem Anbieter Test alles über seriöse Anbieter und darüber, worauf Sie beim Kredit ohne Schufa achten müssen.

Wenn Sie einen Kredit aus dem Ausland aufnehmen wollen, also einen Kredit ohne Schufa, sollten Sie diese Tipps beherzigen. Eine Anfrage in der Schweiz kann bspw. über die Raiffeisen Bank CH erfolgen. Hier wird mit dem Slogan „Konsumgüter werden erschwinglich“ geworben, die Konditionen beim Zins liegen allerdings zwischen 8 und 12 %.

Die SWK Bank aus Österreich gibt als effektive Jahreszinsen 3,70 % bis 8,10 % an. Das funktioniert, da die Direktbank über keine teuren Filialen verfügt.

Einen seriösen Partner für Kredite ohne Schufa in Deutschland, der nach der Anfrage alle Abwicklungen mit einer Bank im Ausland schnell und zuverlässig von hier aus erledigt, finden Sie beispielsweise auch in Maxda. Der Anbieter wirbt damit, die Nummer 1 bei schufafreien Krediten in Deutschland zu sein.

Kredite und die Schufa: Fazit

Auch ohne Einbeziehung der Schufa lassen sich auf verschiedenen Wegen Kredite organisieren. Wichtig hierbei ist vor allem die Auswahl je nach benötigter Geldmenge und verfügbarem Zeitraum.

Für geringe und schnelle Kredite hat sich die Anfrage im persönlichen Umfeld bewährt, da dort zwischen Kreditanfrage und Geldübergabe oftmals nur sehr wenig Zeit vergeht.

Die anderen Methoden, etwa ein Kredit ohne Schufa über den seriösen Vermittler, benötigen zwar in der Regel deutlich länger bis zur Kreditvergabe, können allerdings oftmals deutlich höhere Summen bereit stellen um auch größere Kredite stemmen zu können.


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