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Kredit Zins

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Die endgültigen Kosten für einen Kredit hängen von der Höhe des Kredit Zinses ab. Zinsen sind nicht planbar, sie steigen und sinken, ohne dass man als Kreditnehmer einen Einfluss darauf hat. Man muss den Kredit Zins nehmen, wie er ist. Der Kredit Zins richtet sich in der Regel nach dem Leitzins, aber dennoch bietet sich dem Kunden eine Vielzahl von unterschiedlichen Kreditangeboten, die sich auch in der Höhe des Kredit Zinses unterscheiden können.

Der Kreditvertrag

Der Kredit Zins ist im Kreditvertrag festgeschrieben. Es gibt verschiedene Arten von Kreditverträgen. Bei den meisten Verträgen werden die Zinsen zu Anfang festgeschrieben und bleiben bis zur endgültigen Tilgung gleich. Andere Kreditverträge bieten eine flexible Zinsanpassung. Steigen die Zinsen, dann muss der Kreditnehmer höhere Kredit Zinsen zahlen, fallen sie wieder, dann werden auch auf den Kredit geringere Zinsen berechnet. Da die Zinsentwicklung für den Laien nicht abschätzbar ist, empfiehlt es sich zumeist, einen zinsgünstigen Kreditvertrag abzuschließen, der eine Sondertilgung durch Einmalzahlung vertraglich beinhaltet. Sollten die Kredit Zinsen während der Kreditlaufzeit fallen, besteht die Möglichkeit einer Umschuldung. Umschuldung bedeutet, dass der laufende Kredit durch einen neuen Kredit getilgt wird, der mit besseren Konditionen abgeschlossen wurde. Durch eine geschickte Umschuldung lassen sich einige Zinskosten sparen. Die Höhe der Ersparnis kann sich schnell und einfach mithilfe eines Zinsrechners errechnen lassen.
Häufig sind Sondertilgungen, die vertraglich abgesichert sind, mit einer „Strafgebühr“ versehen. Ob sich eine Umschuldung auf einen zinsgünstigeren Kredit trotzdem lohnt, kann man mit einem Zinsrechner errechnen. Derartige Kreditrechner sind im Internet zu finden und kostenlos nutzbar.

Eine finanzierbare Kreditsumme

Die Höhe der Kreditsumme, die ein Kreditnehmer von einer Bank oder einem Kreditunternehmen finanziert bekommt, hängt von der Werthaltigkeit der Sicherheiten und dem monatlichen Einkommen ab. Zins und Tilgung müssen problemlos bezahlbar, und die monatlichen Fixkosten, sowie Geld für Nahrung, Kleidung und Rücklagen muss auch noch vorhanden sein. Banken berechnen die monatlichen Belastungen von potenziellen Kreditnehmern und wie viel noch zur Tilgung und Bezahlung der Kredit Zinsen übrig bleibt. Aufgrund der zur Verfügung stehenden Finanzmittel, die jeden Monat problemlos gezahlt werden können, kann dann die Kreditsumme errechnet werden. Gesetze regeln die Kreditvergabe und die Voraussetzungen, die von den Kreditnehmern erfüllt werden müssen.

Die Sicherheiten stehen im Verhältnis zum Kredit Zins

Kredite, die zusätzlich durch hohe und gut verwertbare Sicherheiten besichert sind, sind zinsgünstiger, als Konsumentenkredite, die keine dingliche Absicherung besitzen. Immobilien- und Autofinanzierungen können dinglich abgesichert sein. Bei einer Immobilienfinanzierung wird die finanzierende Bank oder das finanzierende Kreditunternehmen zur Sicherheit mit ins Grundbuch eingetragen, damit das finanzierte Objekt, sollten Zins und Tilgung nicht mehr bezahlt werden, zur Versteigerung gebracht werden kann. Wird die Immobilie weiterverkauft, dann kann der neue Besitzer erst dann alleine im Grundbuch stehen, wenn die finanzierende Bank des Vorbesitzers ihr Geld bekommen hat und gelöscht wird. Wird der neue Besitzer auch von einer Bank finanziert, wird auch diese in das Grundbuch der Immobilie eingetragen. Die Höhe des Kredit Zinses ist somit zu einem gewissen Grade abhängig von den Sicherheiten. Bei einem Immobilienkauf wird immer ein gewisser Teil von Eigenkapital verlangt, weil die finanzierende Bank davon ausgeht, dass eine Immobilie bei einer Zwangsvollstreckung weit unter Marktwert verkauft wird. Diese Differenz muss daher durch Eigenkapital ausgeglichen werden, damit das Kreditengagement der Bank gesichert ist und auch durch eine Zwangsverwertung zurückgeführt werden kann.
Bei einer Autofinanzierung wird der KFZ-Brief des Autos nach der amtlichen Anmeldung bei der finanzierenden Bank, bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens, hinterlegt. Die Bank kann sich dadurch sicher sein, dass das Auto nicht zwischenzeitlich weiterverkauft wird und die Sicherheit nicht mehr vorhanden ist. Muss das Auto während der Finanzierungsphase umgemeldet werden, wird dem Autobesitzer für kurze Zeit der KFZ-Brief zur Verfügung gestellt und muss nach der Ummeldung wieder zur Bank gebracht werden. Ein Kredit für einen Autokauf ist, aufgrund der dinglichen Absicherung, günstiger als ein Konsumentenkredit, aber von den Kredit Zinsen her teurer, als eine Immobilienfinanzierung. Ein Auto kann zwar als dingliche Absicherung genutzt werden, verliert aber viel schneller an Wert als eine Immobilie. Die Finanzierungsrisiken werden zum Teil über die Höhe der Kredit Zinsen abgefangen.

