Neu: Der seriöse Kreditvergleich

100.000 Euro Kredit: Fakt oder Mythos?

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Neues Auto oder endlich ins Eigenheim: Für größere Anschaffungen oder Wünsche des Lebens müssen wir Kredite aufnehmen. Nicht immer ist es mit einem Darlehen über wenige Tausend Euro getan, so dass ein 100.000 Euro Kredit zu einer realistischen Höhe für den Vertragsabschluss wird.

Beim Kredit vergleichen und einfordern von Angeboten sind die Zweifel groß, ob dem „Normalverbraucher“ ein so hoher Kredit gewährt wird – und welche Besonderheiten sich bei diesem Vertragsabschluss ergeben. Im Folgenden erfahren Sie, unter welchen Umständen Sie mit 100.000 Euro Kreditsumme rechnen dürfen und was Sie dabei beachten sollten.

100.000 Euro Kredit: Bekomme ich ein hohes Darlehen?

  • Die wichtigste Erkenntnis vorweg: Ein 100.000 Euro Kredit oder mehr wird nicht beliebig ausgezahlt.
  • Wenn Sie über einen Immobilienkredit nachdenken oder von einem hochwertigen Auto träumen, wird Ihnen eine Bank oder ein Kreditinstitut nicht ungesichert Geld gewähren.
  • Für einen 100.000 Euro Kredit sind einige Voraussetzungen in Form von Sicherheiten zu erfüllen; auch eine sehr gute Bonität und Besonderheiten wie Ihre berufliche Situation fließen ein.

 

Die Gründe dafür sind einleuchtend: In vielen Fällen reichen die persönlichen Sicherheiten nicht zum Kredit aufnehmen aus, die Rückzahlung einer solch hohen Summe ist nicht gewährleistet. Auch wenn es Betroffene oft als Schikane empfinden, dass die Bank den Kredit nicht bereitstellt – sie handelt im besten Sinne für sich selbst und den Antragsteller. Gerade bei Darlehen wie dem 100.000 Euro Kredit ist eine Rückzahlung über Jahre und Jahrzehnte üblich, die bei fehlenden Sicherheiten bis zum Lebensende zu einer Schuldenfalle werden kann.

Kredit von 100.000 EUR und mehr: Das müssen Sie wissen

Wenn Sie ernsthaft über einen 100.000 Euro Kredit nachdenken und gute Aussichten auf den Kreditabschluss wünschen, sollten diese Umstände und Sicherheiten für Sie sprechen:

Verwendungszweck – was geht?

Keine Bank wird Ihnen einen 50.000 Euro Kredit oder 100.000 Euro Kredit einfach so gewähren. Das Kreditinstitut wird wissen wollen, was Sie mit dem Geld planen und diesen Verwendungszweck in die Gewähr und die Zinsen einfließen lassen. Im Regelfall handelt es sich in diesen Dimensionen um einen Immobilienkredit, auch für kostspielige Autos oder ähnliche Anschaffungen ist ein 100.000 Euro Kredit mit Zweckbindung denkbar.

 

 

Sicherheiten nötig?

Ein 100.000 Euro Kredit muss angemessen abgesichert werden. In dieser Größenordnung hat der Antragsteller umfassende Sicherheiten vorzuweisen, die der Darlehenshöhe (zum Großteil) entsprechen. Beispielsweise sollten Sie auf ein Wohneigentum verweisen, das Sie zur Absicherung einer Fahrzeugfinanzierung einsetzen könnten. Da Banken unterschiedliche Maßstäbe bei den Sicherheiten einfordern, sollten Sie Anbieter wie smava nutzen, die viele Kreditinstitute übersichtlich vergleichen.

Welcher Beruf hilft beim Kredit?

Vom Immobilienkredit bis zur Fahrzeugfinanzierung werden Sie bei einem 50.000 Euro Kredit oder 100.000 Euro Kredit erheblich von ihrem Berufsstand profitieren, wenn Sie Beamter sind. Da Sie hier unkündbar sind, hat das Kreditinstitut Klarheit über die sichere Tilgung des Darlehens. Auch die Zinsen fallen für Beamte oft etwas attraktiver aus. Schwierigkeiten beim 100.000 Euro Kredit dürften Selbstständige und Freiberufler mit stark schwankendem Einkommen erhalten, bei Angestellten hängt es wesentlich von der Gehaltshöhe ab.

