Zinsenrechner Kredit

Zinsen werden auf Kredite erhoben, da Banken natürlich ein Interesse haben, für das Verleihen von Geld auch entsprechendes Entgelt zu erhalten. Allerdings unterscheiden sich die Zinssätze der einzelnen Banken stark voneinander und da zudem auch noch Unterscheidungen zwischen Nominalzinssatz und Effektivzinssatz getroffen werden, ist es für Kreditnehmer nicht immer ganz einfach, den preisgünstigsten Kredit zu finden. Ein Ratenkredit ist aber für Verbraucher eine sehr gute Möglichkeit, um auch größere Anschaffungen zu tätigen oder Dienstleistungen zu nutzen, die sich ohne das Darlehen nicht umsetzen ließen. Banken wiederum vergeben Darlehen nicht mit gemeinnützigem Hintergrund. Sie berechnen dem Kreditnehmer Zinsen auf den Kredit und erzielen so durch die Geldverleihe ein Einkommen. Mit der Kreditvergabe steht für Banken eine der wichtigsten Einnahmequellen zur Verfügung. Deshalb ist es verständlich, dass Banken bemüht sind, das Ausfallrisiko so gering wie möglich zu halten. Deshalb wird vor der Kreditvergabe eine Prüfung der Bonität des Antragstellers durchgeführt, die durch eine Haushaltsrechnung sowie eine Schufa-Einsicht erzielt wird. Dabei vergeben Banken Kredite nur an anfragende Personen, die den bankinternen Richtlinien für die Vergabe von Krediten entsprechen. Die Erhebung von Zinsen basiert bei Banken zunächst auf einem Basissatz an Zinsen für die Kreditvergabe. Je nach Bonität kann sich der Zinssatz für den Kredit aber erhöhen, wenn der Antragsteller nämlich eine ungünstige Bonität aufweist. Allerdings kann durch die Stellung von Sicherheiten durch den Antragsteller eine Verbesserung der Bonität erzielt werden. Sachwerte oder vorhandene Kapitallebensversicherungen, die den Kredit besichern, können die Bonität begünstigen, damit auch einen preiswerteren Zinssatz für die Kreditvergabe nach sich ziehen. Wichtig ist deshalb vor der Kreditaufnahme immer ein gründlicher Vergleich der Zinsen, die Banken für die Kreditaufnahme erheben. Die Höhe der Zinsen kann teilweise stark variieren. Ratenkredite können bei absolut gleicher Laufzeit und auch auf den gleichen Kreditbetrag trotzdem unterschiedliche Kosten für den Kreditnehmer nach sich ziehen. Das liegt nicht zuletzt an Zinsunterschieden, die teilweise mehrere Prozentpunkte aufweisen. Das Berechnen von Kreditzinsen können Verbraucher manuell selbst durchführen. Leichter ist die Zinsberechnung aber mit einem Zinsenrechner Kredit, der auf vielen Portalen online gestellt ist. Dieser Service berechnet, wie hoch der Zinssatz für die entsprechende Kreditsumme im Verhältnis zur Laufzeit ausfallen wird. So kann der Verbraucher die Kreditzinsen verschiedener Anbieter vor dem Vertragsabschluss gründlich vergleichen. Kreditnehmer, die vor der Aufnahme des Darlehens gründliche Vergleiche anstellen, sichern sich so eine günstige Finanzierung und gelangen nicht in eine unnötige Kostenfalle für die Kreditaufnahme. Weiterhin können Antragsteller bei den Onlineportalen neben dem Zinsenrechner Kredite auch noch wichtige Informationen über Vergaberichtlinien von Krediten erfahren. Für viele Kredite bietet sich darüber hinaus auch noch die Möglichkeit, die Bewertungen anderer Kreditnehmer für den Anbieter einzusehen und so einen ersten Eindruck vom Kreditgeber zu erhalten. Durch Zinsenrechner Kredite gelangen Verbraucher zu mehr Transparenz bei der Kreditaufnahme und sie erhalten einen Überblick, ob es möglich ist, exklusive Sonderzinsen, für sich zu sichern.

