Günstiger Kredit

Kredite bedeuten in der Regel eine deutliche Hilfe bei finanziellen Engpässen oder teuren Anschaffungen. Leider sind die Kosten für einen solchen Kredit meist sehr hoch, so dass ein großer Teil der Raten für die Tilgung der Zinsen fällig wird. Dabei gibt es verschiedene Möglichkeiten, um den Kredit deutlich günstiger zu gestalten. Wichtig bei der Suche nach einem günstigen Kredit sind die verschiedenen Faktoren, welche von Kreditnehmer zu Kreditnehmer unterschiedlich ausfallen können. Wer über eine Bank einen günstigen Kredit realisieren möchte, sollte über eine gute Bonität und eine entsprechende Menge an Sicherheiten verfügen. Fehlen diese, bleibt oftmals nur der Weg über den Privatkredit um einen möglichst kostengünstigen Kredit erhalten zu können. Bei beiden Methoden ist es wichtig, sich frühzeitig über die Möglichkeiten zu informieren und im Idealfall genug Zeit zu haben, um verschiedene Möglichkeiten und Konditionen vergleichen zu können. Wird der Kredit spontan und dringend benötigt, kann der Kreditnehmer sich in der Regel diese Zeit nicht nehmen und muss auf die Kredite zurückgreifen, welche möglichst schnell realisiert werden können. Dies sind jedoch in der Regel weder die günstigsten, noch die besten Kredite in der jeweiligen Situation.

Ein günstiger Kredit über Banken und Kreditanstalten

Gerade bei langfristig bekannten Finanzierungs- und Kreditwünschen hat der Kreditnehmer die Chance auch bei Banken und Kreditanstalten an einen möglichst günstigen Kredit zu gelangen. Voraussetzung für einen solchen Kredit sind in der Regel eine besonders gute Bonität und entsprechende Sicherheiten um einen solchen Kredit abzuschließen. Zunächst einmal sollten allerdings verschiedene Banken und Kredite miteinander verglichen werden, um die besten Konditionen auswählen zu können. Dabei hilft vor allem das Internet. Die dort verfügbaren Kredit-Vergleichsrechner bieten dem Kreditsuchenden einen enormen Vorteil. In der Regel können die verschiedenen Kreditinstitute mit ihren jeweiligen Angeboten nach verschiedenen Faktoren sortiert werden. Im Normalfall kann der Kreditsuchende in diesen Rechnern die benötigte Kreditsumme und die gewünschte Laufzeit angeben und der Rechner zeigt die jeweiligen, monatlichen Raten auf. Allerdings genügt dies nicht alleine, um einen möglichst günstigen Kredit zu erlangen. In der Regel verlangen Banken und Kreditinstitute neben den Zinsen noch andere Gebühren, welche den Preis für den Kredit deutlich in die Höhe treiben können. Kontoführungsgebühren, Bearbeitungsgebühren und eine Gebühr beim Abschluss des Kredites sind dabei üblich. Während die Gebühr beim Abschluss des Kredites in der Regel nur einmal, direkt nach der Auszahlung der Kreditsumme erfolgt, werden die anderen Gebühren jährlich fällig und müssen auf die Kosten über die komplette Laufzeit des Kredites angerechnet werden. Erst wenn diese Faktoren bekannt sind, kann der Kreditsuchende effektiv die Leistungen und Preise der unterschiedlichen Banken vergleichen. Kristallisiert sich dabei eine besonders günstige Bank für den Kreditnehmer heraus, kann er bei dieser einen Termin mit einem Bankberater ausmachen. Zu diesem Termin sollte der Kreditnehmer nicht nur die eigene Budget-Rechnung mitbringen, sondern vor allem auch die Unterlagen zu allen möglichen Sicherheiten, die er anbieten kann.

