Kredit Ausland

Ein Kredit aus dem Ausland kommt gegenüber Inlandskrediten mit zahlreichen Vorteilen daher. Zunächst einmal ist in diesem Zusammenhang anzumerken, dass ein Kredit aus dem Ausland keine großen Unterschiede zu einem Inlandskredit aufzuweisen hat. Laufzeiten, Konditionen und Tilgungsstrukturen sind mehr oder weniger identisch.

Unterschiede gibt es jedoch beim Kreditantrag und bei der Kreditgewährung. Ausländische Kreditgeber verzichten auf eine Schufa-Auskunft, was daran liegt, das eine Gemeinschaft dieser Art ein typisch deutsches Modell darstellt. Jedoch muss man dennoch einige Voraussetzungen erfüllen, die sich von Bank zu Bank und Land zu Land unterscheiden können. Eine Liechtensteiner Bank etwa fordert andere Bonitätsnachweise, welche die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditnehmers bestätigen als eine französische oder italienische Bank – zumindest in den meisten Fällen.

Im Internet kann man bei vielen Portalen, die auf Auslandskredite spezialisiert sind, aber auch bei großen Auslandsbanken direkt nach passenden Informationen Ausschau halten, welche Bedingungen für ausländische Kreditnehmer gelten und ob überhaupt die Möglichkeit besteht, einen Auslandskredit gewährt zu bekommen. Im EU-Raum ist die Chance der Gewährung eines Darlehens von einer ausländischen Bank z. B. deutlich höher als im Nicht-EU-Ausland, auch aufgrund der gängigen Währungsschwankungen, die für Kreditgeber und Kreditnehmer neben den Zinsschwankungen ein zusätzliches Risiko darstellen.

 

Die Hauptvoraussetzungen für einen Kredit aus dem Ausland

Der Hauptunterschied zwischen einem Kredit aus dem Ausland gegenüber dem Inland besteht wie erwähnt darin, dass der Kreditgeber auf eine Auskunft bei der Schufa verzichtet. Er möchte jedoch, dass bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden.

• Hierzu gehören je nach Art des Kreditgebers, Bank und Land der Einkommensnachweis.In der Regel hängt die Höhe des Einkommensnachweises von der Anzahl an unterhaltspflichtigen Personen ab. Ein Alleinstehender, der nur sich versorgen muss, erhält demnach bereits einen Kredit mit deutlich geringerem Einkommensnachweis als eine Person, die eine ganze Familie ernähren muss.
• Eine weitere Voraussetzung, die von vielen Banken verlangt wird, bezieht sich auf das Alter. Der Kreditnehmer darf in der Regel nicht jünger als 18 oder 21 Jahre und nicht weniger als zehn Jahre jünger als das gesetzliche Rentenalter seines Herkunftslandes sein. In Deutschland liegt die Altersobergrenze demnach bei 57 Jahren. Jedoch sind hierbei südländische Banken in der Regel deutlich strenger als mittel- und nordeuropäische Kreditinstitute.
• Wie in Deutschland gilt zudem in vielen anderen Ländern, dass Selbstständige deutlich mehr Probleme haben, einen Kredit gewährt zu bekommen, da die Voraussetzung eines regelmäßigen Einkommens theoretisch nicht zu hundert Prozent erfüllt ist. Auch Rentner und Arbeitslose haben keine großen Chancen, bei einem ausländischen Kreditgeber ein Darlehen aufnehmen zu können.

 

Antragswege für einen Kredit aus dem Ausland

Heutzutage hat man die Möglichkeit, einen Kredit aus dem Ausland ohne Probleme über das Internet abzuschließen. Erfahrungsgemäß ist es jedoch deutlich sicherer, das persönliche Gespräch mit der Bank oder dem Kreditgeber zu suchen, bei dem ein Darlehen aufgenommen werden soll. So lernt man sich gegenseitig kennen und der Kreditnehmer kann seine Seriosität unter Beweis stellen.

Ein weiterer Vorteil des persönlichen Kreditantrages liegt darin, dass man selbst die Seriosität des Kreditgebers unter die Lupe nehmen kann. Es gibt nicht nur in Deutschland, sondern auch in anderen Ländern sogenannte Kredithaie, die mit versteckten Klauseln versuchen, zu betrügen.

Wer aufgrund der Anfahrtskosten oder zeitlicher Probleme im Internet einen Kredit aus dem Ausland beantragen möchte, sollte zunächst bei Vergleichsportalen vorbeischauen, welche viele ausländische Kreditgeber analysieren und miteinander vergleichen.

Sehr empfehlenswert ist auch, auf einen Kreditvermittler zurückzugreifen. Dieser erhält zwar eine Provision, was für den Kreditnehmer meist mit erhöhten Ausgaben verbunden ist, doch trägt eine seriöse Auslandskreditagentur in der Regel das Risiko, sollte der Kreditgeber unseriös sein. Es gibt auch viele Kundenmeinungsportale, bei denen man sich über die Agenturen informieren kann, die Auslandskredite vermitteln.

 

Gründe für die Inanspruchnahme eines Kredites aus dem Ausland

Viele Menschen haben einen Schufa-Eintrag, der nicht in wenigen Fällen negativ behaftet ist. Bei jedem neuen Miet- oder Handyvertrag wird vom Vertragspartner in der Regel zunächst eine Auskunft eingeholt und anschließend eine Notiz an die Schufa gegeben, dass die jeweilige Person neue Verbindlichkeiten eingeht. Bei Handyvertrag richtet sich die Verbindlichkeitsdauer an die Vertragsdauer, bei Mietverträgen an die Kündigungsfrist.

Auch bei einem Kredit wird in der Regel von der Bank eine Schufa-Auskunft eingeholt, was dazu führt, dass es für viele Kreditnehmer schwieriger ist, einen Kredit gewährt zu bekommen. Jedoch erhält die Schufa bereits bei jedem Kreditantrag, ganz gleich, ob der positiv oder negativ ausfällt, eine Notiz von der Bank.

Um keine Probleme mit dem Bezug einer neuen Wohnung, aber auch eines neuen Mobilfunk- oder sonstigen Vertrags aufgrund einer negativen Schufa-Auskunft zu haben, versuchen immer mehr Menschen in Deutschland, die Schufa-Klausel zu umgehen, gerade bei der Beantragung eines Darlehens. Daher greifen sie auf die immer gängiger werdende Möglichkeit eines Kredites aus dem Ausland zurück. Dadurch erfährt die Schufa noch nicht einmal, dass ein Kreditantrag vorliegt, da andere Länder die Schutzgemeinschaft als solche nicht kennen.

Auch wenn man im Ausland keinen Kredit gewährt bekommen sollte, umgeht man zumindest das Risiko, dass die Schufa den Antrag als Posten in die Schufa-Bilanz einer Person aufnimmt.