Kredit trotz negativer Schufa

Oftmals werden wegen akut anfallenden Kosten dringend Kredite benötigt. Allerdings stellt es sich als schwierig heraus einen Kredit zu bekommen, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorhanden ist. Dabei ist es oftmals unerheblich, wodurch dieser Eintrag zustande gekommen ist und ob dieser bereits vor längerer Zeit getätigt wurde. Bei der Bewilligung von Krediten fragen Banken und Kreditanstalten in der Regel immer die Schufa ab. Ein negativer Eintrag reicht dabei aus, um den Kreditantrag abzulehnen. Doch es gibt verschiedene andere Möglichkeiten einen solchen Kredit trotz negativem Schufa-Eintrag bewilligt zu bekommen.

Kredit trotz negativer Schufa von Banken und Kreditanstalten

Auch wenn ein negativer Schufa-Eintrag oftmals ein absolutes Kriterium zu sein scheint, um einen Kreditantrag abzulehnen, so gibt es doch Möglichkeiten die Banken umzustimmen. In der Regel benötigt man dafür allerdings Sicherheiten. Unter Sicherheiten versteht man Gegenwerte, welche der Bank geboten werden können, um im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers trotzdem an ihr ausstehendes Geld gelangen zu können. Dabei kann man verschiedene Sicherheiten unterscheiden. Entweder kann man, bei Immobilien- oder Grundbesitz, die Bank ins Grundbuch eintragen lassen um den Kredit zu besichern. Lang laufende Lebensversicherungen oder Bausparverträge werden von den Banken in der Regel ebenfalls als Sicherheit akzeptiert. Bei der so genannten Zession werden diese Verträge für die Laufzeit des Kredites an die Banken übertragen, so dass sie im Schadensfall auf die dort vorhandenen Summen zugreifen können. Als letzte Möglichkeit bleibt noch der Bürge, welcher mit seiner Bonität und seinen finanziellen Mitteln für die Erfüllung des Kreditvertrages einsteht. Dabei wird der Bürge in den Kreditvertrag aufgenommen und muss beim Zahlungsausfall des eigentlichen Kreditnehmers die anfallenden Kosten und ausstehenden Zahlungen mit seinem privaten Vermögen begleichen.

Kredit trotz negativer Schufa im Ausland

Eine weitere Möglichkeit um auch mit einem negativen Schufa-Eintrag an einen Kredit zu gelangen, ist der Gang ins Ausland. Da Banken in ganz Europa Kredite an Europäer vergeben können, dabei aber nicht auf die Daten der Schufa zurückgreifen, bietet sich dieser Schritt oftmals an. Gerade wenn die eigene Bonität ansonsten ausgezeichnet ist, wird einem solchen Kreditantrag in der Regel stattgegeben. In den meisten Fällen beschränken sich die Deutschen dabei auf Bankhäuser in Österreich und der Schweiz, da die gemeinsame Sprache für eine deutlich effektivere Verhandlungsbasis sorgt. Gerade bei der Schweiz sollte man jedoch vorsichtig sein, wenn man dort einen Kredit aufnehmen möchte. Zwar wird dieser ebenso gerne gewährt wie in Österreich, aber die schweizer Währung bietet hier ihre Tücken. Aufgrund schwankender und oftmals nicht vorhersagbarer Wechselkurse können sich schnell höhere Beträge bemerkbar machen. Gerade bei einem erstarkten Schweizer Franken steigen die Kosten für die monatlichen Raten oftmals spürbar an. Ebenso ist es natürlich möglich, dass der Wechselkurs sich positiv auf die Kosten auswirkt und der Kredit deutlich günstiger zu haben ist, als ursprünglich geplant. Wichtig bei all diesen Krediten ist jedoch vor alle die Bonität des Kunden. Je besser diese bestellt ist, umso leichter wird einem Kreditantrag zugestimmt. Allerdings lassen sich auch bei Banken aus der Schweiz oder Österreich Sicherheiten hinterlegen, um die Gewährung des Kredites zu vereinfachen. Genau wie bei den deutschen Banken kann so eine bessere Verzinsung durch eine ausreichende Besicherung des Kredites erfolgen.

Kredite trotz negativer Schufa von Privatpersonen

Gerade in Fällen, wo es um die eigene Bonität nicht ausreichend gut bestellt ist, oder wo zumindest keine Sicherheiten vorgebracht werden können, bieten sich verschiedene Formen von Privatkrediten an. Diese können dabei sowohl direkt im näheren Umfeld, als auch über das Internet abgeschlossen werden. Gerade das Internet bietet hierbei dank verschiedener Vermittlerplattformen ein reichhaltiges Angebot. Allen diesen Plattformen ist jedoch gemein, dass auch hier die Bonität und die finanziellen Verhältnisse des Kreditnehmers gründlich geprüft werden. Dazu werden meist der Arbeitsvertrag und eine Anzahl an aktuellen Gehaltszetteln heran gezogen. Ist die Bonität erst einmal bestätigt, kann man als Kreditsuchender über diese Plattformen nun das eigene Kreditgesuch einstellen. Hierbei ist darauf zu achten, dass sowohl Laufzeit, als auch Zinshöhe frei gewählt werden können. Da jedoch die Kreditgeber sich frei entscheiden können, ob sie einen Kredit gewähren oder nicht, sollten diese mit Bedacht gewählt werden. Gerade niedrige Zinsen und lange Laufzeiten schrecken hier die meisten Geldgeber nachhaltig ab. Entsprechend hoch gewählte Zinsen in Kombination mit einer moderaten Laufzeit und einer umfassenden Information über die Gründe für den Kredit, gehören hierbei vor allem zu den besten Anreizen, welche man einem Kreditgeber bieten kann. Hat sich ein Kreditgeber für einen Kredit entschieden, so kann über die Vermittlungsplattform der Kreditvertrag aufgesetzt werden und das Geld steht bereits nach kurzer Zeit zur Verfügung. So lassen sich auch größere Summen mit einem negativem Schufa-Eintrag realisieren.

Bei geringeren Summen bietet sich dabei eher der Weg ins nähere, persönliche Umfeld an. Kleine Kredite können von Bekannten und Familienmitgliedern deutlich leichter und unkomplizierter erhalten werden. Aufgrund der kurzen Kommunikationswege kann so bereits in kürzester Zeit ein Kredit gegeben werden. Wichtig hierbei ist jedoch, dass auch bei kleinen Krediten unter Freunden ein entsprechender Vertrag aufgesetzt wird. Dies sorgt sowohl für das notwendige Vertrauen, als auch für die Absicherung aller am Kredit beteiligten Parteien und kann spätere Streitigkeiten vermeiden. Auch mit negativem Schufa-Eintrag muss man die Hoffnung auf einen Kredit nicht aufgeben. Dank der verschiedenen Möglichkeiten der Besicherung oder durch den Gang ins Ausland lassen sich auch von Banken und Kreditinstituten die benötigten Summen bereit stellen. Je nach Kredithöhe und Zahlungsfähigkeit können dabei jeweils andere Formen und Methoden gewählt werden.