Das Thema „Bonität“

Selbst als Beamter mit guten Sicherheit wird der 100.000 Euro Kredit nicht einfach so gewährt, wenn Sie parallel zahlreiche finanzielle Verpflichtungen erfüllen müssen. Durch einen Blick auf Ihr Schufa-Scoring verschafft sich das Kreditinstitut einen Überblick über Ihre Bonität. Bei hohen Beiträgen wie dem 100.000 Euro Kredit sollte diese lupenrein ausfallen, damit Sie wie erhofft den Kredit aufnehmen können.

Wo kann ich 100.000 Euro aufnehmen?

  • Das Kreditwesen hat sich über die letzten beiden Jahrzehnte wesentlich geändert und die Chancen auf einen 100.000 Euro Kredit erhöht.
  • Während Sie bei der klassischen Hausbank häufiger Schwierigkeiten haben, einen 50.000 Euro Kredit oder 100.000 Euro Kredit abzuschließen, haben Kreditinstitute im Internet neuen Schwung in die Branche gebracht.
  • Banken und Kreditplattformen im Internet sind ebenso seriös wie die Hausbank vor Ort und müssen als Kreditinstitute zertifiziert werden.
  • Allerdings läuft die Abwicklung eines Kreditgesuchs und die Überprüfung von Sicherheiten hier einfacher und stressfreier ab, so dass bessere Aussichten auf einen 50.000 Euro Kredit oder 100.000 Euro Kredit zu attraktiveren Zinsen bestehen.

Über die Jahre haben sich einzelne Anbieter als seriöse Online-Kreditinstitute etabliert, zu den bekanntesten dieser Art gehört smava. Die Plattform fungiert als Partner für Kreditsuchende, der beim 100.000 Euro Kredit nicht haltmacht und einen Kreditabschluss bis zu 120.000 Euro (!) ermöglicht.

Das Unternehmen berücksichtigt ein Netzwerk aus Dutzenden von Banken und Finanzpartnern. Wird der Antrag über einen 100.000 Euro Kredit gestellt, lässt sich smava diverse Angebote dieser Kreditinstitute erstellen, um anschließend jeden Kredit vergleichen zu können.

 

100.000 Euro Kredit: Geldscheine

 

Der Service von smava ist für Sie als Kunde kostenlos und unverbindlich, auch die Beratung per Telefon und Internet ist gratis. Der Anbieter finanziert sich über die Seite der Kreditinstitute, so dass Sie keine gesonderten Kosten und Gebühren rund um Ihren 50.000 Euro Kredit oder 100.000 Euro Kredit fürchten müssen.

Für ein grundlegendes Angebot geben Sie zunächst nur alle Grunddaten rund um Ihren Wunschkredit wie Höhe, Laufzeit und einen eventuellen Verwendungszweck ein. Auch weitere Besonderheiten wie der Wunsch nach kostenlosen Sondertilgungen lassen sich bei der Suche einbinden.

Die aktuellen Konditionen kann man sich auf der Smava-Homepage ausrechnen lassen:
HIER geht es direkt zur Homepage

Mit unserem Smava-Rechner kann man auch direkt einen Smava-Kredit über 100.000 Euro kalkulieren und sofort beantragen:

Ein Sonderfall: Der 100.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital

Bei Finanzierungen wie einem Immobilienkredit ist es üblich, dass der Antragsteller ein Eigenkapital mit in die Finanzierung hineinbringt. Einen 100.000 Euro Kredit für ein Haus oder eine Eigentumswohnung ohne Eigenkapital zu finanzieren, ist jedoch weiterhin möglich. Aus verständlichen Gründen wird eine Bank bei einem 100.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital strenger auf die vorhandenen Sicherheiten schauen und das Kreditrisiko durch etwas höhere Zinsen absichern wollen.

Wie Plattformen wie smava zeigen, ist ein 50.000 Euro Kredit oder 100.000 Euro Kredit jedoch auch bei einem fehlenden Eigenkapitalanteil finanzierbar. Dies lässt sich am einfachsten herausfinden, indem Sie sämtliche Eingaben fürs Kredit vergleichen online machen und dabei das fehlende Eigenkapital angeben. Zu welchen Konditionen der 100.000 Euro Kredit vergeben wird, hängt wesentlich von der jeweiligen Bank ab und wird ein breites Spektrum an Angeboten hervorbringen.

