Neu: Der seriöse Kreditvergleich

Sofortkredit

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Immer mehr Kreditnehmer befinden sich heute auf der Suche nach einem schnell verfügbaren und einfach zu beantragenden Kreditprodukt. Kreditnehmer die flexible Vertragsgestaltungsmöglichkeiten, niedrige Zinsen und eine einfache Beantragung schätzen, greifen heute vermehrt auf einen Sofortkredit zurück. Sofortkredite sind die Kreditangebote der Direkt- und Onlinebanken, welche direkt über das Internet angeboten und „sofort“ online beantragt werden können. Die Angebotsvielfalt im Marktsegment der Sofortkredite hat in den vergangenen Jahren mit der Zunahme an Onlinebanken entscheidenden Zuwachs verzeichnen können. Kreditnehmer, die sich heute auf der Suche nach einem leistungsstarken Sofortkreditangebot befinden, haben aus diesem Grund die Möglichkeit zwischen vielen Angeboten auszuwählen. Der entscheidende Vorteil bei der hohen Angebotsvielfalt ist in dem niedrigen Zinsniveau zu sehen. Die hohe Auswahl hat aber auch einen entscheidenden Nachteil, die Vergleichbarkeit ist heute kaum noch gegeben. Kreditnehmer die das individuell beste Kreditangebot für sich gewinnen wollen, kommen um einen Vergleich im Internet nicht herum.

Der Effektivzins

Beim Vergleich von Sofortkrediten sollten sich Kreditnehmer vor allem auf den Effektivzins als das wichtigste Vergleichskriterium fokussieren. Der Effektivzins ist bei eigentlich allen Sofortkreditangeboten variabel und kann vom Kreditnehmer individuell beeinflusst werden. Zwar ist der Sofortkredit vom Sollzins als auch den Gebühren der Bank abhängig, jedoch hat der Kreditnehmer die Möglichkeit, über Laufzeit und Kreditsumme sowie die eigene Bonität Einfluss auf den Effektivzins zu nehmen. Gerade eine positive Bonität kann entscheidend dazu beitragen, dass sich der Kreditnehmer den dauerhaft besten Zins sichern kann. Die Bonität wird heute vor allem am Einkommen und der Schufa-Auskunft bemessen. Das Erwerbseinkommen des Kreditnehmers sollte im Idealfall hoch und konstant sein. Auch durch eine positive Schufa-Auskunft kann der Kreditnehmer Einfluss auf den Effektivzins gewinnen, Gleiches gilt für Kreditsumme und Laufzeit welche gering bzw. kurz gestaltet werden sollten. Kurze Laufzeiten und geringe Kreditsummen werden von den Banken zu einem niedrigeren Zins ausgegeben, da hier das Kreditausfallrisiko und die Kapitalbindung für die kreditgebende Bank geringer sind.

Die Bedeutung von Laufzeit und Kreditsumme

Laufzeit und Kreditsumme nehmen als solches nicht nur Einfluss auf die Höhe des Effektivzinses. Kreditnehmer sollten Laufzeit und Kreditsumme immer so auswählen, dass die Tilgung den individuellen Anforderungen gerecht wird und die Liquiditätsbelastung nicht zu hoch ausfällt. Gerade Kreditnehmer, die nur über ein geringes Einkommen verfügen, laufen sehr häufig Gefahr der zu hohen finanziellen Belastung. Hohe Raten sorgen zwar für eine schnelle Reduzierung der Restschuld und damit verbundenen niedrigen Zinskosten, jedoch lassen hohe Raten auch schnell das Kreditausfallrisiko ansteigen.

Die Möglichkeiten der Tilgung beim Sofortkredit

Die meisten Banken bieten heute in Verbindung mit einem Sofortkredit ausschließlich die Möglichkeit der Ratentilgung an. Die Ratentilgung hat sich bei zahlreichen Kreditangeboten etabliert, da diese neben einer konstanten Liquiditätsbelastung für den Kreditnehmer auch ein geringes Kreditausfallrisiko für beide Vertragspartner bietet. Bei der Ratentilgung wird die gesamte Kreditsumme in konstanten Abständen, in gleichbleibenden Raten getilgt. Die Ratentilgung bietet dem Kreditnehmer eine schnelle Reduzierung der Restschuld an, wodurch die Gesamtkreditkosten mit steigender Tilgung sinken. Auf Seiten der Bank ist das geringe Kreditausfallrisiko hervorzuheben. Die Bank kann bereits nach geraumer Zeit einen gewissen Anteil der Tilgung verzeichnen.
Neben der Ratentilgung kommen für die Tilgung eines Sofortkredits noch weitere Formen der Tilgung infrage, wie zum Beispiel die Annuitätentilgung. Bei der Annuitätentilgung wird vom Kreditnehmer eine festgeschriebene Annuität in gleichbleibenden zeitlichen Abständen entrichtet. Die Annuität setzt sich in ihrer Höhe aus einem Tilgungs- und Zinsteil zusammen. Während der Tilgungsanteil während der Laufzeit ansteigt sinkt der Zinsanteil, der Kreditnehmer kann die Tilgung hier in exakt gleichbleibenden Beträgen vornehmen. Auch bei der Annuitätentilgung wird das Prinzip der Ratentilgung verfolgt, gleichbleibende Beträge in festgeschriebenen zeitlichen Abständen sorgen für ein geringes Kreditausfallrisiko beim Kreditnehmer.

