Hilfe bei Schulden

Nie war es leichter, Schulden zu machen. Immer mehr Anschaffungen werden über kleine Kredite finanziert, die Kreditkarte beim Einkauf belastet oder das eigene Konto überzogen. So tappen viele Deutsche Jahr für Jahr in die Schuldenfalle. Doch gibt es verschiedene Möglichkeiten aus dieser Schuldenfalle zu entkommen und bei Schulden nach Hilfe zu suchen. Das Bemühen um Hilfe ist dabei in der Regel der erste, aber auch der wichtigste Schritt. Abhängig von der Höhe der eigenen Verbindlichkeiten bieten sich da mehrere Kontaktmöglichkeiten an.

Geringe Schulden – den Kontakt im Freundeskreis suchen

Sind die eigenen Schulden nur gering und können innerhalb von ein bis zwei Monaten abgetragen werden, so lohnt es sich oftmals im direkten Freundes- oder Familienkreis nach Hilfe umzusehen. Bei geringen Beträgen werden die meisten Personen nicht zögern dem Hilfesuchenden einen entsprechenden Privatkredit einzuräumen. So ist man in der Lage aus anfänglichen Schwierigkeiten zu entkommen, ohne dass sich daraus langfristige, weitere Zahlungsverantwortungen ergeben. Dank einer schnellen Kommunikation und individuell vereinbarer Rückzahlungsmodalitäten lassen sich so gerade geringe Verschuldungen ohne Umwege abbauen und die eigene Finanzsituation sanieren. Es kostet zwar in der Regel ein gewisses Maß an persönlicher Überwindung, wenn man die Verschuldung vor anderen Personen zugeben muss, aber die unbürokratische und schnelle Hilfe durch Freunde und Familie wiegt dieses Gefühl bei weitem auf.

Bei mittlerer Verschuldung sollte der erste Gang zur Bank führen

Oftmals sammeln sich Schulden still und leise an. Langsam wird die zu bezahlende Summe immer höher, bis man kaum noch in der Lage ist die fälligen Zahlungen zu tätigen. Oftmals versuchen viele Menschen in diesen Situationen neue Schulden zu machen, um die alten zu tilgen. So entstehen oftmals deutlich höhere Kosten, da diese neuen Verschuldungen oftmals deutlich höhere Zinsen oder ungünstige Bedingungen aufweisen.

Daher sollte man, wenn man feststellt, dass die Schuldenlast zu groß wird, als erstes zu seinem eigenen Bankberater gehen und mit diesem gemeinsam die Situation analysieren. Im Idealfall sorgt man jedoch für eine entsprechende Vorbereitung auf das anfallende Gespräch. Alle bisherigen Kredite und Finanzierungen sollte man genau und übersichtlich auflisten, inklusive der jeweiligen Raten, der Fälligkeit, der Verzinsung und des noch ausstehenden Betrages. Ein kompetenter Bankberater kann mit Hilfe dieser Unterlagen gemeinsam mit dem Kunden nach einer Lösung suchen. Oftmals bieten sich hier eine Zusammenfassung der Kredite und eine Umschuldung an. Dabei werden die notwendigen Summen bereitgestellt, um alle laufenden Kredite auszulösen und in einem einzigen Kredit zusammenzufassen. Dies hat mehrere Vorteile für den verschuldeten Kunden. Zum einen gewinnt er dadurch eine deutlich bessere Übersicht über die eigenen Verbindlichkeiten, da an die Stelle einer Vielzahl von Ratenzahlungen nur noch eine einzelne, hohe Rate zu zahlen ist. So kann die eigene Finanzsituation besser überblickt und strukturiert werden. Ein weiterer Vorteil liegt in einer längerfristigen Finanzierung, welche es möglich macht die Rate auf ein erträgliches Maß zu reduzieren. Je nach sonstiger Bonität oder nach den Sicherheiten des Kunden können so deutlich angenehmere Raten und humanere Zinssätze realisiert werden. Der Vorteil für die Bank liegt dabei im Abschluss eines hohen Kreditvertrages mit dem Kunden, der im Idealfall durch entsprechende Sicherheiten abgedeckt wird. So kann die Bank ohne großes Risiko ihre Gewinne maximieren und den Kunden langfristig an sich binden.

Große Schulden – keine Chance ohne Schuldnerberatung

Wer mit besonders hohen oder drückenden Schulden konfrontiert ist, dem bleibt oftmals kein anderer Ausweg als in eine der vielen Schuldnerberatungsstellen zu gehen. Gerade wenn die Schuldenlast immer erdrückender wird, macht es Sinn bereits frühzeitig eine solche Beratungsstelle aufzusuchen. Diese kann zwar an der Schuldenlast des Kunden direkt nichts ändern, aber die Experten vor Ort können gemeinsam mit dem Kunden die jeweilige Finanzsituation unter die Lupe nehmen und Möglichkeiten aufzeigen, wie mit der Schuldenlast umgegangen werden kann. Oftmals entdeckt man dabei weitere Optionen, durch welche sich zumindest ein Teil der Zahlungen aussetzen lässt, um für die notwendige finanzielle Freiheit zu sorgen. Es werden dem Besucher und Kunden in einer solchen Beratungsstelle vor allem Methoden und Wege aufgezeigt, wie die Bewältigung der angelaufenen Schulden bewerkstelligt werden kann. Im Schlimmsten Falle allerdings, bleibt auch den Beratern und Experten der Schuldnerberatung nichts anders übrig, als den Gang in die Privatinsolvenz mit all ihren Nachteilen zu empfehlen. Sicherlich ist eine solche Privatinsolvenz oftmals der einzige Weg um die gemachten Schulden wieder los werden zu können, jedoch ist diese auch mit gewaltigen Einschränkungen für einen längeren Zeitraum verbunden.
Es zeigt sich, dass es beinahe immer die Möglichkeit gibt, sich aus der aktuell drückenden Schuldenlast zu befreien. Wichtig dabei ist vor allem, dass man sich rechtzeitig mit dem Thema auseinander setzt, bevor die Schulden immer weiter anwachsen und irgendwann der Gang in die Privatinsolvenz nicht mehr abgewendet werden kann. Je früher man daran geht, die eigenen Schulden abzubauen und die Finanzsituation wieder auf ein stabiles Gerüst zu stellen, umso effektiver und einfacher kann dies gestaltet werden. Dank passender Ansprechpartner in jeder Situation kann so bereits frühzeitig eine starke Verschuldung und Überschuldung vermieden werden.