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Direktbank

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Im Gegensatz zu der herkömmlich bekannten Filialbank verfügt die Direktbank über keine eigenen Filialen beim Kunden vor Ort. Stattdessen wird die Direktbank per Telefon, Fax oder auf dem schriftlichen Wege mit der Briefpost erreicht. Darüber hinaus kann die Direktbank auch über das Internet gefunden werden. Aus diesem Grunde wird bei den Direktbanken auch von Onlinebanken gesprochen. Die telefonische Kontaktaufnahme mit dem Finanzinstitut erfolgt hierbei in der Regel mit einem Call-Center, das speziell für diese Zwecke eingerichtet worden ist. Der Kunde ist bei der Direktbank dadurch nicht von den Schalteröffnungszeiten abhängig. Die Banken selbst wiederum sind nicht abhängig vom anwesenden Personal und benötigen zum Anbieten ihrer Dienstleistungen auch weniger Mitarbeiter. Denn bei der Onlinebank gibt es keinen persönlichen Service und auch keine Beratung für die Kunden. Bei den meisten Direktbanken in Deutschland handelt es sich um Tochterfirmen von großen Finanzunternehmen. Zudem unterliegen sie auch der gleichen Bankenaufsicht wie die Filialbanken.

Das Internet spielt bei den Onlinebanken dabei eine wichtige Rolle, jedoch nicht nur für die Geschäftsabwicklung, sondern auch für die Präsentation der Direktbank. Viele der Direktbanken pflegen auch Kooperationen mit Finanzvertrieben. Diese verkaufen wiederum die Produkte der Bank und erhalten hierfür eine Provision. Inzwischen sind auf dem Markt auch zahlreiche Mischformen zu entdecken zwischen Direkt- und Filialbanken. Denn zahlreiche Kreditinstitute stellen einen Part ihrer Offerten heutzutage auch im Internet bereit. Allerdings grenzt sich dieses Angebot von der reinen Direktbank ab, da nach wie vor auch Filialen vorhanden sind.

Die Kostenersparnis bei der Direktbank

Durch das Konzept einer Direktbank ergibt sich ein entscheidender Vorteil in Form des Kostenfaktors. Mit dem Verzicht auf die Filialen und dem weniger vorhandenen Personal spart eine Direktbank im Vergleich zu einem Kreditinstitut, das mit Filialen arbeitet, deutlich an Kosten. Dies wiederum gibt die Bank an den Kunden weiter durch bessere Konditionen. So ist für Kredite beispielsweise bei den meisten Direktbanken eine preisgünstigere Ausgestaltung der Konditionen üblich. Darüber hinaus zeichnet sich manch eine Direktbank auch dadurch aus, dass sie wesentlich günstigere Konditionen für Festgeld und Tagesgeld bereithält. Ebenso gehört zum Tagesgeschäft der Onlinebanken das Anbieten von Investmentanteilen an vielen Fondsgesellschaften. Dabei wird bei den Direktbanken ein Rabatt angeboten, der die Ausgabeaufschläge dieser Fondsanteile betrifft. Dieser kann teilweise vollständig ausfallen, zumindest aber gibt es einen großen Preisnachlass auf die Aufschläge bei der Direktbank.

Zudem lassen sich bei einer Direktbank auch Kosten mit Wertpapier-Depots sparen. Denn auch hier gibt es günstigere Angebote. Dies betrifft auch die Übermittlung von Verkaufsordern oder aber Kaufaufträgen. Sowohl die Verwahrkosten als auch die Gebühren für das Kaufen und Verkaufen der Wertpapiere liegen bei der Direktbank auf einem wesentlich günstigeren Level als bei dem Filialinstitut vor Ort. Eine weitere Kostenersparnis kann sich zudem im Bereich des Schriftverkehrs ergeben. Denn nicht nur der generelle Schriftverkehr läuft online ab, sondern auch das Abholen und Ausdrucken der Auszüge für das eigene Konto oder Depot. Mögliche Portokosten sind somit ebenfalls gestrichen.

Die Vor- und Nachteile der Direktbanken

Für den Bankkunden bringen die Direktbanken eine große Anzahl von Vorteilen, aber auch einige Nachteile, die bedacht werden müssen. An vorderster Front steht der Vorzug, dass die Bank rund um die Uhr erreichbar ist und dass das Banking bequem von überall aus erfolgen kann, da nur ein Rechner und die Zugangsdaten erforderlich sind. Für Bankkunden, die keine persönliche Beratung benötigen, lassen sich somit sämtliche Bankgeschäfte problemlos tätigen. Auch die Eröffnung des Kontos wird einfach gehandhabt. Unabhängig vom Hauptsitz des Unternehmens kann der Bankkunde das PostIdent-Verfahren nutzen. Somit ist kein persönliches Vorsprechen bei der Bank beim Eröffnen des Kontos notwendig. Darüber hinaus steht insbesondere der Kostenfaktor im Fokus, bietet die Direktbank doch kostengünstige Lösungen an. Ein weiterer Vorteil einer Direktbank ergibt sich mit Blick auf die online getätigten Überweisungen. Da diese im Normalfall bei einer Direktbank direkt erfasst werden, erfolgt die Ausführung der Buchungen schneller als es bei manchen Filialbanken der Fall ist. Der fehlende Kundenkontakt kann aber auch als Nachteil von manchen Bankkunden bei der Direktbank gesehen werden. Denn hier fehlt die persönliche Beziehung zur Bank.

Darüber hinaus fehlt bei manchen Bankprodukten wie der Aufnahme eines Kredits ebenso der persönliche Berater. Somit obliegt es dem Kunden selbst, die möglichen Risiken und Gefahren bei der Aufnahme eines Kredits zu bewerten. Dies gilt auch bei der Frage nach der besten Geldanlage, steht hier auch kein persönlicher Berater bei der Direktbank zur Verfügung. Zudem ist auch ein gewisses Maß an technischen Grundkenntnissen Voraussetzung, um ein zufriedener Kunde einer Direktbank zu sein. Darüber hinaus muss sich der Kunde einer Direktbank auch bewusst sein, dass manche der Onlinebanken nicht über das sonst übliche komplette Produktangebot verfügen. Die eine oder andere Dienstleistung fehlt mitunter bei diesen Internetbanken. Somit muss im Zweifelsfall noch eine zweite Bank als persönliche Hausbank zur Seite genommen werden, um alle Dienste abdecken zu können. Grundsätzlich aber bieten die Direktbanken allesamt Girokonten, Geldanlagen, Wertpapierhandel, Ratenkredite und auch Immobilienfinanzierungen an, sodass die wichtigsten Felder im Bankenwesen abgedeckt werden.

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