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Sondertilgung

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Kreditnehmer wünschen sich heute einen Kredit, der mit einer schnellen Verfügbarkeit, einer einfachen Beantragung und niedrigen Zinsen überzeugen kann. Zahlreiche Banken haben in den vergangenen Jahren ihre Konditionen zum Vorteil des Kreditnehmers verändert, sodass dieser heute zwischen zahlreichen attraktiven Kreditangeboten wählen kann. Durch die Angebotszunahme auf dem Markt kann der Kreditnehmer nicht nur von den Kreditangeboten der lokalen Banken und Sparkassen Gebrauch machen, sondern auch auf die Kreditangebote von zahlreichen Onlinebanken im Internet zurückgreifen. Die Onlinebanken im Internet bieten die mit Abstand günstigsten Kreditangebote an. Die Anbieter im Internet haben in der Regel geringere Ausgaben vorliegen, da sie weder über ein eigenes Filialnetz noch über einen hohen personellen Aufwand verfügen. Durch die geringen Ausgaben ist es der Bank möglich, Kredite günstig bereitzustellen. Auch in Bezug auf die Verwendungsmöglichkeiten hat sich in den vergangenen Jahren viel geändert, viele Kredite unterliegen keinem bestimmten Verwendungszweck, sodass diese beliebig verwendet werden können. Nicht zuletzt haben auch die Möglichkeiten der Tilgung zugenommen. Neben Ratentilgung, Schlussraten- und Annuitätentilgung ist heute auch eine zusätzliche Sondertilgung möglich.

Kredit mit Sondertilgung beantragen

Bei der Sondertilgung handelt es sich um eine zusätzliche Zahlung, die über die Höhe der Darlehensrate hinausgeht. Durch eine Sondertilgung kann die Tilgung vorzeitig beendet werden, in den meisten Fällen wird eine Sondertilgung während der Laufzeit angestrebt, sodass die Ratenhöhe nach der Sondertilgung deutlich geringer ausfällt. Die Sondertilgung bietet dem Kreditnehmer zusätzliche Flexibilität bei der Refinanzierung der Kreditsumme. Durch eine Sondertilgung wird die Restschuld auf direktem Weg immer gesenkt. Während bei einer planmäßigen Tilgung, in Form der Raten-, Restschuld-, oder Annuitätentilgung eher fixe Tilgungsraten entrichtet werden, kann die Sondertilgung als flexibel bezeichnet werden.

Die Sondertilgung gehört heute bei vielen Kreditinstituten zur festen vertraglichen Regelung. Durch die vertragliche Regelung hat der Kreditnehmer das Recht auf Sondertilgung. Viele Kreditinstitute beschränken die Höhe der Sondertilgung auf 5% der Gesamtkreditsumme, diverse Anbieter bieten eine Tilgung bis 10% der Gesamtkreditsumme an.

Da durch eine Sondertilgung die Restschuld verringert und die Zinskosten immer von der Restschuld ermittelt werden, kann der Kreditnehmer durch eine Sondertilgung nicht nur die Restschuld sondern auch die Zinskosten enorm reduzieren.

Kredite mit der Möglichkeit zur Sondertilgung vergleichen

Neben der Möglichkeit zur Sondertilgung sind noch andere Kriterien beim Kreditvergleich von Bedeutung bzw. von Vorteil. Kreditnehmer sollten beim Kreditvergleich immer den Zins im Auge behalten.

Generell sollten Kreditnehmer immer zwischen Soll- und Effektivzins unterscheiden. Der Sollzins hat für die Gesamtkreditkosten nur eine eingeschränkte Bedeutung. Von entscheidender Bedeutung für die Gesamtkreditkosten ist der Effektivzins. Der Effektivzins ist in seiner Höhe vom Kreditnehmer beinflussbar. Der Kreditnehmer kann über Bonität, Kreditsumme und Laufzeit die Höhe des Effektivzinses enorm beeinflussen. Die Bonität des Kreditnehmers wird vorrangig anhand des Einkommens und der Schufa-Auskunft ermittelt. Kreditnehmer mit einem hohen Einkommen und einer positiven Schufa können sich immer den besten Effektivzins sichern. Nicht weniger von Bedeutung sind aber auch Laufzeit und Kreditsumme, welche vom Kreditnehmer so angelegt werden sollten, dass Risiko und Kapitalbindung für die Bank möglichst gering ausfallen. Risiko und Kapitalbindung sind dann besonders niedrig, wenn eine geringe Kreditsumme und eine kurze Laufzeit ausgewählt werden. Durch die Entscheidung für das Kreditangebot können ebenso wie durch die Sondertilgung die Gesamtkreditkosten enorm gesenkt werden.

Die Bedeutung von Laufzeit und Kreditsumme

Kreditnehmer sollten immer die Möglichkeit von einer kurzen Laufzeit wahrnehmen, da eine kurze Laufzeit nicht nur einen niedrigeren Effektivzins mit sich bringt, der Kreditnehmer kann die Restschuld schneller abbauen und somit von geringeren Gesamtkreditkosten profitieren. Die Auswahl von einer langen Laufzeit macht vor allem aufgrund der geringeren Liquiditätsbelastung Sinn. Lange Laufzeiten stehen, dadurch das die Restschuld langsamer reduziert wird, jedoch in Verbindung mit höheren Gesamtkreditkosten. Kreditnehmer mit einem geringen Einkommen sehen sich mit einer langen Laufzeit jedoch besser beraten und auf der sicheren Seite, falls zusätzliches Kapital freigesetzt werden kann, steht die Sondertilgung als Möglichkeit der vorzeitigen Tilgung zur Verfügung.

Die Bedeutung der Schufa bei der Kreditvergabe

Bei der Vergabe von Krediten mit Sondertilgung spielt die Schufa eine bedeutende Rolle. Die Schufa erteilt der kreditgebenden Bank Auskunft über das zu erwartende Risiko und die Zahlungsmoral des Kreditnehmers. In der Schufa Auskunft einer jeden Privatperson werden getilgte Kredite, Kreditverbindlichkeiten, Mietverträge u.v.m. aufgelistet. Kredite mit Sondertilgung werden mit einer positiven Schufa zu attraktiven Zinskonditionen angeboten. Kreditnehmer, die eine negative Schufa vorliegen haben, müssen oftmals mit der Ablehnung der Kreditanfrage rechnen oder auf einen Kredit ohne Schufa mit Sondertilgung zurückgreifen.

Kredit mit Sondertilgung im Internet vergleichen

Der Kreditvergleich von mehreren Angeboten ist heute im Internet schnell und kostenfrei möglich. Finanzportale im Internet stellen heute für den Kreditvergleich Kreditrechner zur Verfügung. Kreditrechner bieten dem Kreditnehmer die Möglichkeit, individuelle Kreditgrößen in den Suchprozess einzubinden. Dem Kreditnehmer ist es durch die Berücksichtigung von Laufzeit, Kreditsumme, Tilgung, Einkommen etc. möglich, die besten Kreditangebote herauszufiltern. Durch die nachfolgende Gegenüberstellung der verschiedenen Angebote kann das beste Kreditangebot herausgestellt werden.

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