Verwendungsmöglichkeiten bei Sofortkrediten

In der Regel kann der Kreditnehmer bei einem Sofortkredit die Verwendung nach dem eigenen Ermessen gestalten. Dem Kreditnehmer ist es auf diese Weise möglich, den Sofortkredit für unterschiedlichste Verwendungszwecke einzusetzen. Unter anderem bietet sich der Sofortkredit für die Finanzierung von einem Auto, als Kredit zur Umschuldung von einem Dispo, der Finanzierung von Elektronikgeräten uvm. an.

Der Vorteil der schnellen und einfachen Beantragung über das Internet

Der entscheidende Aspekt, der für einen Sofortkredit sprechen dürfte ist die schnelle und einfache Beantragung des Kredits über das Internet. Kreditnehmer, die sich für einen Sofortkredit entscheiden, können die Beantragung auf der Internetseite des entsprechenden Anbieters schnell und gebührenfrei realisieren. Erster Schritt zum Wunschkredit ist immer das Ausfüllen von einem Beantragungsformular. In dem Beantragungsformular muss der Kreditnehmer neben Informationen zum gewünschten Kredit auch Angaben zur Person und der Bonität vornehmen. Sind die Angaben erfolgt, wird auch schon die Bonitätsprüfung vonseiten der Bank vorgenommen. Die Bonitätsprüfung sieht u.a. die Überprüfung der Schufa-Auskunft vor. Heute werden auch Sofortkredite ohne Schufa angeboten, hier wird auf Überprüfung der Schufa-Auskunft verzichtet. Gelangt die Bank bei der Bonitätsprüfung zu einer positiven Kreditentscheidung, kann der Kreditnehmer nachfolgend bereits den Kreditvertrag herunterladen, ausdrucken und unterschreiben. Zu einer sicheren Vertragsabwicklung trägt das PostIdent-Verfahren in Zusammenarbeit mit der Deutschen Post bei. Beim PostIdent Verfahren wird auf einer Filiale der Deutschen Post die Befugnis des Kreditnehmers überprüft. Der Abgleich der Person erfolgt hier mit einem amtlichen Lichtbildausweis (Personalausweis, Reisepass). Ist das PostIdent abgeschlossen und der Vertrag bei der Bank eingegangen, wird die sofortige Auszahlung des Kreditbetrags auf das Konto des Antragsstellers eingeleitet.

Die Stellung der Schufa bei der Sofortkreditvergabe

Wie bei allen andern Kreditformen wird auch bei Sofortkrediten nur selten auf die Schufa-Auskunft des Kreditnehmers verzichtet. Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung erfasst im Laufe des Lebens einer jeden Privatperson alle relevanten Daten, welche für die Aufnahme von einem Kredit von Bedeutung sein könnten. Hier werden u.a. bestehende Mietverhältnisse, Vertragsbindungen, Abo’s oder bestehende oder abgeschlossene Kreditverbindlichkeiten aufgeführt.

Sofortkredite vor dem Vertragsabschluss im Internet vergleichen – Kreditrechner nutzen und sparen

Finanzportale im Internet machen heute einen schnellen und kostenfreien Vergleich von mehreren Kreditangeboten möglich. Der Kreditvergleich wird heute oftmals mit einem Kreditrechner angeboten, diese ermöglichen den objektiven Vergleich von Krediten unter der Berücksichtigung von individuellen Vergleichsgrößen. Kreditnehmer können in den Kreditrechnervergleich häufig Informationen zur gewünschten Kreditsumme, Laufzeit, Verwendung, Tilgung uvm. einbinden. Durch die Berücksichtigung des persönlichen Erwerbseinkommens kann die Suche auf die individuellen Anforderungen abgestimmt und die besten Kreditangebote herausgefiltert werden. Der Kreditvergleich mit einem Kreditrechner kann in der Regel dazu beitragen, dass sich der Kreditnehmer dauerhaft einen niedrigeren Zins sichern und die Kreditkosten dauerhaft senken kann.

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