Die Bedeutung der Kreditzinsen

Bei den Kreditzinsen handelt es sich um eine Gegenleistung des Kreditnehmers, die dieser dem Geldgeber für die Bereitstellung des Geldbetrages beziehungsweise das Verleihen des Darlehens zahlt. Die Zinsen werden auf die Nettokreditsumme aufgeschlagen und so muss der Kreditnehmer die Zinsen zusätzlich zum entliehenen Geldbetrag an den Kreditgeber zurückzahlen. Die Thesen über die Entstehung von Zinsen sind sehr vielfältig – hier sind vom Inflationsausgleich bis zur Entschädigung des Geldgebers, der die Geldsumme durch den Verleih nicht selbst ausgeben kann, viele Thesen im Spiel. Grundsätzlich bezeichnet der Zins den Preis für das Ausleihen von Geld. Vereinfacht ausgedrückt, berechnet sich der Kreditzins nach nachfolgenden Gesichtspunkten. Die Basis bildet der risikofreie Zinssatz über die Laufzeit. Hierfür wird in der Regel die Staatsanleihe mit optimaler Bonität – beispielsweise Deutschland – als Basis verwendet. Zu diesem Basiszinssatz wird dann noch ein Aufschlag addiert, der seine Bezeichnung in der Branche oftmals als Marge hat. Diese Marge wird aus zwei Teilen gebildet, nämlich den Bearbeitungsgebühren für den Kredit sowie dem Gewinn und andererseits aus dem individuellen Risiko, das der Kreditnehmer für den Geldverleiher aufweist. Bei der Risikobestimmung legt jedes Kreditinstitut eigene Kriterien zugrunde. Hier gehören persönliche Merkmale wie Alter, Einkommen und Beruf auch das Objekt sowie die Kreditparameter dazu. Weitere noch für den Kredit anfallende Kosen schlagen sich im effektiven Zinssatz nieder. Dieser beinhaltet letztlich alle Kosten, die für die Verwaltung des Kredites aufkommen.

Damit die Kosten für einen Kredit mit einem anderen Angebot vergleichbar werden, reicht es nicht aus, den Kreditzins zu vergleichen. Fakt ist, dass die real für den Kredit anfallenden Kosten sich nur aus dem Effektivzins ergeben. Die Nennung des effektiven Zinssatzes für den Kredit ist für Banken gesetzlich vorgeschrieben. Bei niedrigen Kreditzinsen, also Sollzinsen, für ein Darlehen können sich aus hohen Nebenkosten für den Abschluss, die Provisionen oder die Erhebung von Kontoführungsgebühren letztlich hohe Kosten für den Kreditnehmer ergeben. Diese wiederum sind nur im Effektivzinssatz ablesbar. Generell lehnen sich die Zinssätze der Banken den Leitzinssätzen an, die die Europäische Zentralbank veröffentlicht.

Wie berechnen sich Kreditzinsen?

Bei den Kreditzinsen handelt es sich um eine Vergütung, die der Kreditnehmer an den Kreditgeber für die Entleihe des Darlehens leistet. Die Raten setzen sich für die Kredit-Rückzahlung damit aus einem Tilgungsanteil und einem Zinsanteil zusammen. Durch die Kreditzinsen ist die Summe alle zu leistenden Raten höher als der eigentliche Kreditbetrag. Ein Zinsenrechner Kredit ermittelt Kreditzinsen immer anhand von vorgegebenen Rahmendaten für einen Ratenkredit. Die Berechnung der Zinsen für den Kredit erfolgt immer in Abhängigkeit von Kreditbetrag, nominalem Zinssatz, Höhe der Raten sowie Laufzeit oder Restschuld. Beim Zinsenrechner Kredit werden in der Regel möglicherweise anfallende Kredit-Abschlussgebühren zu Gebühren und Zinsen zusammengefasst und ausgewiesen.

Wichtige Fakten für die Berechnung:

Der Kreditnehmer muss die Höhe des Darlehens angeben. Darüber hinaus ist die Laufzeit für das Darlehen wichtig. Weitere Vergleiche liegen in der Angabe des Nominalzinssatzes sowie in den monatlichen Raten, die der Kreditnehmer leisten kann. Daraus ergibt sich bei der Nutzung des Zinsenrechners Kredite, wie hoch die anfallenden Kreditzinsen für das Darlehen insgesamt ausfallen. Nach Eingabe aller wichtigen Daten ermittelt der Rechner mit einem Klick auf die Berechnung die zu ermittelnde Größe, also Kreditbetrag, Zinssatz, regelmäßige Rate, Laufzeit oder Restschuld. Weiterhin werden natürlich auch Kreditzinsen sowie Gesamtaufwand für den Kredit und der effektive Jahreszins mit berechnet. Ein guter Zinsrechner Kredit bietet zudem einen detaillierten Tilgungsplan, der den Schuldenstand im zeitlichen Verlauf mit sämtlichen Zahlungen für Zinsen und Tilgung aufschlüsselt und dann auf Monatsbasis oder Jahresbasis auswirft.