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Kreditnehmer können heute von einer enormen Kreditvielfalt auf dem Markt profitieren. Neben den zahlreichen Hausbanken und Sparkassen stehen dem Kreditnehmer heute auch zahlreiche Online Banken zur Auswahl des Kredites bereit. Gerade die Online Banken im Internet haben in den vergangenen Jahren einen deutlichen Nachfragezuwachs verzeichnen können. Die Anbieter im Internet bieten dem Kreditnehmer neben niedrigen Zinsen auch eine einfache Beantragung, eine schnelle Verfügbarkeit des Kredits und eine flexible Vertragsgestaltung. Durch die enorme Angebotszunahme in den vergangenen Jahren haben sich die Voraussetzungen für den Kreditnehmer deutlich verändert. Der Kreditnehmer kann zwar von niedrigen Zinsen profitieren, jedoch muss er beim Vergleich deutlich erschwerte Bedingungen hinnehmen. Da sich die Konditionen bei den einzelnen Kreditangeboten als höchst unterschiedlich erweisen, ist es dem Kreditnehmer heute kaum noch möglich, das beste Kreditangebot ohne einen Vergleich im Internet zu finden.

Die Suche nach dem passenden Kredit

Bei der Kreditsuche sollten sich Kreditnehmer vornehmlich auf den Zins fokussieren. Die Zinskonditionen sind für die Gesamtkreditkosten entscheidend und somit für viele Kreditnehmer von entscheidender Bedeutung. Kreditnehmer sollten beim Vergleich unbedingt zwischen Soll- und Effektivzins differenzieren. Der Sollzins wird von vielen Banken zu Werbezwecken verwendet, da dieser deutlich niedrigere ausfällt als der Effektivzins. Demnach besitzt der Sollzins für die Gesamtkreditkosten jedoch nur bedingt eine Rolle. Kreditnehmer, die ein objektives Vergleichsergebnis erzielen wollen, sollten sich beim Kreditvergleich auf den Effektivzins fokussieren. Im Gegensatz zum Sollzins berücksichtigt der Effektivzins auch Gebühren die von der Bank bei der Kreditvergabe erhoben werden ebenso, wie auch individuelle vom Kreditnehmer festgelegte Bedingungen an den Kredit. Wesentlichen Einfluss auf den Effektivzins nimmt die Bonität des Kreditnehmers. Die Bonität wird heute vor allem über das Einkommen sowie die Schufa-Auskunft des Kreditnehmers definiert. Kreditnehmer mit einem hohen Einkommen können aufgrund der hohen Zahlungsfähigkeit von niedrigen Effektivzinsen profitieren, Gleiches gilt für Kreditnehmer , die eine positive Schufa Auskunft vorliegen haben.

Bedeutung von Laufzeit und Kreditsumme bei der Suche

Laufzeit und Kreditsumme sind nicht nur für die Höhe des Effektivzinses bzw. die Gesamtkreditkosten von Bedeutung. Der Kreditnehmer kann durch die Auswahl von Kreditsumme und Laufzeit zugleich auch die Tilgung definieren. Geringe Laufzeiten sorgen dafür, dass die Tilgung hoch ausfällt und der Kreditnehmer von geringen Kreditkosten profitieren kann. Durch die Auswahl von einer kurzen Laufzeit wird für den Kreditnehmer jedoch auch eine hohe Liquiditätsbelastung hervorgerufen, sodass dieser einem erhöhten Kreditausfallrisiko gegenübersteht. Kreditnehmer, die nur ein beschränktes Einkommen zur Verfügung haben, sollten aus diesem Grund immer auf eine lange Laufzeit zurückgreifen. Hier muss der Kreditnehmer aufgrund der langsameren Reduzierung der Restschuld mit höheren Kreditkosten rechnen, jedoch kann das Kreditausfallrisiko bei einer langen Laufzeit und einer niedrigen Kreditsumme entscheidend gesenkt werden.

Die Möglichkeiten der Tilgung berücksichtigen

Kreditnehmer sollten die Auswahl des Kreditangebotes auch immer hinsichtlich der Tilgung tätigen. Heute werden von den meisten Banken Ratentilgungen angeboten, da diese für den Kreditnehmer als kostengünstig und sehr gut kalkulierbar gelten. Für den Kreditnehmer bietet die Ratentilgung den Vorteil, dass die Tilgung in konstanten Teilbeträgen in zeitlich gleichen Abständen erfolgt. Für den Kreditnehmer kann daher eine konstante Liquiditätsbelastung sichergestellt werden. Dadurch, dass bei der Ratentilgung die Restschuld schnell reduziert wird, kann der Kreditnehmer mit zunehmender Tilgung von sinkenden Kreditkosten profitieren. Dadurch, dass sich die Tilgung für den Kreditnehmer gut planen lässt, kann auch die Bank von einem entscheidenden Vorteil profitieren, der im geringen Kreditausfallrisiko zu sehen ist.
Neben der häufig verbreitenden Ratentilgung werden heute von vielen Banken auch Annuitäten- und Restschuldtilgungen angeboten. Die Annuitätentilgung zeichnet sich dadurch aus, dass eine konstante Annuität an die kreditgebende Bank entrichtet werden muss, welche sich aus Tilgung und Zins zusammensetzt. Während der Laufzeit nimmt der Tilgungsanteil zu und der Kreditanteil ab, sodass der Kreditnehmer einen exakt identischen Betrag in zeitlich gleichen Abständen entrichten kann.

Die Bedeutung der Schufa bei der Sofortkreditvergabe

Auch heute noch besitzt die Schufa eine entscheidenden Einfluss bei der Vergabe von Krediten jeglicher Art. Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung erfasst alle Daten, die für die Kreditvergabe von Bedeutung sein könnten. In der Schufa Akte eines jeden Verbrauchers werden neben bestehenden Kreditverbindlichkeiten auch Vertragsbindungen wie z.B. Mietverträge erfasst. Kreditnehmer, die eine positive Schufa Auskunft vorlegen können, dürfen sich über einen niedrigen Effektivzins freuen, hingegen müssen Kreditnehmer, die eine negative Schufa vorliegen haben, häufig mit der Ablehnung des Kreditvertrags rechnen bzw. alternativ auf einen Kredit ohne Schufa zurückgreifen. Der Kredit ohne Schufa zeichnet sich dadurch aus, dass bei der Bonitätsprüfung keine Schufa Auskunft berücksichtigt wird.
Online Kreditvergabe erleichtert die Beantragung von einem beliebigen Kreditangebot. Nach der Suche nach einem passenden Kredit und der Auswahl des besten Kreditangebots kann sich der Kreditnehmer der Kreditbeantragung zuwenden.

Mit Kreditvergleich Suche nach dem passenden Kredit

Kreditrechner eröffnen dem Kreditnehmer die Möglichkeit, einen Vergleich von mehreren Angeboten vorzunehmen und das beste Kreditangebot herauszusuchen. Durch die Berücksichtigung von Laufzeit, Verwendung, Kreditsumme, Tilgung und Einkommen kann der Kreditnehmer auf direktem Weg die besten Kreditangebote herausfiltern. Nachfolgend kann die Suche durch eine direkte Gegenüberstellung der besten Angebote abgerundet und der günstigste Kredit herausgesucht werden. Durch den Kreditvergleich im Internet kann sich der Kreditnehmer dauerhaft den besten Effektivzins sichern und die Gesamtkreditkosten deutlich reduzieren.

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