Langfristiger Kredit

Es gibt viele unterschiedliche Arten von Krediten, doch die meisten Verbraucher kennen die grundlegenden Unterschiede nicht. Das kann ihnen schaden, auch finanziell, denn gerade bei langfristigen Krediten geht es um viel Geld und mit einem individuell passenden Kredit könnte davon auch viel gespart werden. Als langfristige Kredite werden alle Darlehen bezeichnet, die eine längere Laufzeit als 10 Jahre haben. Diese Einstufung hat besonders innerhalb eines Betriebs wichtig, auch wenn solche Kredite ebenfalls an Privatpersonen vergeben werden.

Baufinanzierung als Beispiel für langfristige Kredite

Die Baufinanzierung ist einer der häufigsten Kredite im privaten Bereich und auch eine der langfristigsten. Oft werden die Verpflichtungen auch noch bis in die nächste Generation weitergegeben. Auch darum können schon geringe Schwankungen bei der Höhe der Zinsen einen großen finanziellen Unterschied machen. So sind die Zinsen für die Baufinanzierung sehr niedrig, sodass es sich lohnt, nun zu finanzieren oder zu bauen. Die niedrigen Hypothekenzinsen können aber schnell wieder steigen. Wer bauen oder investieren möchte, sollte sich deshalb genau beraten lassen und den Markt sehr explizit beobachten. Auch sonst werden nämlich Kunden für eine Baufinanzierung gerne mit speziellen Konditionen gelockt. So langfristige Investitionen mit hohen Sicherheiten sind auch bei den Kreditgebern sehr beliebt und gelten als sichere Einnahmequellen. Daher empfehlen Experten aus dem Finanzwesen, sich mit langen Zinsbindungen einer Bank zu verpflichten. So hätten die Verbraucher eine große Planungssicherheit und sie könnten von den besonderen Angeboten der Banken profitieren. Darin befindet sich nämlich ein enormes Sparpotential. Gerade die geringen Zinsen sollten sich Bauherren nun für lange Zeit sichern. Kreditnehmer sollten dabei auch immer beachten, dass sie das gesetzlich festgesetzte Recht besitzen, nach zehn Jahren zu kündigen. Dabei müssen sie nur die sechsmonatige Kündigungsfrist beachten. Dabei kann die Kündigung auch weiterhin eingereicht werden und muss nicht punktgenau erfolgen.

Investitionskredite

Investitionskredite werden vergeben, wenn neue Projekte oder Unternehmen finanziert werden müssen. Dafür werden oft hohe Summen benötigt, die auch Unternehmen nur selten aufbringen können. Dafür werden oft von Banken langfristige Kredite vergeben. Der Kreditnehmer kann das geliehene Geld frei verwenden, muss allerdings regelmäßig nachweisen, wofür die Mittel aufgebraucht werden. Auch bereits bei der Antragsstellung muss ein genauer Plan vorgelegt werden. Daraus muss hervorgehen, wofür wie viel Geld eingeplant ist und welcher Gewinn zu erwarten ist. In den meisten Fällen können sich die Kreditnehmer auch entscheiden, ob sie sich an einen Festzins binden wollen. Diese Möglichkeit wird sehr oft gewählt, da es eine hohe Planungssicherheit ermöglicht. Schon geringe Abweichungen von der Planung können in diesem Bereich nämlich schon hohe finanzielle Verluste bedeuten. Auch die Banken ziehen den Festzins vor, da das Unternehmen so länger als Kunde gebunden wird. Dabei kommt es schnell zu weiteren Geschäften und damit zu neuen Gewinnmöglichkeiten. Investitionskredite sind darüber hinaus sehr flexibel. Das hängt damit zusammen, dass auch die damit geförderten Unternehmen sich sehr unterscheiden und verschiedene Mittel benötigen. Normalerweise gibt aber die Bank die meisten Konditionen vor. Diese sind dann sehr positiv, wenn auch die Banken von dem Projekt überzeugt sind. Daher ist es wichtig, dieses von vorneherein detailliert und gut vorzustellen. Schon bei dem Kreditantrag muss auch das eigene Unternehmen mit Bilanzen und Prognose vorgestellt werden. Nur mit einem gesunden Unterbau können auch neue Projekte finanziert werden. Besonders bei Investitionskrediten ist auch, dass das gesamte Geld zu jedem Zeitpunkt zurückgezahlt werden kann. Außerdem gibt es für unterschiedliche Projekte auch besondere Förderkredite, mit denen zum Beispiel Unternehmensgründungen gefordert werden sollen. Natürlich müssen aber auch diese Kredite abgesichert sein. Das kann durch verschieden Wege geschehen, der Wert der Sicherheit muss aber jeweils den Wert des Kredits haben. Oft werden dabei Sachwerte wie zum Beispiel Immobilien als Sicherheit angegeben.

Das ist wichtig bei langfristigen Krediten

Auf lange Sicht gesehen können schon die kleinsten Unterschiede in den Konditionen eines Kredits bedeutende finanzielle Folgen haben. Daher sollte vor Vertragsabschluss besonders gut verglichen werden. Im besten Fall sollten alle möglichen Kredite für einige Jahre durchgerechnet werden. Dann wird schnell deutlich, wo die individuellen Vorteile liegen. Dabei können die Kreditrechner im Internet helfen. Besonders praktisch und genau sind dabei die Rechner, die sich auf bestimmte Kreditarten spezialisiert haben. So gibt es zum Beispiel Kreditrechner, die sich nur für Baufinanzierungen eignen. Auf langfristige Sicht gesehen werden kleine Unterschiede schnell sehr deutlich. Auch die Frage nach dem Festzins sollte genau bedacht werden. Ein Festzins hat den Vorteil, dass damit eine hohe Planungssicherheit verbunden ist. Außerdem kann damit ein guter Zinssatz über einen längeren Zeitraum beibehalten werden. Andererseits können Zinsschwankungen auch eine erhebliche Verbesserung des Zinssatzes herbeiführen. Diese können aber nur ohne einen Festzins ausgenutzt werden. Privatleute sollten auch immer an das eigene Alter denken. Kredite werden oft an die eigenen Kinder und Erben weitergegeben. Diese sollten mit den Forderungen aber nicht überfordert sein. Daher ist es sinnvoll, wenn bei älteren Kreditnehmern die nächste Generation von Anfang an in die Planung miteinbezogen wird. Gerade bei Finanzierungen, in denen auch Immobilien eingeplant sind, gehört das auch für Banken zu wichtigen Voraussetzungen für eine positive Zusammenarbeit.