Neu! Der seriöse Kreditvergleich:

Zinsgünstige Kredite

1 Stern2 Sterne3 Sterne4 Sterne5 Sterne
(NEU: Artikel bewerten!)
Loading...

Wer sich Geld bei einer Bank leiht, muss hierfür Zinsen und Gebühren zahlen. Verständlicherweise besteht dabei der Wunsch zinsgünstige Kredite zu erhalten, um die Kosten möglichst gering zu halten. Je nachdem für welchen Verwendungszweck das Darlehen benötigt wird, können zinsgünstige Kredite entweder bei einer Bank oder anderen öffentlichen Stellen beantragt werden.

Voraussetzungen für zinsgünstige Kredite

Unabhängig, um welche Art von zinsgünstigen Krediten es sich handelt, ist die Vergabe zumeist an bestimmte Bedingungen geknüpft. So vergibt die staatliche KfW-Bank beispielsweise für bestimmte Verwendungszwecke wie energiesparendes Bauen oder Renovieren Kredite zu besonders günstigen Konditionen. Dabei steht der Umweltschutz bei den Förderungen besonderes im Vordergrund. Private Banken knüpfen zinsgünstige Kredite dagegen an komplett andere Voraussetzungen. Wichtigstes Kriterium ist dabei eine sehr gute Kreditwürdigkeit mit einem ausreichend hohen Einkommen und einer makellosen Schufa. Je besser die Bonität eines Kreditnehmers, desto attraktiver fallen auch die angebotenen Konditionen aus. Besteht bei einem Kunden dagegen ein höheres Ausfallrisiko, dann sichern die Banken dieses durch einen höheren Zinssatz ab. Verschiedentlich versuchen Banken auch mit zinsgünstigen Krediten neue Kunden zu gewinnen.

Per Kreditvergleich zum zinsgünstigen Kredit

Wer einen zinsgünstigen Kredit suchte, sollte zunächst die vorhandenen Angebote miteinander vergleichen. Dabei gibt es grundsätzlich drei Möglichkeiten. Die klassische Variante ist dabei die Eigenrecherche. Allerdings ist diese sehr zeitaufwendig und aufgrund der Vielzahl von Banken ist es kaum möglich, alle Kreditangebote miteinander zu vergleichen. So sind die Chancen gering den wirklich günstigsten Kredit zu finden. Eine zweite Möglichkeit besteht darin, einen Kreditvermittler zurate zu ziehen. Diese bieten zumeist ein breites Spektrum an verschiedenen Krediten an. Die Gefahr dabei ist jedoch, dass der Vermittler die Kredite offeriert, welche ihm die höchste Provision einbringen. Ob diese für den Kunden auch am günstigsten sind, steht dann auf einem anderen Stern. Kreditvermittler sind jedoch eine gute Möglichkeit, wenn die Voraussetzungen für eine Kreditvorgabe nicht optimal sind. Viele Vermittler haben sich auf die Vergabe von Krediten in schwierigen Situationen spezialisiert. So können beispielsweise Verbraucher mit einer negativen Schufa-Auskunft über Kreditvermittler einen Kredit ohne Schufa bei einer Schweizer Bank erhalten. Am einfachsten funktioniert der Kreditvergleich mit einem Kreditrechner im Internet. In den Datenbanken befindet sich eine große Anzahl von Krediten sowohl von Direktbanken wie auch von klassischen Filialbanken. Letztere bieten ihre Kredite über das Internet oftmals zu günstigeren Konditionen als in der Filiale an. Ein weiterer Vorteil von Online-Vergleichen ist, dass diese unabhängig durchgeführt werden. Interessenten können sich so schnell einen Überblick über die aktuell zinsgünstigsten Kredite verschaffen.

