Neu: Der seriöse Kreditvergleich

Erfahrungsbericht: 0 % Finanzierung von Saturn

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Die 0 %-Finanzierung wird von zahlreichen Onlineshops und auch bei Offlinekäufen angeboten, um attraktiver für Kunden zu sein. Die Shops locken mit monatlichen Raten ohne jegliche Zinsen. Ist dieses Finanzierungsmodell, wie es beispielsweise bei Saturn oder MediaMarkt angeboten wird, seriös? Welche Konditionen sind an dieses Finanzierungsmodell geknüpft und wer kann sie abschließen? Und ist die Commerz Finanz Mastercard Abzocke? Eine unserer Redakteurinnen hat die 0-Prozent-Finanzierung getestet und berichtet auf kredit-abzocke.de von ihren Erfahrungen.

Null-Prozent-Finanzierung beim Handykauf über Saturn

Im August 2017 kaufte unsere Redakteurin über den Saturn-Onlineshop ein Handy. Das Gerät der Marke Motorola sollte 133 Euro kosten, es handelte sich hierbei um ein Sonderangebot. Die Versandkosten über DHL betrugen 1,99 Euro. Somit belief sich der Gesamtbetrag auf 134,99 Euro, der für die Finanzierung relevant war.

Nachdem das Handy im Shop in den Warenkorb gelegt wird, muss anschließend eine Registrierung mithilfe der E-Mailadresse erfolgen, eine Bestellung über ein Gastkonto ist ebenfalls möglich. Anschließend wird die Lieferungsart ausgewählt sowie die Zahlungsart. An dieser Stelle wird die Null-Prozent-Finanzierung angegeben. Der effektive Jahreszins beträgt hier 0,0 Prozent.

Laufzeiten bei der 0 Prozent-Finanzierung

Als Kunde hat man die Wahl zwischen verschiedenen Laufzeiten. In diesem Fall wurde eine Finanzierung über 12 Monate abgeschlossen, es sind somit eine erste Rate in Höhe von 11,35 €uro und anschließend Monatsraten in Höhe von 11,24 Euro fällig. Die erste Rate wird erst fällig, wenn das bestellte Produkt verschickt wurde.

Achtung: Diese Art der Finanzierung ist erst ab einem Einkaufswert von 100 Euro möglich, bei geringeren Beträgen kann keine 0 % – Finanzierung abgeschlossen werden.

Die Laufzeiten betragen zwischen 10 und 33 Monaten, sodass eine Monatsrate bei der 0 % -Finanzierung mindestens 10 Euro beträgt. Auf Saturn.de wird ein Kreditrechner zur Verfügung gestellt, mit dem Kunden und Kaufinteressenten unverbindlich ihre Monatsraten abhängig von Kaufpreis und Laufzeit berechnen können.

Welche Bank steckt dahinter?

Die Null-Prozent-Finanzierung von Saturn wird über die Commerz Finanz abgewickelt. Hierbei handelt es sich um ein deutsches Kreditinstitut ein Gemeinschaftsunternehmen der BNP Paribas Personal Finance S.A. und der Commerzbank AG mit Sitz in München. Die Commerz Finanz hat sich vor allem auf Autokredite und Konsumkredite spezialisiert.

Antrag Commerz Finanz

Konsumentenkredite werden meist in Kooperation mit Handelspartnern vergeben, so wie im Falle von Saturn. Durch diese Art der Zusammenarbeit können Händler wie Saturn von höheren Umsätzen profitieren, denn auf diesem Finanzierungswege können mehr Menschen ein hochpreisiges Produkt kaufen.

Ablauf der 0-Prozent-Finanzierung

Nach dem Abschicken der Bestellung erhält man von Saturn eine Bestellbestätigung sowie eine E-Mail von der Commerz Finanz. In dieser E-Mail wird man freundlich begrüßt und beglückwünscht: „Herzlichen Glückwunsch, Ihre Finanzierungsanfrage wurde genehmigt“. Danach wird man dazu aufgefordert, die Finanzierung online abzuschließen. Hier bestehen mehrere Optionen:

  • WebID
  • Postident
  • Marktident

Der schnellste Weg ist das WebID-Verfahren, hier wird lediglich eine Webcam bzw. ein Computer oder Laptop mit einer funktionierenden Kamera (Smartphone mit entsprechender WebID-App ist ebenfalls möglich) benötigt sowie ein Ausweisdokument.

Web ID Antrag für Darlehen

Probleme bei der Identifizierung für den Kreditabschluss

Unsere Redakteurin entschied sich für sich augenscheinlich schnelle WebID-Verfahren. Über einen Link gelangt man hier zu dem Partner WebID. In einem Onlineformular müssen nun Angaben zu Name, Anschrift, Alter und Telefonnummer gemacht werden. Nach der Bestätigung der Angaben wird ein Videoanruf gestartet. Hier sitzt man einem Mitarbeiter von WebID gegenüber, der die Angaben überprüft. Anschließend muss das Ausweisdokument in die Kamera gehalten werden, sodass ein Screenshot erstellt werden kann. Abschließend erhält der Antragsteller eine TAN, die er eingeben muss. Hierbei traten folgende Probleme auf: zum einen betrug die Wartezeit mehr als eine Stunde und zum anderen wurde vom Mitarbeiter bemängelt, dass die Kamera zu schlecht wäre und er den Ausweis nicht auslesen könne. Unsere Redakteurin wurde auf das Postident bzw. Marktident-Verfahren vertröstet und die Sitzung bei WebID wurde beendet.

