Euro Kredit

Der Euro Kredit ist ein Kredit der besonderen Art, der praktisch ein Zwischenelement von Kredit und Kapitalmarkt darstellt. Er stellt einen anderen Begriff für den Eurogeldmarktkredit, wobei nicht nur in Euro, sondern auch in anderen Währungen in Anspruch genommen werden kann.

 

Allgemeine Informationen

Der Euro Kredit zeichnet sich vor allem dadurch aus, dass man ihn als Einzelunternehmen zu besonders fairen Konditionen für sich in Anspruch nehmen kann. Grundsätzlich besteht die Möglichkeit, als Einzelhandelsunternehmen ein Darlehen dieser Art ohne großen Aufwand zu erhalten, was sehr wichtig ist, da die Änderungen von Basel II dazu führen, dass kapitalschwächere Unternehmen zukünftig weniger Chancen eingeräumt bekommen, Fremdkapital in Form eines Darlehens zu erhalten. Mit dem Eurokredit haben Unternehmen jedoch die Möglichkeit, aufgrund seiner Besonderheiten bei ausreichender Bonität an Fremdkapital zu gelangen.

Bisher galt der Kontokorrentkredit als das typische Darlehen für kleinere Unternehmen, da er ebenfalls recht einfach zu erhalten war. Jedoch sind die Konditionen, mit denen der Euro Kredit daherkommt, noch vorteilhafter als jene des Kontokorrentkredites, der im Vergleich zu anderen Krediten allgemein aufgrund seines Status als Duldungsdarlehen eher hohe Zinskonditionen mit sich bringt. Daher setzten auch viele Menschen auf diesen als Unternehmensdarlehen.

 

Euro Kredit und Basel II

Bei Basel II handelt es sich um Eigenkapitalvorschriften, die seitens des Basler Ausschuss für Bankenaufsicht erstellt wurden, um für Kunden von Banken die angelegten Guthaben zu sichern. Banken müssen daher eine gewisse Eigenkapitalquote aufweisen, die nicht unterschritten werden darf. Dies führt dazu, dass Banken weniger gerne Kredite an Unternehmen bzw. kreditunwürdige Personen vergeben, auch nicht zu verbesserten Konditionen.

Seit der Einführung von Basel II im Jahre 2004 haben es vor allem Privatpersonen mit mittelmäßigem Einkommen sowie Einzelunternehmer und Mittelstand schwerer, an Fremdkapital zu gelangen. Es gibt viele Möglichkeiten, dennoch einen Kredit zu erhalten, etwa den Euro Kredit, wobei anzumerken ist, dass dieser teilweise an die Richtlinien von Basel II, die sich auf die Kreditvergabe und Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer beziehen, gebunden ist.

Für Unternehmen gelten jedoch aufgrund der unsicheren Wirtschaftslage besondere Bedingungen. Da mehrere Banken den Eurokredit tragen, ist es für Einzelunternehmen deutlich einfacher, bei ausreichender Bonität eine solche Fremdfinanzierung für sich in Anspruch zu nehmen.

 

Euro Kredit: Die Haupteigenschaften

Der Euro Kredit zeichnet sich durch zahlreiche Eigenschaften aus. Einerseits gilt er als typisches Darlehen für kleine und mittlere Unternehmen, die keine langfristigen Darlehen in Anspruch nehmen möchten, sondern lediglich kurzfristig Kapital benötigen. So kann man den Euro Kredit mit einer Laufzeit von maximal einem Jahr in Anspruch nehmen.

Aufgrund der kurzen Kreditlaufzeit und den damit einhergehend höheren Tilgungsraten pro Monat wird der Euro Kredit daher von vielen Banken an Einzelunternehmer eher vergeben als andere Darlehensarten für Geschäftskunden. Die Kreditsumme variiert je nach Bank und Kreditnehmer zwischen 50.000 und 100.000 Euro.

Dies hängt allerdings auch von der Bonität des Kreditnehmers ab, welche im Rahmen eines Ratings über Basel II überprüft wird. Vergeben wird der Euro Kredit stets von einer Eurobank, die auf dem Finanzmarkt größere Summen aufnimmt.

Der Zinssatz des Euro-Kredites ist in der Regel über die gesamte Laufzeit festgesetzt, wodurch man als Einzelunternehmen bzw. Unternehmenskunde kein Risiko eingeht, das sich auf unerwartete Zinsentwicklungen bezieht. Allerdings hängen die genauen Zinskonditionen von den Vertragsbedingungen ab, die wiederum ihrerseits ein Merkmal des Euro Kredites darstellen. Denn sie sind sehr flexibel verhandelbar. Zudem kommt es häufig vor, dass der Euro Kredit nicht von einer Bank alleine, sondern von mehreren Banken getragen wird, vor allem bei Investitionssummen ab 50.000 Euro.

 

Formen des Euro Kredites

Man unterscheidet beim Euro Kredit zwischen verschiedenen Formen. Hierzu gehören der Festsatzkredit, Kreditlinie und Stand-by Kredit.

• Der Festsatzkredit kommt mit einer einmaligen Auszahlung und eher kurzen Kreditlaufzeiten daher, in der Regel bis zu einem Maximum von 15 Jahren. Der Zinssatz ist über den gesamten Kreditzeitraum festgeschrieben und Sondertilgungen sind in der Regel nicht möglich.
• Die Kreditlinie ist eine der gängigsten Formen des Euro Kredites. Sie kommt mit einer maximalen Laufzeit von einem Jahr daher und weist meist keine über den gesamten Zeitraum gültige Zinsfestsetzung auf. In der Regel ist der Zins für vier bis sechs Monate festgeschrieben.
• Ebenfalls sehr gängig und zugleich die letzte Form des Euro Kredites ist der Standby-Kredit. Diese Form wird auch Rollover-Kredit genannt. Sie zeichnet sich dadurch aus, dass die Laufzeiten sehr lang sein können, aber nicht müssen sowie die Zinskonditionen. So vereinbaren die oder der Kreditgeber und Kreditnehmer, dass das Zinsniveau für den Kredit stets an das auf dem Geldmarkt angepasst wird. Alle ein bis 12 Monate erfolgt die Anpassung an das aktuelle Zinsniveau. Für die einzelnen Perioden ist jedoch das Zinsniveau festgeschrieben.

 

Die Vor- und Nachteile vom Euro Kredit

Der Euro Kredit kommt mit einigen Vor- und Nachteilen daher. Vor allem die flexible Einsetzbarkeit und Vertragsverhandlung gelten als Pluspunkt des Euro Kredites für Kreditnehmer. Die Flexibilität bezieht sich auf Vertragslaufzeit, Zinsanpassung, Tilgung und Überprüfung der Bonität, wobei Letztere garantiert erfolgt, nur in unterschiedlichen Ausmaßen. Auch geht der Kreditnehmer je nach Kreditform kein Risiko ein, das sich auf die Zinsentwicklungen bzw. den sich verändernden Zinskurs bezieht.

Als Nachteil wiederum sind die Einschränkungen des Kredites für finanzkräftigere Kunden zu nennen, da sie während der Laufzeit nur wenig Spielraum hinsichtlich Anlageaktivitäten auf dem europäischen Finanzmarkt haben. Die Banken kontrollieren die Wirtschaftlichkeit und Bilanz während der Kreditlaufzeit fortwährend.