Günstiger Kredit dank Sicherheiten

Auch wenn die Bonität des Kreditnehmers ausreicht, um den Kredit ohne Sicherheiten bewilligt zu bekommen, so können zusätzliche Sicherheiten für eine deutliche Reduzierung der Zinsen sorgen. Da die Bank den Kredit über die Sicherheiten abdecken kann, muss das Risiko nicht mehr über die Zinsen minimiert werden. Als Sicherheiten können hierbei verschiedene Dinge dienen. Langfristige Geldanlagen, Immobilien oder Grundstücke. Bei den beiden letzt-genannten, wird die Bank bei einer Besicherung in das Grundbuch eingetragen und erhält über diesen Eintrag einen direkten Zugriff auf die Werte. Fällt der Kreditnehmer in seinen Zahlungen aus, kann die Bank den Verkauf von Grundstück oder Immobilie einleiten und über den dadurch gewonnenen Betrag die Schulden des Kreditnehmers begleichen. Ähnlich verhält es sich bei der Nutzung von langfristigen Geldanlagen als Sicherheit. Diese Lebensversicherungen, Altersvorsorgen oder Sparverträge werden dabei für die Laufzeit des Kredites an die Bank übertragen. Bei dieser, so genannten Zession, kann die Bank bei Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers auf die in den Geldanlagen vorhandenen Werte zugreifen und damit den Kredit bedienen, bzw. ablösen. Da die Banken und Kreditinstitute durch solche Sicherheiten ein deutlich geringeres Risiko tragen, sind die Kosten für den Kredit oftmals deutlich geringer, als ohne solche Sicherheiten.

Ein günstiger Kredit von Privat

Stehen keine Sicherheiten zur Verfügung, ist der Privatkredit oftmals der ideale Weg, um einen möglichst günstigen Kredit zu erhalten. Dabei hat der Kreditnehmer prinzipiell zwei verschiedene Alternativen. Zum einen kann der Kreditnehmer über verschiedene Webseiten einen passenden Kreditnehmer finden, auf der anderen Seite bietet sich die Suche nach einem Kredit im eigenen Umfeld an. Abhängig ist die Wahl der Mittel vor allem von der benötigten Summe und dem Zeitraum, bis zu dem der Kredit benötigt wird. Gerade geringe Beträge, die schnell benötigt werden, lassen sich am leichtesten und günstigsten über einen Kredit aus dem eigenen Umfeld realisieren. Bei höheren Beträgen allerdings ist es oftmals empfehlenswert einen entsprechenden Kreditgeber über das Internet zu suchen.

Der Nachteil bei der Suche über das Internet liegt vor allem darin, dass es oftmals lange dauern kann, bis ein Kredit realisiert wird. Zum einen dauert die Freischaltung auf den etablierten Webseiten eine gewisse Zeit, da dort die Bonität des Kreditnehmers vor der Freischaltung überprüft wird. Des Weiteren lassen sich dort die meisten Kreditgeber besonders von hohen Zinsen motivieren, so dass die Suche nach einem besonders günstigen Kredit eine gewisse Zeit in Anspruch nehmen kann. Allerdings sollte der Kreditnehmer dabei nicht vergessen, dass die großen Kosten der Bearbeitungsgebühren und jährlichen Gebühren bei einem solchen Kredit wegfallen, so dass auch höhere Zinsen oftmals in einem günstigen Kredit münden können. Ein Kreditnehmer, der bereits im Vorfeld die Konditionen der verschiedenen Banken und Kreditinstitute verglichen hat, kann die eigenen maximalen Zinsen somit genau so kalkulieren, dass der Kredit im Vergleich trotz allem noch günstiger ist. So können auch attraktive Zinssätze geboten werden, ohne dass die Belastung für den Kreditnehmer zu hoch wird.

Beim Privatkredit aus dem eigenen Umfeld hingegen, können die Zinsen oftmals ignoriert werden. Auch wenn der Kreditnehmer darauf bestehen sollte, dass die Zinsen zumindest den üblichen Zinssätzen von Sparanlagen entsprechen, damit der Kreditgeber keinen Verlust macht, versuchen im privaten Umfeld die meisten Kreditgeber nicht, hohe Zinsen zu verhandeln. Da diese Kredite vor allem auf Vertrauen und Ehrlichkeit beruhen, können in diesem Bereich sehr günstige Kredite organisiert werden. Je nach Liquidität des Kreditgebers ist die Höhe des Kredites zwar variabel, allerdings in der Regel nicht so hoch, wie bei Banken oder den Vermittlungsplattformen im Internet.

Ein günstiger Kredit benötigt vom Kreditnehmer vor allem Zeit. Werden die verschiedenen Angebote und Kreditmöglichkeiten gründlich verglichen und alle anfallenden Kosten mit in den Kredit eingerechnet, ist es oftmals leicht einen passenden Kreditgeber auszuwählen. Durch die Verfügbarkeit von Sicherheiten lassen sich dabei auch über Banken und Kreditinstitute relativ günstige Kredite realisieren.