Marktident und Dauer der Zusage

Da somit immer noch keine Bearbeitung des Kreditantrags bei der Commerz Finanz stattfinden konnte, entschied sich unsere Redakteurin für das Marktident-Verfahren. Dabei wird in einem Saturn-Markt vor Ort die Identität des Käufers und somit Kreditnehmers überprüft sowie der Kreditvertrag unterschieben abgegeben. Am Service-Point von Saturn war dies innerhalb von 5 Minuten erledigt, Saturn schickt die Formulare an Commerz Finanz weiter. Sobald der Antrag bestätigt wird, erhält der Kreditnehmer eine E-Mail.

0 % Finanzierung bei Saturn

Hierbei trat ein weiteres Problem auf: In der Regel dauert es von der Antragstellung bis zur Bewilligung und Versand des Produkt rund eine Woche. Nach mehr als 8 Tagen hat unsere Redakteurin immer noch keine Rückmeldung von der Commerz Finanz über den Eingang ihrer Unterlagen. Auf telefonische Nachfrage bei der Commerz Finanz, der zuständigen Marktfiliale sowie dem Saturn Online Shop kann niemand Auskunft über den Verbleib der Unterlagen geben. Nach 2 Wochen treffen die Unterlagen schließlich bei der Commerz Finanz ein, der Antrag wird bewilligt und das Handy versandt. Hierbei liegt die Annahme nahe, dass die Schuld der langen Dauer beim Versanddienstleister zu suchen ist.

Die Commerz Finanz Mastercard: Seriös oder Abzocke?

Ist die Null-Prozent-Finanzierung erst einmal abgeschlossen und das Produkt bei Käufer eingetroffen, erhält dieser wenige Zeit später erneut Post von der Commerz Finanz. Auch unsere Redakteurin erhielt zwei Briefe: Einmal mit einer Mastercard und einen zweiten Brief mit einer PIN. Diese Briefe dürften wohl bei einigen Kunden für Verwirrung sorgen, denn diese Karte wird vor Abschluss der 0 %-Finanzierung an keiner Stelle groß erwähnt, lediglich im Kleingedruckten. Und hier kommen wir zum Knackpunkt: Die Commerz Finanz Mastercard kommt als Kreditkarte für den Kunden daher, der sich womöglich über diese neu gewonnene finanzielle Freiheit freut.

Mastercard der Commerzfinanz

Achtung: Hier empfiehlt es sich, die Unterlagen wirklich ganz genau zu lesen und bei Unklarheiten noch einmal bei der Bank nachzufragen. Die Commerz Finanz Mastercard ist an bestimmte Konditionen gebunden, durch die Kosten in Form von Zinsen entstehen, wird sie als Zahlungsmittel eingesetzt. Vom unbedarften Umgang dieser Karte ist abzuraten! Die 0-Prozent-Finanzierung von Saturn ist tatsächlich kostenlos, es entstehen keine Gebühren oder Zinsen. Wird jedoch über dieses Finanzierungsangebot hinaus die Commerz Finanz Mastercard genutzt, entstehen zusätzliche Kosten.

Die Konditionen der Mastercard im Überblick:

  • Verfügungsrahmen von 3500 Euro
  • 0 Euro Jahresgebühr
  • 2,5% monatliche Tilgungsrate
  • Ab 300 Euro gebührenfrei Geld abheben

Hier wird also deutlich: Die Benutzung dieser Karte ist nicht kostenlos!

Fazit zur Null-Prozent-Finanzierung

Abschließend lässt sich anhand der Erfahrungen sagen, dass die 0 %-Finanzierung über Saturn gut funktioniert hat und es sich um ein seriöses Angebot handelt. Die Abstriche, die bei dem langwierigen Identifikationsprozess zu machen waren, sind nicht unbedingt dem Anbieter Commerz Finanz zuzuschreiben. Besonders die Probleme bei WebID können auf veraltete Webcams zurückzuführen sein. Die Finanzierung konnte abgeschlossen werden und überzeugt durch die günstigen Raten. Das Angebot hält, was es verspricht – es werden wirklich keine Zinsen fällig. In dieser Hinsicht ist die 0-Prozent-Finanzierung durchaus empfehlenswert.

Wie aber bereits erwähnt, sollte man sich als Kunde über den Zweck und die Kosten der zugeschickten Commerz Finanz Mastercard im Klaren sein. Wer sich leichtgläubig über eine kostenlose Kreditkarte freut, die auf einmal in der Post liegt, wird ein böses Erwachen erleben. Wer die Karte nicht nutzen möchte, kann sie einfach beiseite legen oder vernichten.

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