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Internet Kredit

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Kreditnehmer sind heute in der glücklichen Lage, zwischen zahlreichen Banken und Kreditangeboten wählen zu können. Besonders in den vergangenen zehn Jahren konnten aufmerksame Verbraucher einen deutlichen Wandel auf dem Kreditmarkt verzeichnen.

Kreditnehmer konnten mit der Jahrtausendwende und der damit verbundenen „Demokratisierung des Internets“ von einem deutlichen Angebotszuwachs profitieren. Übereingehend mit der Angebotszunahme konnte nicht nur das Zinsniveau gesenkt, sondern auch der Service und die Konditionen vieler Banken verbessert werden.

Durch die damals neuen Internet Kredite konnten sich Verbraucher auf einmal über schnell verfügbare, einfach zu beantragende Kreditprodukte freuen, die darüber hinaus niedrige Zinsen boten. Wo zuvor nur wenige lokale Anbieter über den direkten Vertriebsweg zur Verfügung standen, waren auf einmal etliche Optionen offen.

Der Internet Kredit als solcher unterscheidet sich nicht wesentlich von einem herkömmlichen Kreditprodukt, einzig und alleine die oftmals guten Konditionen könnten als Unterschied definiert werden. Durch den deutlichen Angebotszuwachs sind für den Kreditnehmer jedoch nicht nur Vorteile entstanden, ein Nachteil zeigt sich in der Vergleichbarkeit. Ein Vergleich ohne das Internet vorzunehmen ist heute kaum noch möglich.

 

Die Vorteile des Internet Kredits im Überblick

Die Vorteile von einem Kredit aus dem Internet sind sehr vielfältig, ein wesentlicher Vorteil ist vor allem in dem niedrigen Zinsniveau zu sehen. Zahlreiche Kreditinstitute bieten heute einen Kredit zu niedrigen Zinsen an, was keinesfalls aus unseriöse „Machenschaften“ zurückgeführt werden kann, sondern vielmehr auf den Verzicht auf ein festes Filialsystem und einen niedrigen Personalaufwand.

Darüber hinaus haben diese einen geringeren Verwaltungs- und Bereitstellungsaufwand bei der Kreditvergabe. Die Kreditvergabe wird ausschließlich über das Internet abgewickelt, was auch zum Vorteil des Verbrauchers ist, denn dieser kann sich über eine schnelle Verfügbarkeit und eine einfache Beantragung freuen.

In den meisten Fällen unterliegt ein Internet Kredit keinem bestimmten Verwendungszweck, sodass der Kreditnehmer die Verwendung nach dem eigenen Ermessen gestalten kann, Gleiches gilt für Laufzeit und Kreditsumme. Durch die Definition von Laufzeit und Kreditsumme kann die Tilgung ganz genau bestimmt und an die individuellen Anforderungen angepasst werden, ein Kreditausfall ist somit deutlich unwahrscheinlicher.

Internet Kredite können heute sowohl mit Schufa als auch ohne Schufa aufgenommen werden. Viele Kreditinstitute oder Vermittler bieten gleich zwei Varianten, einen Kredit mit und einen Kredit ohne Schufa an.

 

Die Beantragung von einem Internet Kredit

Die Beantragung des Kredits kann dank der elektronischen Datenübertragung schon innerhalb von wenigen Minuten abgewickelt werden.

  • Erster Schritt zum Kredit ist immer das Ausfüllen eines Antragsformulars. Im Antragsformular bzw. Kreditantrag muss der Kreditnehmer neben Angaben zur Person auch Informationen zu seiner Bonität in Form von Einkommen, Dauer des Arbeitsverhältnisses etc. bereitstellen, nicht zuletzt sind Angaben zum Wunschkredit vorzunehmen. Ein Gehaltsnachweis muss in der Regel nicht erbracht werden oder lediglich dem unterschriebenen Kreditvertrag im Nachfolgenden beigefügt werden.
  • Nachdem das Antragsformular elektronisch übermittelt wurde, wird vonseiten der Bank eine Bonitätsprüfung vorgenommen. Hier wird vor allem das Einkommen des Kreditnehmers sowie dessen Schufa überprüft, auch das Kreditausfallrisiko wird bestimmt. Im Fall von einer positiven Kreditentscheidung wird dem Kreditnehmer der Kreditvertrag elektronisch übermittelt.
  • Ist der Kreditnehmer mit den Konditionen und Geschäftsbedingungen einverstanden, muss er den Kreditvertrag an die Bank postalisch übermitteln. Das PostIdent Verfahren in Zusammenarbeit mit der Deutschen Post gewährleistet eine sichere Vertragsübermittlung und verhindert einen Missbrauch dritter Personen.
  • Mit dem Eingang des Kreditvertrags bei der Bank wird die sofortige Auszahlung des Kredits auf das Konto des Antragsstellers eingeleitet. Die gesamte Kreditsumme ist bereits nach wenigen Werktagen uneingeschränkt verfügbar.