Durch einen Bausparvertrag Kredit Zinsen sparen

Wer später einmal Wohneigentum besitzen möchte, kann nicht früh genug damit anfangen, einen Bausparvertrag abzuschließen. Monatlich wird ein festgelegter Betrag bei der Bausparkasse eingezahlt und angespart. Mit einem gesetzlich bestimmten Betrag wird ein solcher Bausparvertrag auf Antrag staatlich unterstützt. Dieses Recht steht jedem Bundesbürger zu. Man kann wählen, bei welcher Art von Altersvorsorge man sich unterstützen lassen möchte. Entweder kann die Unterstützung zu einem Bausparvertrag, einer Lebensversicherung oder einem Rentenmodell erfolgen. Banken beraten über die Möglichkeiten.
Ein Bausparvertrag hat den Vorteil, dass man, wenn dieser bei einem Immobilienkauf zur Auszahlung kommt, einem zu einem besonders zinsgünstigen Darlehen verhelfen kann. Die angesparte Summe des Bausparvertrages wird während der Ansparzeit nicht besonders hoch verzinst. Sie kann danach als Eigenkapital genutzt werden und die restliche Finanzierung wird auch von der Bausparkasse gebracht, wenn die restlichen Sicherheiten passen. Der Kredit Zins bei der Finanzierung liegt in der Regel unter dem marktüblichen Zins, als Ausgleich für die jahrelange Ansparung bei der Bausparkasse.
Ein Bausparvertrag lohnt sich daher nur für Sparer, die auch wirklich eine Immobilie erwerben, oder eine vorhandene Immobilie irgendwann renovieren möchten. Bauspardarlehen sind zweckgebunden und können nur in Zusammenhang mit einer Immobilie (Kauf oder Renovierung) genutzt werden. Man könnte sich mit der angesparten Summe eines Bausparvertrages nur dann ein Auto oder etwas anderes kaufen, wenn man diesen zuvor kündigt. Es kann dann aber auch sein, wenn die Ansparsumme zweckentfremdet wird, dass die staatlichen Zuschüsse zurückgezahlt werden müssen. Da das angesparte Vermögen bei einem Bausparvertrag mit nur geringen Guthabenszinsen verzinst wird, lohnt sich wirklich nur die Nutzung für einen Immobilienkauf. Die schlechte Guthabensverzinsung wird durch die geringen Kredit Zinsen bei einem Immobilienkredit wettgemacht.

Niedrige Kredit Zinsen bei einer Neuanschaffung

Möbelhäuser arbeiten oft mit Banken zusammen, die dann dabei behilflich sind, die Möbeleinkäufe von Kunden zu finanzieren. In vielen Fällen sind solche Finanzierungsangebote gut zu überlegen. Kredit Zinsen können erstaunlich günstig sein. Es kann sich daher gut rechnen, wenn man die vorhandene, eigene Liquidität auf seinem Konto behält und sich einen zinsgünstigen Kredit zum Möbelkauf aufnimmt, damit man noch Rücklagen behält. Bei jeder Anschaffung sollte man daher recherchieren, ob eine Finanzierung angeboten wird, bei der der Kredit Zins sehr günstig ist. Legt man parallel seine Ersparnisse gut verzinst an, kann es sein, dass einem der Kredit Zins gar nichts kostet, oder man sogar noch etwas verdient. Für diese Berechnungen kann man auch wieder einen kostenlosen Zinsrechner aus dem Internet nutzen.

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