Was kostet ein 100.000 Euro Kredit an Zinsen?

Die Zinsen bei einem 100.000 Euro Kredit hängen wesentlich von der aktuellen Lage des Finanzsektors und dem Verwendungszweck ab. Grundsätzlich ist zu bedenken, dass sich Abweichungen in den Zinsen bei einem 100.000 Euro Kredit durch die hohe Darlehenssumme stärker bemerkbar machen als bei Kleinkrediten. Gerade deshalb ist der Zinsvergleich bei einem 100.000 Euro Kredit immens wichtig.

Unterschiedliche Kosten – je nach Verwendungszweck?

Der Verwendungszweck spielt wesentlich in die Zinshöhe ein, besondere Vorteile ergeben sich bei einem Immobilienkredit. Seit Jahren ist die Zinslage hier für alle Bauherren sehr attraktiv, so dass ein 100.000 Euro Kredit bei ausreichenden Sicherheiten in Dimensionen ab 2,00 bis 4,00 % p. a. angeboten wird.

Bei anderen Zwecken, beispielsweise einem Fahrzeugkauf oder zur freien Verfügung, werden höhere Zinsen angerechnet. Die Dimension liegt hier häufig zwischen 4,00 und 8,00 % p. a., wobei Bonität und Sicherheiten wesentlich einspielen. Neben dem Verwendungszweck spielt das eventuell vorhandene Eigenkapital, die Laufzeit und weitere Besonderheiten des jeweiligen Anbieters eine Rolle.

100.000 Euro für Haus oder Wohnung: Eine Beispielrechnung

Ein typisches Beispiel für einen 100.000 Euro Kredit ist der Kauf einer Eigentumswohnung. Wird diese Kredithöhe als Nettobetrag benötigt und willigen Sie als Kreditnehmer in einer Laufzeit von 120 Monaten (zehn Jahren) ein, arbeitet ein Anbieter wie smava aktuell mit einem effektiven Jahreszins von 3,99 %.

Die insgesamt zu tilgende Kreditsumme für Ihren 100.000 Euro Kredit liegt hierdurch knapp über 121.000 Euro, zu zahlen in 120 Raten von etwas mehr als 1.000 Euro im Monat. Bei solch hohen Tilgungsraten ist es verständlich, dass Kreditnehmer eine längere Laufzeit von 15 oder 20 Jahren anstreben.

Dass überhaupt über einen 50.000 Euro Kredit oder 100.000 Euro Kredit nachgedacht wird, ist bei deutschen Kreditnehmern selten der Fall. Der Immobilienkredit ist die häufigste Kreditanfrage dieser Art, bei einem Hausbau oder -kauf reicht der 100.000 Euro Kredit vielfach nicht aus. Neben dem Fahrzeugkauf sind Umzüge oder die Gründung eines Unternehmens die häufigsten Gründe für eine solch hohe Kreditaufnahme.

Für andere Situationen wie alltägliche Anschaffungen, Gebrauchtwagen sowie Modernisierungs- und Sanierungsmaßnahmen ist der 100.000 Euro Kredit im Regelfall zu hoch angesetzt, hier reicht bereits der 50.000 Euro Kredit aus.

Die Alternative: Ist ein 50.000 Euro Kredit individuell möglich?

Wird ein 100.000 Euro Kredit abgelehnt, ist der Wunsch nach Alternativen groß. Tatsächlich sollten Sie überlegen, ob sich Ihre Ziele und Anschaffungen eventuell über einen 50.000 Euro Kredit bzw. eine andere Summe erfüllen lassen. Im Unterschied zu einem 100.000 Euro Kredit hat die Halbierung der Summe einen wesentlichen Einfluss auf die Zinsen, die Überprüfung Ihrer Bonität und weitere Besonderheiten rund um die Kreditvergabe. Vielleicht kann ein privates Darlehen von Verwandten dei fehlenden 50.000 € überbrücken?

Auch wenn Sie von Ihren ursprünglichen Zielen abrücken und z. B. mit dem 50.000 Euro Kredit eine kleinere Wohnung finanziert wird – einen solchen Kredit aufnehmen ist besser, als vollkommen auf eine Finanzierung verzichten zu müssen. In allen Dimensionen ist der Vergleich der Kreditangebote aber weiterhin unverzichtbar!

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