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Online Kredit günstig

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Immer mehr Kreditnehmer befinden sich heute auf der Suche nach einem Kredit, der mit einer schnellen Verfügbarkeit, einer einfachen Beantragung und einem niedrigen Zins überzeugen kann. Als Kreditprodukt für diese immer größer werdende Zielgruppe bietet sich der Online Kredit an. Der Online Bereich ist für die Kreditvergabe von enormer Bedeutung. Immer mehr Banken bieten über das Internet an, oder vermarkten ihre Kreditprodukte ausschließlich über das Internet. Durch die Onlinekreditvergabe werden nicht nur zahlreiche Vorteile für den Verbraucher z.B. ein niedriger Zins geschaffen, auch die Banken profitieren von der Kreditvergabe über das Internet. So können sie neben einem Verzicht auf ein umfangreiches Filialnetz auch den Personal- und Verwaltungsaufwand reduzieren. Darüber hinaus können die Kreditinstitute über das Internet einen deutlich größeren Absatzmarkt abrufen, der sich nicht selten auf bundesweitem Gebiet erstreckt.

Das ist beim Vergleich von mehreren Angeboten zu beachten

Beim Vergleich von mehreren Online Krediten sollten sich Kreditnehmer insbesondere auf die Zinskonditionen fokussieren. Generell sollten Kreditnehmer zwischen Soll- und Effektivzins unterscheiden können. Der Sollzins berücksichtigt weder die möglichen Bearbeitungsgebühren der Bank, noch die individuellen Anforderungen bzw. Gegebenheiten des Kreditnehmers. Im Effektivzins werden hingegen auch Gebühren der Bank und individuelle Faktoren, die mit der Kreditaufnahme in Verbindung stehen berücksichtigt. So werden im Effektivzins beispielsweise auch die Bonität des Kreditnehmers, Laufzeit und Kreditsumme sowie die Tilgung berücksichtigt. Insbesondere der Einfluss der Bonität auf den Effektivzins ist nicht von der Hand zu weisen. Kreditnehmer, die über ein hohes Erwerbseinkommen verfügen und eine positive Schufa Auskunft vorliegen haben, dürfen sich in der Praxis über einen sehr niedrigen Effektivzins freuen.

Höhe der Gesamtkreditkosten beachten

Kreditnehmer, die sich für eine kurze Laufzeit und eine geringe Kreditsumme entscheiden, dürfen aufgrund der niedrigeren Kapitalbindung und des geringeren Risikos für die Bank mit einem niedrigen Effektivzins rechnen. Hohe Effektivzinsen erwarten hingegen Kreditnehmer, die sich für eine hohe Kreditsumme und eine lange Laufzeit entscheiden, da die Bank hier mit einem höheren Kreditausfallrisiko zu rechnen hat. In Bezug auf die Tilgung ist zu erwähnen, dass der Kreditnehmer diese bei einem Online Kredit über Laufzeit und Kreditsumme genau definieren kann. Die Laufzeit entscheidet darüber, in welchem zeitlichen Rahmen der Kreditnehmer den gesamten Kreditbetrag an die Bank zurückzahlen muss. Eine kurze Laufzeit sorgt in der Praxis für eine hohe Ratenbelastung. Gerade bei Geringverdienern mit einem geringen Einkommen besteht hier die Gefahr des Kreditausfalls. Im Zweifelsfall sollte sich der Kreditnehmer für die Auswahl von einer längeren Laufzeit entscheiden. Hier verhält es sich entgegengesetzt, die Belastung durch die Tilgung ist geringer und der Kreditnehmer kann von einem geringeren Kreditausfallrisiko (bei niedrigen Kreditsummen) profitieren. Dadurch, dass die Restschuld langsamer abgebaut wird, muss der Kreditnehmer jedoch mit höheren Gesamtkreditkosten rechnen.

