Kredit auch mit Schufa

In vielen Situationen können Schufa Einträge dazu führen, dass der Bewilligung eines Kredits nicht stattgegeben wird. In der Regel genügt bereits ein einzelner, negativer Eintrag in die Schufa, damit die Banken und Kreditinstitute den Kreditantrag von vornherein ablehnen. Dies bedeutet vor allem für betroffene Kreditnehmer einen deutlichen Nachteil, da diese mehr Aufwand betreiben müssen, um einen Kredit auch mit Schufa bewilligt zu bekommen. Doch es gibt genug verschiedene Möglichkeiten, einen Kredit auch mit Schufa realisieren zu können. Überzeugt der Kreditnehmer die Banken durch Sicherheiten, und sind diese Sicherheiten hoch genug, kann auch mit einem Eintrag in die Schufa ein Kredit bewilligt werden. Doch auch der Blick über die Grenzen kann sich für solche Kreditnehmer lohnen. Europäische Bankhäuser vergeben ebenfalls Kredite, wobei die Schufa nicht abgefragt wird. Als letzte Alternative bleibt dann noch die Möglichkeit, dass der Kreditnehmer seinen Kredit über Privatpersonen umsetzt und somit die Abfrage bei der Schufa ebenfalls umgeht.

Einen Kredit auch mit Schufa durch Sicherheiten bekommen

Gerade bei ausreichender Bonität und ansonsten gut aufgestellter Finanzlage ist es besonders ärgerlich, wenn die Banken einen Kreditnehmer ablehnen, weil dieser einen eventuell sogar länger zurück liegenden, negativen Schufa-Eintrag besitzt. Da bei jedem Kreditantrag die Schufa abgefragt wird, kann eine solche Abfrage die Chancen auf einen Kredit schnell zunichte machen. Hilfreich in solchen Situationen ist es, wenn der Kreditnehmer der Bank zur Absicherung der Kreditsumme eine entsprechende Sicherheit anbieten kann. Zu den von den Banken akzeptierten Sicherheiten zählen langfristige Geldanlagen, Immobilien und Grundstücke und die Bürgschaft für den beantragten Kredit.

Werden Immobilien oder Grundstücke als Sicherheiten genutzt, lässt sich die Bank in das Grundbuch eintragen, so dass sie einen direkten Zugriff auf diese Immobilien besitzt. Kommt es zu einem Zahlungsausfall des Kreditnehmers, kann die betroffene Bank den Verkauf dieser Werte initiieren und aus dem Verkaufserlös die ausstehende Summe des Kredites abdecken. Ähnlich verhält es sich bei den langfristigen Geldanlagen, wie Lebensversicherungen, Sparverträge oder Altersvorsorgen. Bei dieser, so genannten Zession, wird die Bank ebenfalls in den Vertrag mit inkludiert. So kann diese, bei einer fehlenden Rückzahlung des Kreditnehmers, direkt auf die eingezahlten Werte zurückgreifen um den Kredit zu bedienen.

Die letzte Möglichkeit der Sicherheit ist die Bürgschaft. Bei dieser wird eine weitere Person als Bürge in den Kreditvertrag aufgenommen. Damit dies möglich ist, muss ein solcher Bürge ebenfalls allen Kriterien für einen Kredit entsprechen. Zum einen muss er über eine ausreichende Bonität und einen unbefristeten Arbeitsvertrag verfügen, zum anderen darf ein solcher Bürge keinen negativen Schufa-Eintrag besitzen. Dies ist wichtig, da sich der Bürge verpflichtet, für die Kreditschuld des Kreditnehmers zu bürgen und den Kredit aus eigener Tasche zu bezahlen, sollte der eigentliche Kreditnehmer aus irgend einem Grund nicht mehr in der Lage sein, die anstehenden Forderungen zu begleichen. Kann oder möchte ein Kreditnehmer keine Sicherheiten vorweisen, muss er bei einem negativen Schufa-Eintrag einen anderen Weg gehen, um einen Kredit bewilligt zu bekommen.

