Direktkredit

Im Laufe der Jahre haben Direktbanken, die auch gern als Internetbanken bezeichnet werden, nicht nur bei den verschiedensten Geldanlagen und Girokonten, den herkömmlichen Filialbanken Konkurrenz gemacht. Besonders mit einem Direktkredit bieten sie ihren Kunden die Möglichkeit, in kürzester Zeit einen kostengünstigen Kredit zu erhalten. Bekannt sind Direktkredite auch unter der Bezeichnung Sofortkredit, 24 Stunden Kredit oder Expresskredit. Eine einheitliche Definition gibt es für den Begriff Direktkredit nicht.

Schnelle Bearbeitung einer Kreditanfrage

Bei einer Bank vor Ort kann es unter Umständen sehr lange dauern, bis ein Kredit bewilligt wird. Kreditinstitute überprüfen vor der Vergabe die Bonität des Kreditnehmers und wie hoch oder gering das Risiko ist. Des Weiteren müssen etliche Formulare ausgefüllt und meistens auch eine Vielzahl von Unterlagen eingereicht werden. Bevor es zu einer Kreditbewilligung kommt, können so einige Tage bis über eine Wochen vergehen. Anders ist es bei einem Direktkredit, der per Internet beantragt wird. Meistens werden bei einem Direktkredit die Überprüfungen direkt über das Internet abgewickelt. In der Regel erhält der Antragsteller des Kredits innerhalb weniger Stunden bereits eine Zusage, wenn die übermittelten Daten des Kreditnehmers vollständig und die geforderten Voraussetzungen erfüllt sind. Spätestens nach zwei Arbeitstagen wird die gewünschte Kreditsumme nach einer zusage ausgezahlt. Da es vom Antragsteller bei einem Direktkredit keine echten Sicherheiten wie zum Beispiel bei einer Immobilienfinanzierung gibt, werden oft andere Sicherheiten vom jeweiligen Anbieter verlangt, um das Risiko möglichst gering zu halten.
Meistens handelt es sich bei Direkt-, Sofort- oder Expresskrediten um limitierte geringe Summen, die einige tausend Euro nicht übersteigen. Aber auch bei diesen Kleinkrediten wird zur Begrenzung von Risiken die Bonität den Kunden überprüft und ein Einkommensnachweis gefordert. Bei Krediten mit höheren Summen, wie es zum Beispiel bei einer Immobilien- oder Baufinanzierung der Fall ist, verläuft die Vergabe nach wie vor auf dem herkömmlichen Weg. Besonders beliebt sind Direktkredite bei Verbrauchern für höherwertige Anschaffungen, wie zum Beispiel der Kauf einer Waschmaschine, Laptops oder anderer Luxusgüter. Auf Grund ihrer geringen Kreditsumme handelt es sich meistens bei einem Direktkredit um so genannte Konsumentenkredite. Da jedoch meistens keine Angaben über den Verwendungszweck der Kreditsumme notwendig sind, werden sie auch vor die Ablösung von teuren Dispo-Krediten verwendet.

Zinsgünstigere Angebote für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst

Vor allem Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst, sowie Personen die ein überdurchschnittlich hohes Einkommen haben, können von den Angeboten der Direktbanken profitieren. Meistens werden diesen Personengruppen sehr günstige Direktkredite mit einer sehr langen Laufzeit angeboten, wenn sie eine bestimmte Dauer ihrer Betriebszugehörigkeit (z.B. zehn Jahre) nachweisen. Für jeden anderen Antragsteller ist es auch bei einem Kleinkredit von Vorteil, die zahlreichen Angebote im Internet genau zu vergleichen. Besonderes Augenmerk ist auf die Verzinsung zu legen. Manche Direkt- oder Online-Banken bieten Direktkredite nur mit bonitätsabhängigen Zinsen an. Sofortkredite, die auf den ersten Blick sehr günstig erscheinen, können für einige Kreditnehmer im Endeffekt sehr teuer werden. Verbraucher mit einer niedrigen Bonität müssen dann möglicherweise mit einem höheren Zinssatz rechnen, als wie der, mit dem die Kredit Angebote beworben werden. In diesem Fall ist es für den Kreditnehmer meistens besser, wenn er ein Angebot mit Festzinsen wählt. Lohnenswert ist es auch, die unterschiedlichen Konditionen der zahlreichen Direktbanken und Kreditvermittler zu vergleichen. Von Anbieter zu Anbieter zeigen sich hier deutliche Unterschiede. Dazu gehören der effektive Jahreszins, die Höhe der Bearbeitungsgebühren und ob Möglichkeiten zur Sondertilgung oder Ratenaussetzung bestehen.

Zu einem guten Service gehören unverbindliche, kostenfreie Kreditanfragen

Auch bei den zahlreichen Angeboten für Direktkredite ist Vorsicht geboten. Grundsätzlich werden von seriösen Anbietern Kreditanfragen kostenlos und unverbindlich angenommen. Werden Im Voraus bereits Gebühren für die Bearbeitung verlangt, sollte von diesen Angeboten Abstand genommen werden. Viele Kreditinstitute bieten mittlerweile auch Sofortkredite ohne Schufa Auskunft an. Allerdings wird auch bei dieser Form eines Kredits ein Einkommensnachweis für ein geregeltes Einkommen in einer bestimmten Höhe erforderlich. Sogar für Arbeit suchende werden Kreditwünsche finanziert, wenn sie zur Sicherheit einen liquiden Bürgen angeben können. Für diese speziellen Kredite ohne Schufa ist die Kreditsumme meistens auf sehr kleine Beträge (z.B. 3.500 Euro) begrenzt.

Vermittelte Direktkredite von Privatpersonen

Im Internet sind immer häufiger auch Kreditvermittler zu finden, die Direktkredite von Privat vermitteln. Privatpersonen können auf den bereit gestellten Kreditmarktplätzen im Internet anderen Privatpersonen Direktkredite anbieten. Mittlerweilen sind diese Internetmarktplätze sehr sicher und effizient geworden. Bei Privatdarlehen ebenfalls eine Menge an Verwaltungsarbeiten. Auch hier ist darauf zu achten, dass es sich um seriöse Kreditvermittler handelt, die Kreditanfragen unverbindlich und ohne Kosten an andere Privatpersonen vermitteln. Genau wie bei Direktbanken sollten sich Verbraucher genau über die jeweiligen Konditionen und Gebühren erkundigen. Um einen zinsgünstigen Direktkredit zu finden, können zum Beispiel auch Bewertungen von seriösen Testinstituten zu Rate gezogen werden. Diese verfügen über die notwendigen Kenntnisse im Bereich von Direktkrediten. Hier wird explizit das Kleingedruckte der verschiedensten Anbieter verglichen und bewertet. So können sie am besten beurteilen, welches Angebot tatsächlich besser oder schlechter ist. Dennoch muss jeder Kreditnehmer selbst darüber entscheiden, welche Konditionen am besten zu seiner persönlichen, finanziellen Situation passen.