Durch die richtige Tilgung Geld sparen

Eigentlich alle Online Kredite auf dem Markt basieren heute auf einem Ratenkredit sodass hier die Ratentilgung angeboten wird. Die Ratentilgung hat sich auf dem Markt aufgrund des geringen Kreditausfallrisikos und der konstanten Liquiditätsbelastung für den Kreditnehmer etabliert. Die Tilgung erfolgt bei der Ratentilgung in zeitlich identischen Abständen, wobei auch die Höhe der Raten gleichbleibend hohen Raten und die sinkenden Zinskosten mit zunehmender Tilgung kann der Kreditnehmer von sinkenden Gesamtkreditkosten profitieren. Dadurch, dass sich die Tilgung bei der Ratentilgung vom Kreditnehmer gut kalkulieren lässt, kann dieser von einer hohen Planungssicherheit profitieren, was sich auch zum Vorteil der kreditgebenden Bank entwickelt Neben der Ratentilgung haben sich bei der Online Kredit Vergabe keine weiteren Formen der Tilgung durchsetzen können.

Die Bedeutung der Schufa bei der Vergabe von Online Krediten

Auch bei der Vergabe von Online Krediten spielt die Schufa Auskunft für die Kreditentscheidung der Bank eine entscheidende Rolle. Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung speichert alle relevanten Daten ab, die für die Banken bei der Kreditvergabe von Relevanz sein könnten. So werden in der Schufa Auskunft zum Beispiel Tilgungsausfälle, bestehende Kreditverbindlichkeiten oder z.B. Mietverträge erfasst. Kreditnehmer deren Schufa positiv ausfällt können den Effektivzins zu ihren Gunsten verändern. Kreditnehmer, deren Schufa hingegen negativ ausfällt, müssen im schlimmsten Fall mit einer Ablehnung des Kreditantrags rechnen. Für Kreditnehmer mit einer negativen Schufa Auskunft hat sich der Markt der Online Kredite ohne Schufa entwickelt. Online Kredite ohne Schufa berücksichtigen in der Bonitätsprüfung keine Schufa Auskunft, sodass hier auch Kreditnehmer mit einer schlechten Schufa von attraktiven Zinsen profitieren können.

Online Kredite beantragen – Schnell und einfach im Internet

Online Kredite zeichnen sich neben geringen Zinsen auch durch eine schnelle und einfache Kreditbeantragung aus. Die Beantragung des Kredits erweist sich bei eigentlich allen Banken als identisch. Erster Schritt zum Kreditvertrag ist immer ein Beantragungsformular, welches vom Kreditnehmer mit Informationen zur Person, dem Einkommen und dem persönlichen Wunschkredit gefüllt werden muss. Anhand der hinterlegten Daten führt die Bank im Nachfolgenden die Bonitätsprüfung durch. Bei der Bonitätsprüfung wird neben dem Einkommen des Kreditnehmers auch die Schufa Auskunft berücksichtigt. Im Fall von einer positiven Kreditentscheidung, wird dem Kreditnehmer im Nachfolgenden bereits der Kreditvertrag auf elektronischem Weg oder postalisch übermittelt. Mit Eingang des Kreditvertrags bei der Bank wird auch schon die Auszahlung der vollen Kreditsumme eingeleitet.

Online Kredite im Internet vergleichen und viel Geld sparen

Mit Hilfe von einem Kreditrechner ist es dem Kreditnehmer heute möglich, mehrere Kreditangebote hinsichtlich verschiedener Kriterien zu vergleichen. Im Vergleich können vom Kreditnehmer zum Beispiel eine individuelle Laufzeit, Kreditsumme, Verwendung oder Einkommen berücksichtigt werden. Der Vergleich mit einem Kreditrechner kann das Kreditangebot mit den besten Konditionen und dem niedrigsten Effektivzins ermitteln, sodass es dem Kreditnehmer möglich ist, dauerhaft den niedrigsten Effektivzins zu sichern und viel Geld zu sparen.

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