Kredite trotz negativer Schufa

Ein negativer Schufa Eintrag kann schnell dafür sorgen, dass man trotz ansonsten einwandfreier Bonität keinen Kredit mehr erhält. Dabei steht vor allem der Fokus der Kreditinstitute auf die Schufa-Auskunft im Wege. Doch es gibt Mittel und Wege auch trotz eines negativen Schufa-Eintrages einen Kredit bewilligt zu bekommen. Dazu kann man mehrere Ansätze nutzen. Zum einen kann man sich mit eigenen Sicherheiten einen gewissen Spielraum schaffen, sich gänzlich von Kreditinstituten lösen oder im privaten Bereich nach Kreditgebern suchen. Jede dieser Möglichkeiten bietet genügend Potential um auch mit einem negativen Schufa Eintrag einen Kredit bewilligt zu bekommen.

Sicherheiten für den Kredit

Wer mit einem negativen Schufa-Eintrag in einer Bank einen Kredit beantragt, bekommt oftmals einen negativen Bescheid. Dem kann man jedoch entgegen wirken, indem man der Bank für den Kredit entsprechende Sicherheiten ausweisen kann. Das können sowohl fest angelegte Gelder sein, als auch Lebensversicherungen oder Bausparverträge. Ebenfalls kann ein eigenes Haus oder Grundstück zur Absicherung des Kredits heran gezogen werden. Mit einer entsprechend hohen Sicherheit lassen sich viele Banken dann auch trotzt eines negativen Schufa-Eintrages auf einen Kredit ein. Schließlich sinkt das Risiko für das Kreditinstitut durch die Sicherheiten auf ein Minimum, so dass selbst bei einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers das Vermögen der Bank gesichert werden kann. Entscheidend dabei ist jedoch vor allem der persönliche Kontakt zum Bankangestellten. Daher sind Kredite trotzt negativer Schufa oftmals leichter bei der eigenen Hausbank zu bekommen, als bei anderen Kreditinstituten. Der eigene Bankberater kann die Solvenz des Kreditnehmers oftmals leichter und besser beurteilen und hat einen direkten Zugriff auf die jeweiligen Kontobewegungen um sich einen Überblick zu verschaffen. Somit ist der Gang zum eigenen Bankberater oftmals der erste Schritt, den man gehen sollte, wenn man trotz eines negativen Schufa Eintrages einen Kredit beantragen möchte.

Einen Kredit ohne Sicherheiten bekommen

Ohne Rücklagen und Sicherheiten ist es schon deutlich schwieriger einen Kredit zu bekommen. Zumindest Banken und Kreditanstalten fallen dann aus dem Raster und der Kreditnehmer muss sich auf die Suche nach Alternativen begeben. Zum einen bieten sich dann Bankinstitute an, die nicht an die Schufa angeschlossen sind, also auch dort keine Abfragen durchführen können. Das sind dann zumeist Banken im innereuropäischen Ausland, zumeist in der Schweiz und in Österreich. Zwar wird auch bei diesen Banken die Bonität des potentiellen Kreditnehmers geprüft, allerdings scheinen alte Verfehlungen in der Schufa in diesen Prüfungen nicht auf. So steigen die Chancen auf einen Kredit deutlich an. Zwar muss man in der Regel damit leben, dass die Zinsen bei solchen Krediten etwas höher ausfallen, als bei den heimischen Kreditinstituten, allerdings ist es auch deutlich leichter einen Kredit trotz Schufa-Eintrag bewilligt zu bekommen. Somit kann bei entsprechender Bonität auch eine höhere Kreditsumme bewilligt werden, da diese Banken von der aktuellen finanziellen Situation des Kreditnehmers ausgehen und nicht die alten Sünden in der Schufa Datenbank zur Bewertung der Kreditfähigkeit heran ziehen. Allerdings sollte man gerade bei Krediten aus der Schweiz darauf achten, dass die Schweiz nicht zur Euro-Währungszone gehört und daher die jeweiligen Wechselkurse mit einberechnet werden müssen. Bei einer ungünstigen Entwicklung des Kapitalmarktes kann ein solcher Kredit plötzlich teurer werden, als man es errechnet und erwartet hätte.

Privatkredite als Alternative

Wer sich scheut im Ausland einen Kredit zu beantragen, der hat immer noch die Möglichkeit von einem privaten Kreditgeber einen Kredit zu bekommen. Dies geschieht entweder über verschiedene Plattformen im Internet oder über den direkten Kontakt zu einem potentiellen Kreditgeber im näheren Umfeld. Die Plattformen, welche im Internet für die Vermittlung eines Kredites zuständig sind, prüfen zwar auch die Bonität des Kunden, sehen aber oftmals einen zurückliegenden, negativen Schufa Eintrag nicht als Ausschlusskriterium an. So kann man auf einer solchen Plattform den eigenen Kreditwunsch äußern und sowohl die Rückzahlungsfristen, als auch die Zinsen angeben und darauf warten, dass sich ein potentieller Kreditgeber meldet. Auch hierbei liegen die Zinsen oftmals deutlich über dem Niveau der Banken, da die privaten Kreditgeber diese Plattformen vor allem dazu nutzen um mit ihren Mitteln Gewinne machen zu können. Wer allerdings bei den Banken keine Chance hat, findet hier oftmals einen passenden Kreditgeber, dem zurückliegende Schufa Einträge egal sind.

Als Alternative zu den Plattformen im Internet hat sich der einfach Privatkredit erwiesen. Dieser wird in der Regel von einer Person aus dem direkten Umfeld des Kreditsuchenden gewährt und setzt neben einer guten finanziellen Situation des Kreditgebers auch ein gesundes Vertrauen beider Parteien voraus. Da bei Geld die Freundschaft endet, sollte zur Absicherung eines solchen Kredites immer ein Kreditvertrag geschlossen werden. Das erhöht für beide Seiten die Sicherheit, da dort sowohl die Kreditsumme, als auch die Laufzeit und die anfallenden Zinsen vermerkt sein sollten. Wird die Kreditsumme dann noch unter Zeugen übergeben, lässt man sich die Übergabe quittieren oder erfolgt die Übergabe durch eine eindeutig benannte Überweisung, sind alle beteiligten Parteien auf der sicheren Seite. Es gibt also genügend Alternativen um auch mit einem Schufa Eintrag an einen passenden Kredit zu gelangen. Voraussetzungen bei all diesen Varianten sind jedoch stets ein bestehendes Arbeitsverhältnis und eine ausreichende Bonität um die Raten des Kredites ohne Probleme bedienen zu können.