Kreditanfrage

Bevor einem Verbraucher ein Kredit zugesprochen wird, muss er verschiedene Bedingungen erfüllen und Anträge stellen. Mit genügend Kenntnissen sollten diese Bedingungen allerdings keine großen Hindernisse sein.

Die richtige Bank finden

Alle Banken und noch weitere Stellen bieten Kredite an. Darum sollten sich die Nutzer genau überlegen, an welche Stelle sie sich für ihren persönlichen Kredit widmen. Dafür sollten sie aber nicht einfach zu den Dienststellen der einzelnen Banken gehen und überall einen Kreditantrag stellen. Jeder Antrag geht nämlich in das Scoring der Schufa ein und wird von vielen Banken als negatives Merkmal bewertet. Diese bekommen nur die Informationen, dass eine Kreditanfrage vorliegt und bisher noch kein Abschluss vorliegt. Daher gehen sie davon aus, dass der Kredit an negativen Merkmalen seitens des Antragsstellers gescheitert ist. Es wird also vermutet, dass andere Banken diese Person als nicht kreditwürdig eingeschätzt haben. Diese Problematik ist aber mittlerweile gerade bei den Verantwortlichen in den Banken bekannt. Für einen Antragssteller kann es sich also lohnen, offensiv dieses Problem anzusprechen und die eigenen Beweggründe dahinter zu erklären. Dennoch können so viele Kreditanfragen zu einer großen Hürde vor dem eigenen Kredit stehen. Daher ist es sinnvoller, sich vor der eigentlichen Kreditaufnahme genau zu informieren, sodass nur noch die individuell besten Angebote direkt besprochen werden müssen. Jedes seriöse Kreditinstitut hat eine umfangreiche Internetseite und oft finden Interessierte dort bereits auch einen Kreditrechner, in den sie ihre persönlichen Konditionen eintragen können. Außerdem gibt es immer mehr Internetseiten, die die einzelnen Angebote der großen Banken vergleichen. Allerdings können die Nutzer dabei keine individuellen Daten eingeben und so dient in diesem Fall nur die jeweiligen Zinsen als Vergleichsmerkmal.

Bedingungen für einen Kredit

Banken geben Kredite nicht für den wohltätigen Zweck, sie wollen auch mit dieser Geschäftspraxis Geld verdienen. Kreditausfälle aber sind für sie immer ein hohes Verlustrisiko, daher wollen sie die Wahrscheinlichkeit für diese minimieren. Darum müssen Kreditnehmer Sicherheiten vorweisen können. In den meisten Fällen sind das ein Einkommensnachweis und die Schufa-Auskunft. Selbstständige oder Menschen mit negativen Schufa-Einträgen haben damit erhebliche Schwierigkeiten, einen Kredit zu erhalten. In solchen Fällen nehmen viele Banken aber auch andere Werte als Sicherheiten an. So gibt es fast immer die Möglichkeit einer Bürgschaft oder Sachwerte als Sicherheit, wie zum Beispiel Versicherungen oder Immobilien. Gerade im Internet finden sich immer wieder Angebote, bei denen scheinbar auf eine Sicherheit verzichtet wird. Diese sind aber fast immer unseriös und sie sollten nicht angenommen werden. Fast immer sind sie für den Nutzer mit enormen Kosten und folgenschweren Konsequenzen verbunden.

Wichtig bei der Kreditanfrage

Die eigenen Angaben bei der Kreditanfrage können über wichtige Merkmale im weiteren Leben entscheiden und daher ist es enorm wichtig, an diesem Punkt genaue und ehrliche Angaben zu machen. Die gebrauchten Informationen sollten daher schon vor der eigentlichen Anfrage herausgesucht und vorbereitet werden. So kann der eventuelle Kredit perfekt an die eigenen Voraussetzungen angepasst werden und die späteren Forderungen der Bank bleiben im individuell machbaren Rahmen. Außerdem sind falsche Angaben für jede Bank ein Grund, die Kreditanfrage ohne weitere Verhandlungen schnell abzulehnen. Gerade wegen des Scorings der Schufa kann das noch weittragende Folgen haben. Da es auch für die Banken um die Frage Verlust oder Gewinn im finanziellen Bereich geht, werden diese genaue Nachforschungen durchführen und offizielle Dokumente verlangen. Dadurch wird wohl jede Lüge schnell und noch vor einem möglichen Vertragsabschluss aufgedeckt.

Kreditvermittler

Gerade im Internet oder in Zeitungsanzeigen finden sich Kreditvermittler, die Kredite zu günstigen Konditionen versprechen. Bei einigen Angeboten sollten Verbraucher aber sehr vorsichtig sein. Manche dieser Dienste sind nur dafür da, möglichst viele Daten zu sammeln und diese dann zu verkaufen. Daher sollten Nutzer ruhig recherchieren, bevor sie ihre Daten angeben. Bei unseriösen oder kritischen Angeboten finden sich oft in Foren oder anderen Seiten Kritiken und negative Einträge von Nutzern mit dementsprechender Erfahrung. Aber auch dabei lauern Gefahren, denn solche Einträge wurden auch von der Werbebranche entdeckt. Kritiken, die nur gut ausfallen oder sich sehr nach Marketing anhören, sollten daher nicht unkritisch beachtet werden. Eine Gebührenaufforderung schon vor Kreditanfrage sollte sofort abschrecken. Diese ist nicht seriös oder professionell und diese Zahlung heißt auch nicht, dass es zu einem Vertragsabschluss kommen wird. Weder bei einem Kreditvermittler noch direkt bei einem Kreditinstitut sollte so eine Gebühr gezahlt werden. Nützlich kann ein Kreditvermittler aber werden, wenn es zu einem sogenannten Schweizer Kredit, also einem Kredit bei einer Bank im Ausland, kommen soll. Das ist besonders für Verbraucher mit negativem Schufa-Eintrag interessant, denn ausländische Banken richten sich nicht nach diesem Maßstab. Dafür sind die Zinsen meist höher und auch der Kreditvermittler möchte natürlich seinen Anteil. Diesen verlangt ein seriöser Vermittler aber erst bei Vertragsabschluss und in den meisten Fällen richtet er sich nach der Höhe des Kredits.