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Kredit ohne Arbeit

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Wer ohne geregeltes Einkommen dasteht, hat es gleich doppelt schwer: Das Geld reicht kaum, um über die Runden zu kommen, und ein Kredit der Bank rückt ohne Arbeit in weite Ferne. Fallen unvorhergesehene Ausgaben an, wie etwa eine Autoreparatur oder Mietnachzahlungen, ist oft die Existenz gefährdet. Um einen Kredit ohne Arbeit dennoch zu erhalten, kann aus zahlreichen Angeboten des freien Kreditmarkts gewählt werden. Der Vergleich der Angebote zeigt die Voraussetzungen für eine Kreditaufnahme genauso auf, wie die monatlichen Rückzahlungsbeträge. Viele der transparenten und schnellen Möglichkeiten, einen Kredit ohne Arbeit oder bei geringem Einkommen zu erhalten, werden besonders diskret abgewickelt.

Kredit ohne Arbeit und bei selbstständiger Tätigkeit

Ohne Arbeit oder bei unmittelbar eintretender Arbeitslosigkeit wird der von der Hausbank eingeräumte Dispo-Kredit schnell gekündigt. Ohne Überziehungsrahmen und bei gleichzeitiger Verpflichtung zum Ausgleich des in Anspruch genommenen Betrages ist, entfällt die oft einzige Möglichkeit, sich flexibel und kurzfristig Bargeld zu beschaffen. Die Überziehungskredite der Selbstständigen unterliegen noch strengeren Kontrollen, werden dazu meist in deutlich geringerer Höhe gewährt und zudem schneller gekündigt.

Über die Kreditvergabe im deutschen Bankensystem wird aufgrund der Bonität des Kreditinteressenten entschieden. Fällt diese Kreditwürdigkeitsprüfung negativ aus, wird die Bank einen Kredit grundsätzlich nicht ausreichen. Umso besser jedoch die Bonität des Kreditnehmers ist, desto günstigere Konditionen werden ihm meist auch angeboten – denn bei ausgezeichneter Bonität sinkt das Kreditausfallrisiko der Bank.

Nicht nur Arbeitslose oder Geringverdiener werden mit der Bonitätsprüfung von der Kreditvergabe ausgeschlossen, sondern auch Personen ohne geregeltes Einkommen, wie etwa Existenzgründer und viele Selbstständige. Wer sich in der privaten oder geschäftlichen Insolvenz befindet, die Eidesstattliche Versicherung abgegeben hat, oder negative Schufa-Einträge vorweisen muss, kann von deutschen Banken grundsätzlich keinen Kredit erhalten. Auch Geringverdienern und Saisonarbeitern macht der Gesetzgeber einen Strich durch die Rechnung, denn die hohe und gesetzlich vorgeschriebene Pfändungsfreigrenze ermöglicht den Banken keinen Zugriff auf niedrige Einkommen.

Viele Kreditangebote der Privatwirtschaft richten sich gerade auch an den Interessentenkreis mit fehlgeschlagener Bonitätsprüfung. Die Kreditangebote der Anbieter lassen sich online im Internet vergleichen, wobei die Kreditanfrage meist gleich auf der Webseite des Kreditanbieters eingereicht werden kann. Die privaten Kreditangebote haben sich auch in besonders schwierigen Fällen bewährt, denn den seit vielen Jahren auf dem Kreditmarkt tätigen Unternehmen stehen zahlreiche Möglichkeiten der Finanzierung offen. So können sie auch ausländische Kreditgeber in die Finanzierung einbeziehen. Diese nicht in Deutschland ansässigen Banken und Finanzinstitute unterliegen weder der deutschen Gesetzgebung, noch den Richtlinien des deutschen Bankensystems.
Alle Kreditangebote der privaten Kreditanbieter zeichnen sich grundsätzlich durch eine hohe Transparenz der Konditionen und Bedingungen des Kreditvertrages aus. Der Online Abschluss im Internet wird von den Kreditinteressenten als besonders angenehm beurteilt und ermöglicht zudem eine hohe Diskretion bei der Kreditaufnahme. Die Vergleiche der Kreditanbieter im Internet beziehen nicht nur die effektiven und nominalen Zinsen in die Kreditbewertung mit ein, sondern auch den gewünschten Kreditbetrag und die zu vereinbarende Laufzeit des Kredites.
Um einen Kredit ohne Arbeit oder geregeltes Einkommen zu beantragen, werden

  • Sicherheiten gestellt
  • Bürgen eingebracht
  • private Kreditgeber angefragt
  • ausländische Banken und Finanzinstitute einbezogen werden.

Möglichkeiten für einen Kredit ohne Arbeit

Mit dem Einbringen von Sicherheiten kann die Finanzierung des gewünschten Kreditbetrages meist gewährt werden. Wer über Haus- oder Grundbesitz verfügt, kann bei Übereignung der Werte an den Kreditgeber auch in den Genuss eines meist besonders zinsgünstigen Hypothekendarlehens kommen. Die Laufzeit der langfristigen Hypothekenkredite wird mit der vereinbarten Zinsbindungsfrist festgelegt. Das Hypothekendarlehen ist mit zusätzlichen Kosten verbunden, wie etwa den Schätzkosten für das Grundstück oder die Immobilie bzw. Kosten für die Eintragungen in den Grundbüchern des Amtsgerichts. Als Sicherheiten können dem Darlehensgeber grundsätzlich auch Wertpapierdepots oder Goldbestände übereignet werden. Weniger geeignet sind das Auto oder das Motorrad, das von den Banken als Kreditsicherheit meist nicht voll akzeptiert wird.

