Billige Kredite

Derzeit befindet sich die Euro-Zone in einer Niedrigzinsphase, was Kredite generell eigentlich billig machen sollte, für den Dispositionskredit bei den meisten Kreditinstituten allerdings nicht gilt. Dennoch gibt es erhebliche Unterschiede zwischen verschiedenen Kreditformen, so dass man sich beraten lassen sollte, ehe man den Schritt in die Verschuldung wagt.

Der Bausparkredit:

Zu den teuersten Anschaffungen, welche ein normaler Mensch in seinem Leben tätigt, gehört in der Regel die eigene Wohnung oder gar das eigene Haus. Dies kann ein Normalverdiener, der nicht geerbt hat, im Normalfall nicht auf einen Schlag selbst finanzieren. Die beste Möglichkeit, billige Kredite für den Wohnraumerwerb zu erhalten, sind Bauspardarlehen.
Ein großer Teil der arbeitenden Bevölkerung unterhält einen Bausparvertrag, um damit die vermögenswirksamen Leistungen von Arbeitgeber und Staat beanspruchen zu können. Diese äußerst lukrativen Zuschüsse in letzten Endes zweistelliger Höhe sind besonders in der derzeitigen Niedrigzinsphase sehr attraktiv, zumal auch ein Bauspardarlehen sich derzeit und seit einigen Jahren auf immer neuen Tiefstständen bewegt.

Um einen Bausparkredit zu erhalten, müssen indes einige Formalien erfüllt sein: Das vereinbarte Sparziel muss zu 40 % erreicht sein, um ein Bauspardarlehen zu erhalten. Dazu muss eine gewisse Frist eingehalten werden. Es ist also nicht möglich, einen Bausparvertrag etwa über EUR 100.000,- abzuschließen, dann EUR 40.000,- einzuzahlen und am nächsten Tag ein Darlehen zu günstigen Konditionen über EUR 60.000,- zu beantragen.

Konsumentenkredite:

Billige Kredite werden auch von Banken direkt vergeben, wobei „billig“ natürlich relativ zu verstehen ist. In der Bevölkerung weit verbreitet sind Konsumentenkredite, welche der Erfüllung kurzfristiger Wünsche dienen. Hierzu zählen etwa ein Auto, ein Urlaub oder Weihnachtsgeschenke. Solche Kredite werden häufig direkt am Bankschalter vergeben und sind daher sehr beliebt. Der Zinssatz für einen solchen Kredit kann von Bank zu Bank stark variieren, wobei die Hausbank einem langjährigen Kunden meist die günstigeren Konditionen einräumt als eine fremde Bank.
Voraussetzung für einen solchen Kredit sind Sicherheiten in Form eines Arbeitsvertrags und des Nachweises über ein regelmäßiges Einkommen; dazu kommt eine Rückfrage bei der Schufa, um die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu überprüfen.

Konsumentenkredite dienen häufig auch dazu, Bankschulden auf dem Girokonto abzulösen, denn die hier anfallenden Zinsen sind speziell in einer Phase niedriger allgemeiner Zinsen schlechterdings viel zu hoch.

Private Kredite:

Billige Kredite kann man sich auch außerhalb des normalen Bankenwesens einholen: Es gibt private Geldverleiher, von denen allerdings in der Masse abgeraten werden muss. Auf diesem Segment des Marktes der Geldwirtschaft tummeln sich neben einigen weißen leider auch zahlreiche schwarze Schafe, welche für ein böses Erwachen bei den Kreditnehmern sorgen können.
Allerdings ist es generell eine gute Idee, sich privat Geld zu leihen, und zwar im Kreis von Freunden und Familie. Wer einen einigermaßen stabilen Lebenswandel führt und sich nicht mit seiner gesamten Umgebung überworfen hat, wird in der Regel Personen finden, welche bereit sind, ein nicht vollkommen überzogenes Vorhaben zu finanzieren.
Solche privaten Kredite sind durchaus legal und können zu einem frei verhandelten Zinssatz auch vertraglich gesichert abgeschlossen werden, was in der Regel zu einem Zinssatz erfolgt, der weit unter dem Zinssatz liegt, den eine Bank verlangen muss.

Unternehmenskredite:

Billige Kredite sind vor allem für Unternehmerinnen und Unternehmer derzeit äußerst einfach zu erhalten: Als Reaktion auf die Wirtschafts- und Finanzkrise hat die Regierung den Bankensektor dazu angehalten, vor allem jungen Unternehmen möglichst billig Kredite anzubieten. Solche Programme werden von massiven staatlichen Hilfen begleitet, sofern die Bank zu der Überzeugung gelangt, dass das geschäftliche Vorhaben und das Talent der Unternehmerin oder des Unternehmers ausreichen können, um sich am Markt zu etablieren.
Hier werden neben günstigen Mitteln auch Fördertöpfe verfügbar, so dass eine Kreditaufnahme für ein Start-up Unternehmen, welches letztlich Erfolg hat, sogar zu einer Gewinnsituation werden kann. Zudem sind die Rückzahlungsmodalitäten hier äußerst moderat.

Kredite ohne Schufa:

Personen, welche in der jüngeren Vergangenheit Schwierigkeiten bei der Bedienung ihrer Rechnungen hatten oder schlicht arbeitslos sind, werden in Deutschland zunächst als nicht kreditwürdig eingestuft. Meist ist es nicht einmal möglich, einen Dispositionsrahmen für das Girokonto zu vereinbaren. Dieser Zustand erstreckt sich selbst nach Begleichung aller Schulden und der Aufnahme einer geregelten Arbeit über drei Jahre hinweg. Billige Kredite, zumindest gemessen an der gesamten Situation, versprechen hier online Banken. Solche Banken haben sich über das Internet etabliert und bieten ihre Dienste mit einem Sitz außerhalb der Bundesrepublik Deutschland an. Damit unterliegen sie nicht den strengen deutschen Vorschriften der Kreditvergabe. Hier ist es möglich, einen Kredit zu beantragen, ohne eine Nachfrage bei der Schufa befürchten zu müssen, was Zweifel an der Sinnhaftigkeit eines solchen rein nationalen Verfahrens in einer globalen Welt aufkommen lässt. Verlangt werden indes auch hier Einkommensnachweise der letzten drei bis sechs Monate und nach Möglichkeit ein Arbeitsvertrag.

Insgesamt ist es durch die verschiedenen genannten Faktoren heute nicht mehr besonders schwer, sich einen billigen Kredit zu verschaffen. Nur wer in einer wirtschaftlichen Ausnahmesituation gefangen ist, bleibt von der recht großzügigen und günstigen Kreditvergabe ausgeschlossen, was allerdings mit Rücksicht auf die anderen Marktteilnehmer richtig und verständlich sein dürfte.