Kredite auch mit Schufa im Ausland beantragen

Eine weitere Möglichkeit um mit einem negativen Schufa-Eintrag an einen Kredit zu gelangen, wenn der Kreditnehmer keine Sicherheiten hat, oder keine einsetzen möchte, ist der Weg ins nahe Ausland. Denn innerhalb Europas können Kredite problemlos auch über Landesgrenzen hinweg bewilligt und ausgezahlt werden. Besonders die Schweiz und Österreich haben sich in diesem Bereich für den deutschen Kreditnehmen bewährt, da die gemeinsam genutzte Sprache Kreditverhandlungen und Vertragsabschlüsse deutlich erleichtert. Der Vorteil dieser Banken bei einem Kredit auch mit Schufa liegt in der fehlenden Schufa-Abfrage. Da die Schufa nur von deutschen Kreditinstituten abgefragt wird, kann man bei entsprechender Bonität bei ausländischen Banken auch mit einem Schufa-Eintrag einen Kredit bewilligt bekommen. In der Regel nutzt ein Kreditnehmer zu diesem Zwecke zunächst einmal das Internet. Über die verschiedenen Vergleichsrechner lassen sich schnell und unkompliziert die besten Kreditkonditionen heraus suchen. Hat der Kreditnehmer sich für eine Kreditanstalt entschieden, kann er auf deren Webseite in der Regel die Möglichkeit für seinen Kredit abfragen. Über eine detaillierte Eingabemaske muss hierbei der Kreditnehmer die eigenen Daten und das eigene Einkommen angeben. Oftmals wird hier dem Kreditnehmer bereits angezeigt, ob und in welcher Höhe ein Kredit bewilligt werden könnte. Ist dieses Angebot dem Kreditnehmer genehm, so kann er seine Daten an das Kreditunternehmen senden. Die Reaktion erfolgt normalerweise innerhalb weniger Tage. Dann findet der Kreditnehmer den Kreditantrag in seinem Briefkasten und kann diesen ausgefüllt mit allen geforderten Dokumenten zurück senden. Aufgrund dieses Kreditantrages und der eingereichten Dokumente, wie zum Beispiel Arbeitsvertrag und Lohnzettel, wird der Kredit von der Bank bewertet und entweder bewilligt, oder abgelehnt.

Bei einer Bewilligung des Kredites steht die Summe dem Kreditnehmer im Regelfall innerhalb weniger Tage zur Verfügung.

Einen Kredit auch mit Schufa von Privat organisieren

Die letzte Alternative, um einen Kredit auch mit Schufa realisieren zu können, bietet der so genannte Privatkredit. Dieser ist ein einfacher Kredit zwischen zwei Privatpersonen und ist von daher deutlich flexibler, was die Konditionen des Kredites angeht. Hierbei gibt es zwei verschiedene Alternativen, um an den gewünschten Kredit zu gelangen. Entweder der Kreditnehmer sucht einen entsprechenden Kreditgeber aus seinem privaten Lebensumfeld, oder er nutzt die verschiedenen Plattformen im Internet um einen solchen zu finden.

Die Internetplattformen bieten vor allem den Vorteil, dass der Kreditnehmer nicht dem eigenen Umfeld die Finanzierungswünsche offenbaren muss. Es ist oftmals deutlich leichter einen Fremden um einen Kredit zu bitten, als dies bei einem Freund oder Verwandten zu tun. Bevor man sich als Kreditnehmer bei einer solchen Vermittlungsplattform anmelden kann, muss man auch bei einer solchen die eigene Bonität belegen. Dafür genügen allerdings in der Regel verschiedene, aktuelle Lohnzettel und der Arbeitsvertrag. Die Schufa wird dabei normalerweise nicht berücksichtigt, so dass der Kreditnehmer auch mit Schufa-Eintrag eine Chance auf einen Privatkredit hat.

Nach der Freischaltung kann der Kreditnehmer auf der Plattform sein eigenes Kreditgesuch formulieren. Hierbei kann er die Summe und die Laufzeit, und vor allem die von ihm angebotenen Zinsen selber auswählen. Jede weiterführende Information sorgt bei einem solchen Kreditgesuch in der Regel für einen besseren Zuspruch durch die potentiellen Kreditgeber, da eine Vielzahl an freiwillig gegebenen Informationen die Vertrauensbasis in den Kreditnehmer erhöht. Haben sich über eine solche Plattform zwei Privatpersonen gefunden und sind über die Konditionen des Kredites einig, kann der Kreditvertrag direkt über diese Plattform abgeschlossen werden.

Die wohl schnellste und unkomplizierteste Möglichkeit für einen Kredit auch mit Schufa ist ein Privatkredit von Bekannten oder der eigenen Familie. Hierbei sind vor allem die kurzen Kommunikations- und Entscheidungswege entscheidend. Da hier keine langen Wartezeiten vorkommen und der Kreditnehmer direkt mit dem Kreditgeber verhandeln kann, ist es leicht, sich über die Konditionen des Vertrages einig zu werden. Auch bei einem solchen Kredit unter Freunden, sollte allerdings ein Kreditvertrag aufgesetzt werden, welcher die wichtigsten Punkte enthält. Dazu gehören neben der Kreditsumme, vor allem die ausgehandelten Zinsen und der Zeitpunkt und die Art der Rückzahlung. Ein solcher Kreditvertrag schützt sowohl Kreditnehmer, als auch Kreditgeber vor Betrug und Unsicherheiten und kann bei späteren Streitereien als Vertragswerk herangezogen werden. Da manchmal zwischen Kreditanfrage und Kreditauszahlung nur Stunden vergehen können, gehört ein solcher Privatkredit zu den schnellsten Möglichkeiten an das benötigte Geld zu gelangen.

Es zeigt sich, dass ein Schufa-Eintrag keinen Hinderungsgrund für einen Kredit bedeutet. Selbstverständlich ist es einfacher, ohne einen solchen Eintrag einen Kredit bewilligt zu bekommen, aber dank der vielfältigen Möglichkeiten, kann der Kreditnehmer auch mit Schufa einen Kredit bewilligt bekommen.