Das Bürgschaftsdarlehen ist eine weitere Alternative, um einen Kredit ohne Arbeit oder Einkommen zu erhalten. Der vorgestellte Bürge muss eine einwandfreie Bonität vorweisen und mit seinem Einkommen und Vermögen für die Rückzahlung des Darlehens haften. Die Haftung des Bürgen für Ausfälle des Darlehens besteht während der gesamten Laufzeit und auch die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers entlastet den Bürgen bei einer Zahlungsunwilligkeit grundsätzlich nicht von seiner Verpflichtung. Das Bürgschaftsdarlehen ist mit zusätzlichen Kosten verbunden, wie etwa für das Ausfertigen der Bürgschaftsurkunde.

Private Kredite können auch bei negativer Bonität ausgegeben werden. Damit steht die private Kreditvergabe nicht nur den Personen ganz ohne Einkommen, sondern auch den Arbeitslosen, Geringverdienern und Selbstständigen offen. Beim Privatkredit gewährt ein privater Geldgeber dem Kreditinteressenten den gewünschten Geldbetrag. Die Geschäftsverbindung zwischen dem privaten Darlehensgeber und dem Kreditnehmer wird über ein spezialisiertes Finanzinstitut hergestellt und abgewickelt. Für den Kreditinteressenten zeigt sich gegenüber einem gewöhnlichen, von einem Kreditinstitut ausgereichten Kredit, kein Unterschied im Ablauf oder in der Abwicklung des Kreditvertrages. Auch für den privaten Geldgeber unterscheidet sich sein Engagement in der Kreditvergabe kaum von einer anderen Anlagestrategie. Damit können die privaten Kreditinstitute auch den Kredit ohne Arbeit bzw. ohne geregeltes oder ausreichendes Einkommen ausgeben.

Die Kreditvergabe durch ausländische Kreditinstitute hat sich bereits seit vielen Jahren bewährt und steht allen Kreditinteressenten offen. Auch ein Kredit ohne Arbeit wird grundsätzlich von den im Ausland ansässigen Finanzinstituten vergeben. Die Konditionen und Rahmenbedingungen des Vertragswerks der Auslandsbanken sind offen und transparent, so dass die Angebote im Internet für den Kreditnehmer sich gut vergleichbar zeigen. Der Kreditvergleich im Internet ermöglicht den Vergleich von Privatkrediten sowie die Auswahl der günstigsten Konditionen der von ausländischen Banken ausgegebenen Kredite. Der Kreditnehmer kann so das zur Verfügung stehende Kreditangebot schnell und zuverlässig beurteilen.

Mit Vergleich zum Kredit ohne Arbeit

Neben dem Zinssatz, dem Preis für die Überlassung des Kredites, können weitere Kosten während der Kreditlaufzeit anfallen. Um die Angebote auf dem Kreditmarkt für den Interessenten vergleichbar und überschaubar zu gestalten, schreibt der Gesetzgeber die Angabe des effektiven Jahreszinses vor. Der effektive Jahreszins setzt sich aus dem Nominalzinssatz zuzüglicher weiterer, gesetzlich bestimmter Kosten zusammen. Nicht im effektiven Jahreszins sind jedoch zum Beispiel die Kontoführungsgebühren der Bank enthalten. Um das geeignete Kreditangebot auszuwählen, gehen in den Kreditvergleich auch die Darlehenslaufzeit sowie die gewünschte Darlehenshöhe ein. Die gewählte, monatlich zu zahlende Rückzahlungsrate sollte vom Kreditnehmer auch langfristig bedient werden können, um weitere Kosten zu vermeiden. Gerät die Rückzahlung des Darlehens in Verzug, so fallen Verzugskosten, Verzugszinsen und ggf. weitere Bankgebühren an.
Der Abschluss einer Kreditversicherung kann sich für den Darlehensnehmer vorteilhaft erweisen. Die Abtretung der Kreditversicherung kann unter Umständen auch vom Kreditgeber verlangt werden. Die Kreditversicherung springt immer dann ein, wenn der Kreditnehmer seinen Rückzahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen kann, wie etwa bei Tod, Krankheit oder Arbeitslosigkeit. Neben den unmittelbaren Kreditparteien werden mit der Kreditversicherung auch die Familie bzw. die Hinterbliebenen des Darlehensnehmers abgesichert.

Abschluss des Vertrages für den Kredit ohne Arbeit

Wurde ein günstiges Kreditangebot ermittelt, so wird die Kreditanfrage in den meisten Fällen online abgewickelt werden. Auf der Webseite des Kreditanbieters stehen Formulare bereit, die nach Einreichen meist innerhalb von 24 Stunden mit einer Kreditzusage beantwortet werden. Nach der Kreditzusage werden die erforderlichen Dokumente auf dem Postwege ausgetauscht, so wie etwa die Original-Unterschriften der Vertragsparteien. Der Kredit ohne Arbeit wird vom Kreditinstitut diskret und zügig abgewickelt. Für den Darlehensnehmer ist auch der jederzeit erreichbare Kundenservice von Bedeutung, wie auch die ständige Online-Einsicht in sein Finanzkonto.

Eine ausgezeichnete Vergleichbarkeit der Online Angebote sowie ein ständig erreichbarer und kompetenter Kundenservice gehen – neben den monatlichen Raten und der Kreditsumme – ebenfalls in die Auswahl der potenziellen Kreditnehmer ein. Ganz ohne die persönliche Vorsprache bei meist zahlreichen Kreditinstituten, ermöglichen insbesondere die privaten Finanzdienstleister eine bequeme und zuverlässige Kreditvergabe auch an Arbeitslose und Geringverdiener.

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