 

Soll- und Effektivzins beim Internet Kredit

Soll- und Effektivzins sollten beim Vergleich von mehreren Internet Krediten unbedingt unterschiedlich betrachtet werden. Der Sollzins ist immer festgeschrieben und lediglich als theoretischer Wert zu betrachten. Für die Gesamtkreditkosten hat der Sollzins nur eine geringe Bewandtnis.

Von entscheidender Bedeutung ist hingegen der Effektivzins. Der Effektivzins ist in seiner Höhe variabel und kann vom Kreditnehmer vor allem durch Bonität sowie Laufzeit und Kreditsumme beeinflusst werden. Schließlich spielen aber auch die Gebühren der Bank eine wichtige Rolle für die Effektivzinshöhe. Kreditnehmer, die einen niedrigen Effektivzins beim Internet Kredit erwarten, sollten unbedingt eine positive Schufa-Auskunft und ein hohes Einkommen vorweisen können.

Ein monatlich hohes Einkommen kann die Zahlungsmoral ebenso belegen wie die Schufa-Auskunft. Laufzeit und Kreditsumme sollten nach Möglichkeit kurz bzw. gering gehalten werden. Die Onlinebanken schätzen ein geringes Risiko bei der Kreditvergabe. Da das Kreditausfallrisiko bei kurzen Laufzeiten und geringen Kreditsummen geringer ist, werden diese Kredite ggf. auch zu einem niedrigeren Zins bereitgestellt.

 

Stellung der Schufa bei Internetkreditvergabe

Die Schufa erfährt auch bei der Vergabe von Internet Krediten eine hohe Bedeutung. Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung verwahrt alle relevanten Daten der privaten Verbraucher, die für die Kreditvergabe von Relevanz sein könnten. So werden zum Beispiel bestehende Kreditverbindlichkeiten, Verträge, Abonnements uvm. erfasst.

Eine positive Schufa Auskunft kann die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers untermauern und einen positiven Einfluss auf den Effektivzins bzw. die Gesamtkreditkosten nehmen. Kreditnehmer, die eine negative Schufa vorliegen haben, sind häufig dazu gezwungen, einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen, da sie für ein herkömmliches Kreditprodukt keine ausreichende Bonität besitzen.

In der Praxis sind Internet Kredite ohne Schufa leicht kostenintensiver als herkömmliche Kreditprodukte, was vor allem auf das erhöhte Kreditausfallrisiko zurückgeführt werden kann.

 

Möglichkeiten der Tilgung beim Internet Kredit

Die Möglichkeiten der Tilgung beim Internet Kredit beschränken sich vornehmlich auf die Ratentilgung, wobei auch die Annuitätentilgung eine Bedeutung erfährt, weniger relevant ist hingegen die Schlussratentilgung. Die Ratentilgung wird von den Banken vor allem aufgrund der Vorteilhaftigkeit für sie selbst und den Kreditnehmer angeboten.

Die Banken können bei der Ratentilgung von einem geringen Kreditausfallrisiko profitieren, was selbstverständlich auch für die Seite des Kreditnehmers gilt. Die Bank bekommt bei der Ratentilgung einen großen Teil der Kreditsumme bereits innerhalb von kürzester Zeit überwiesen.

Für den Kreditnehmer liegt der Vorteil bei der Ratentilgung vor allem in der konstanten Liquiditätsbelastung und der schnellen Reduzierung der Restschuld. Durch die fortschreitende Tilgung und die rasche Reduzierung der Restschuld können die Kreditkosten sehr gering gehalten werden.

 

Internet Kredit – Vergleich mit Kreditrechner

Bevor die Entscheidung voreilig auf ein Online Kreditangebot von einem bestimmten Anbieter fällt, sollten Kreditnehmer unbedingt auf einen Kreditvergleich im Internet zurückgreifen. Finanzportale im Internet ermöglichen heute den schnellen, kostenfreien und objektiven Vergleich von mehreren Kreditangeboten im Internet.

Der Kreditrechner-Vergleich ist deshalb von Vorteil, da hier individuelle Kriterien in den Vergleich eingebunden und somit die individuell besten Angebote herausgefiltert werden können. Viele Rechner bieten die Möglichkeit Laufzeit, Kreditsumme, Tilgung, Verwendung uvm. exakt zu benennen, sodass die Kreditsuche nochmals enorm erleichtert wird.

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