Sofortkredite online

Gerade in den vergangenen Jahren ist der Markt für Kredite mit einer schnellen Verfügbarkeit und niedrigen Zinsen immer größer geworden. Die zahlreichen Onlinebanken haben zu Anfang der Jahrtausendwende den Kreditmarkt hinsichtlich Beantragung und Konditionen revolutioniert. Die Onlinebanken im Internet können durch den Verzicht auf ein Filialnetz, niedrige Personalkosten und einen geringen Verwaltungsaufwand Kredite zu günstigeren Konditionen anbieten. Kreditnehmer die sich für ein Kreditangebot von einer Onlinebank entscheiden können dank des hohen Angebots im Marktsegment von einem niedrigen Zinsniveau profitieren. Die hohe Angebotsvielfalt hat aber auch einen enormen Nachteil geschaffen, der im Vergleich von mehreren Angeboten zu sehen ist. Der Vergleich von mehreren Kreditangeboten ist heute nicht mehr ohne das Internet möglich. Zahlreiche Finanzportale helfen dem Kreditnehmer heute beim Kreditvergleich und bieten den anonymen, kostenfreien und objektiven Vergleich von mehreren Kreditangeboten an.

Sofortkredite online vergleichen

Obwohl das Zinsniveau im Bereich der Sofortkredite niedrig ist, sollte der Kreditnehmer nicht auf den Zinsvergleich verzichten. Generell sollten Kreditnehmer immer zwischen Soll- und Effektivzins unterscheiden. Beim Sollzins handelt es sich um den bereinigten Zins, dieser berücksichtigt weder Gebühren noch individuelle Kriterien, die den Kreditnehmer betreffen. Im Effektivzins werden hingegen neben den Gebühren auch variable Faktoren, wie zum Beispiel Bonität des Kreditnehmers, Laufzeit und Kreditsumme u.v.m. berücksichtigt. Vor allem über die Bonität kann der Kreditnehmer den Effektivzins und somit auch die Gesamtkreditkosten an entscheidender Stelle senken. Die Bonität wird heute vor allem am Einkommen des Kreditnehmers bemessen, aber auch die Schufa Auskunft des Kreditnehmers spielt für die Bonität eine entscheidende Rolle.

Die Bedeutung von Laufzeit und Kreditsumme

Kreditnehmer, deren Entscheidung auf eine kurze Laufzeit fällt müssen mit einer hohen Tilgung rechnen. Die hohen Ratenbeträge sorgen bei einer kurzen Laufzeit für eine schnelle Reduzierung der Restschuld. Der Kreditnehmer kann also vor allem bei kurzen Laufzeiten von geringen Gesamtkreditkosten profitieren. Aus einer kurzen Laufzeit geht jedoch eine hohe Liquiditätsbelastung hervor. Kreditnehmer, die nur ein geringes Einkommen zur Verfügung haben, sind hier der Gefahr des Kreditausfalls ausgesetzt. Entgegengesetzt verhält es sich bei langen Laufzeiten, hier kann der Kreditnehmer von einem geringeren Kreditausfallrisiko profitieren, was vor allem auf die geringeren Raten zurückgeführt werden kann.

Die Möglichkeiten der Tilgung beim Sofortkredit

Bei den meisten Sofortkreditprodukten handelt es sich um eine modifizierte Form des Ratenkredits, weshalb die Tilgung in Raten erfolgt. Die Ratentilgung hat sich bei der Kreditvergabe bei allen Anbietern von Sofortkrediten online etabliert, da die Ratentilgung sowohl für den Kreditnehmer als auch den Kreditgeber zahlreiche Vorteile schafft. Der Kreditnehmer kann beispielsweise von einer konstanten finanziellen Belastung profitieren und die Tilgung gut planen. Bei der Ratentilgung wird die gesamte Kreditsumme in gleichbleibend hohen Raten und zeitlich identischen Abständen getilgt. Für den Kreditnehmer besteht, dadurch das die Zinskosten von der Restschuld ermittelt werden, der Vorteil von sinkenden Zinskosten. Die Ratentilgung kann vonseiten des Kreditnehmers gut geplant werden, was auch zum Vorteil der Bank ist, denn diese kann von einem geringen Kreditausfallrisiko profitieren.

Die Bedeutung der Schufa bei der Sofortkreditvergabe

Mit Ausnahme von Sofortkrediten online ohne Schufa erfährt die Schufa bei der Sofortkreditvergabe noch immer eine sehr hohe Bedeutung. Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung speichert schon seit Jahren alle Daten über den Verbraucher ab, die für die Kreditaufnahme von Bedeutung sein könnten. In der Schufa Auskunft werden beispielsweise Mietverträge, Vertragsbindungen oder bestehende Kreditverbindlichkeiten gespeichert. Kreditnehmer mit einer positiven Schufa Auskunft dürfen sich bei der Kreditvergabe oftmals über niedrige Zinsen freuen, wo hingegen Kreditnehmer mit einer negativen Schufa häufig mit der Ablehnung des Kreditantrags rechnen müssen. Kreditnehmer mit einer negativen Schufa Auskunft müssen alternativ auf einen Kredit ohne Schufa zurückgreifen. Ein Sofortkredit ohne Schufa ist aufgrund des größeren Risikos für die Bank immer mit einem höheren Effektivzins behaftet.

Schnell und einfach online den passenden Kredit sichern

Die Beantragung von einem Sofortkredit erweist sich bei eigentlich allen Anbietern als identisch. Der Kreditnehmer muss vorab immer ein Beantragungsformular ausfüllen, indem er neben Informationen zum Wunschkredit auch Informationen zur Person und zum Einkommen angibt. Das Beantragungsformular wird nachfolgend von der Bank genauestens überprüft. Anhand des Einkommens und der Schufa Auskunft wird im Anschluss die Bonität eingestuft und eine Kreditabsage oder Kreditzusage erteilt. Im Fall von einer Kreditzusage wird dem Kreditnehmer bereits der Kreditvertrag auf elektronischem Weg oder postalisch übermittelt. Der ausgefüllte und unterzeichnete Kreditvertrag muss im Nachfolgenden vom Kreditnehmer an die Bank übermittelt werden. In der Praxis hat sich dazu vor allem das PostIdent-Verfahren etabliert. Das PostIdent-Verfahren verhindert einen Missbrauch von einer dritten Person. Ein Angestellter der deutschen Post überprüft beim PostIdent-Verfahren die Identität des Kreditnehmers anhand von einem amtlichen Lichtbildausweis. Mit Eingang des Kreditvertrags bei der Bank wird schließlich die Auszahlung der gesamten Kreditsumme auf das Konto des Kreditnehmers eingeleitet.

Sofortkredite mit Kreditrechner kalkulieren

Kreditrechner ermöglichen heute den schnellen und kostenfreien Vergleich von mehreren Sofortkreditangeboten auf dem Markt. Der Kreditverglich mit einem Kreditrechner ist schnell, kostenfrei und objektiv, wobei sich durch den geringen Vergleichsaufwand häufig schon ansehnliche Zinsersparnisse erzielen lassen. Beim Kreditvergleich selbst kann der Kreditnehmer in der Suche neben einer beliebigen Laufzeit, Kreditsumme und Verwendung häufig auch ein individuelles Einkommen berücksichtigen. Innerhalb von geraumer Zeit ist es dem Kreditnehmer auf diesem Weg möglich das Angebot mit dem niedrigsten Effektivzins herauszusuchen und dauerhaft die Kreditkosten zu senken.