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Schnellkredit

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Ein Schnellkredit ist ein Kredit, der innerhalb von wenigen Stunden oder Tagen bewilligt und ausgezahlt werden kann. Dies heißt jedoch nicht, dass der Kreditnehmer bereits in diesem Zeitraum über das Geld verfügen kann. Eine Ausnahme bildet ein Kredit, der in einer Bankfiliale beantragt und direkt bar ausgezahlt wird. Andernfalls sollte eine Zeit von 2 bis 3 Tagen einkalkuliert werden, bis das Geld auf dem Girokonto des privaten Kreditnehmers gutgeschrieben ist.

Schnellkredit vergleichen

Es gibt verschiedene Gründe, warum ein Kreditnehmer einen Schnellkredit einem normalen Raten- oder Konsumentenkredit vorzieht. In den allermeisten Fällen wird er das Geld dringend benötigen, weil zum Beispiel der Fernseher, das Auto, die Waschmaschine oder der Kühlschrank kaputt gegangen ist oder ein anderweitiger kurzfristiger finanzieller Engpass überbrückt werden muss.
Auch wenn Eile geboten ist, lohnt es sich, einen Kreditvergleich im Internet durchzuführen und dabei insbesondere auf die Zinsen zu achten, die bei einem Schnellkredit durchaus etwas höher als bei einem anderen Ratenkredit sein können. Dies liegt in erster Linie daran, dass die Kosten für die schnelle Bearbeitung des Kreditantrages und die anschließend Barauszahlung oder Sofortüberweisung deutlich höher sind als die Kosten, die bei der Auszahlung eines herkömmlichen Ratenkredites entstehen.
Genauso wie bei jedem anderen Kredit muss der Kreditnehmer auch bei einem Schnellkredit bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Dazu gehört nicht nur eine positive oder neutrale Schufaauskunft, sondern auch ein sicheres Einkommen, welches zumindest so hoch sein sollte, dass es über der amtlich festgelegten Pfändungsfreigrenze liegt. Andernfalls wird es sehr schwer, einen Schnellkredit zu erhalten.
Die Angebote verschiedener Banken können rund um die Uhr verglichen und bei Bedarf direkt online beantragt werden. Wichtige Vergleichskriterien sind der effektive Jahreszins, die monatlichen Kreditraten und die möglichen Kreditsummen. Oftmals wird es sich bei einem Schnellkredit um einen Kleinkredit in Höhe von einigen hundert bis zu einigen tausend Euro handeln. Es gibt aber auch Banken, die deutlich höhere Geldbeträge bewilligen und auszahlen können.
Ideal wäre es, wenn der zukünftige Kreditnehmer einen Kreditrechner nutzt, um ein optimales Ergebnis zu erhalten. Dazu benötigt er nur wenige Angaben, die sich in erster Linie auf die gewünschte Kredithöhe, auf die Laufzeit und auf die monatlichen Kreditraten beziehen. Die Anwendung von einem Kreditrechner ist sehr unkompliziert und dürfte auch für einen fachlich unkundigen Laien kein Problem darstellen.

Schnellkredit beantragen

Ist der passende Schnellkredit gefunden, muss er nicht in einer Bankfiliale, sondern kann online beantragt werden. Beide Varianten haben Vor- und Nachteile. Wer den Schnellkredit online beantragt, ist völlig unabhängig von den Öffnungszeiten der Bank. Außerdem kann er direkt mit dem Bankberater reden und offene Fragen, die sich aus dem Kreditantrag ergeben, sofort klären. Das Gleiche gilt für den Fall, dass der Bankberater Rückfragen an den Kreditnehmer hat.
Ein Online Antrag ist rund um die Uhr möglich und ermöglicht eine Kreditentscheidung innerhalb von wenigen Minuten oder Stunden. Sobald der Kreditantrag eingegangen ist, wird die Bank eine Sofortüberprüfung der Bonität des Kunden durchführen. Dabei wird sie eine Schufaauskunft einholen und dem Kunden anschließend eine Nachricht zukommen lassen, ob und in welchem Umfang seinem Antrag auf einen Schnellkredit entsprochen werden kann. Eine endgültige Bewilligung wird erst gegeben, wenn alle Unterlagen komplett vorliegen. Dazu gehören nicht nur die Einkommensnachweise, sondern auch die Nachweise über eventuelle zusätzliche Sicherheiten.
Sobald der Schnellkredit bewilligt und ausgezahlt wurde, kann der Kreditnehmer frei über das Geld verfügen. Nur in den allerseltensten Fällen wird bei einem Schnellkredit eine Zweckbindung vorliegen. Alle Einzeleinheiten zu den Kreditvoraussetzungen, zur Auszahlung und zur Rückzahlung des Schnellkredites werden im Kreditvertrag festgehalten, der vom Kreditgeber und vom Kreditnehmer unterzeichnet werden muss.

Schnellkredit zurückzahlen

Genauso wie jeder andere Kredit muss auch ein Schnellkredit in monatlichen Raten zurückgezahlt werden. Diese Raten können entweder vom Konto abgebucht, per Dauerauftrag überwiesen oder bar eingezahlt werden. Im letztgenannten Fall ist ein hohes Maß an Diskretion gewährt. Insbesondere bei einem ausländischen Kredit kann gewährleistet werden, dass niemand etwas von der Kreditaufnahme erfährt.
Die monatlichen Tilgungsraten sind gleich hoch und verändern sich während der Laufzeit grundsätzlich nicht. Sofern der Kunde eine besondere Flexibilität bei der Rückzahlung wünscht, kann er bei seinem Kreditgeber nachfragen, ob es möglich ist, das Recht auf Sondertilgungen oder vorzeitige Rückzahlungen in den Kreditvertrag aufzunehmen. Viele Banken werden hier keine Einwände haben. Der Kunde müsste sich allerdings darüber im Klaren sein, dass die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen kann.
Grundsätzlich ist es sehr wichtig, einmal getroffene Vereinbarungen einzuhalten und die monatlichen Kreditraten pünktlich einzuzahlen. Andernfalls kann der Kreditnehmer ernsthafte Schwierigkeiten bekommen, die bis zu einer Kreditkündigung von Seiten der Bank reichen können. Bereits wenn eine Kreditrate nicht gezahlt werden kann, sollte schnellstmöglich das Gespräch mit der kreditgebenden Bank gesucht werden. Dabei kommt es insbesondere darauf an, die Gründe für die Zahlungsrückstände zu erläutern und den Zahlungswillen zu bekunden. Schwierig wird es, wenn der Kreditnehmer während der Laufzeit arbeitslos wird oder anderweitig in größere finanzielle Schwierigkeiten gerät. Aus diesem Grunde empfiehlt es sich, eine freiwillige Restkreditversicherung abzuschließen, die diese Risiken weitestgehend abfedern und bei Bedarf die Zahlung der Kreditraten übernehmen kann.

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