Zinsgünstige Kredite für Beamte

Beamte und Mitarbeiter als unkündbare Angestellte im öffentlichen Dienst gelten aufgrund ihres sicheren Arbeitsplatzes und des guten Einkommens als besonders kreditwürdig. Deshalb können diese bei einigen Kreditinstituten und Versicherungen von besonders günstigen Beamtenkrediten profitieren. Neben einem geringen Zinssatz gehören vor allem die langen Laufzeiten von 12 bis 20 Jahren zu den großen Vorteilen von Beamtenkrediten. Dadurch hält sich die monatliche Rate auch bei höheren Kreditbeträgen in Grenzen. Die möglichen Kreditbeträge liegen je nach Einkommen zwischen 10.000 und 120.000 Euro. Beim Beamtenkredit handelt es sich um eine Kombination als Kredit und Lebensversicherung. An das kreditgebende Unternehmen werden über die Laufzeit lediglich die Zinsen für das Darlehen gezahlt. Die Tilgung erfolgt über die Beiträge in eine Lebensversicherung. Nach Ende der Laufzeit wird der Kredit mit der Auszahlung aus der Lebensversicherung komplett getilgt. Eventuelle Überschüsse werden dabei direkt an den Kreditnehmer ausgezahlt. Da die Einzahlungen in die Lebensversicherung entsprechend verzinst werden, ergibt sich beim Beamtenkredit eine relativ geringe Gesamtbelastung für den Kreditnehmer.

Zinsgünstige Kredite auch ohne Schufa-Auskunft

Die Schufa sammelt Daten über das Zahlungsverhalten der deutschen Verbraucher. Wer Rechnungen nicht bezahlt oder Kredite nicht pünktlich bedient, erhält nach einer Zeit einen negativen Eintrag. Da die Banken in Deutschland vor jeder Kreditvergabe eine Schufa-Auskunft einholen, ist es schwer möglich, hierzulande einen Kredit zu erhalten. Wer dringend Geld benötigt hat dann nur noch die Möglichkeit, sich zwecks eines Kredites ohne Schufa an einen Kreditvermittler zu wenden. Solche Kredite werden zumeist über Banken mit Sitz in der Schweiz realisiert, welche auf eine Abfrage bei der deutschen Schufa verzichten. Dazu werden auch keine Daten über den vergebenen Kredit an die Schufa gemeldet. Vergeben werden solche Kredite zumeist für kleinere Beträge bis zu 5.000 Euro. Voraussetzung ist jedoch, dass der Kreditnehmer über ein regelmäßiges Einkommen verfügt. Zudem muss er seit mindestens 12 Monaten ununterbrochen beim jetzigen Arbeitgeber beschäftigt sein. Da das Einkommen für die Bank die einzige Sicherheit darstellt, muss dieses oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen. Aufgrund des höheren Ausfallrisikos sind die Zinsen bei Schufa-Freien Krediten zumeist etwas höher. Zudem gibt es hier deutliche Unterschiede, sodass die Konditionen der verschiedenen Anbieter genau miteinander verglichen werden sollten. Hat man sich für das Angebot eines Vermittlers entscheiden, werden die Kreditunterlagen per Post oder E-Mail zugesendet. Diese müssen dann unterschrieben und mit den erforderlichen Unterlagen wie Lohnnachweise und Kontoauszüge an die Bank gesendet werden. Sind alle Voraussetzungen erfüllt, wird der Kreditbetrag auf das Girokonto des Kreditnehmers überwiesen. Die meisten Banken bieten zudem auch eine postbare Auszahlung an.

Zurück zur Hauptseite: Kredit

NEU: Top-Empfehlungen 2019

+++ EIL: Negativzins-Kredit Sonderaktion im März
1.000 Euro für MINUS 10 Prozent Zinsen! +++
  • 100% seriöser Anbieter - bekannt aus dem TV!
  • ► Kreditentscheidung innerhalb von nur 24h!
  • ► schnelle Auszahlung
  • ► freie Verwendung
  • ► 1000 Euro Kredit, nur 893,64 Euro zurückzahlen!

Unser Tipp für alle, die schnell einen kleinen Kredit brauchen!

» HIER klicken zum Angebot

Seriöse Kredite

Getestete Anbieter von A bis Z: