Kredit ohne Eigenkapital

Gerade hohe Kreditsummen lassen sich oftmals kaum ohne Eigenkapital verwirklichen. In der Regel verlangen Banken, gerade wenn man einen Baukredit organisieren möchte, die Einbringung eines bestimmten Eigenkapitals. Jedoch ist es oftmals für den Kreditnehmer nicht möglich, ein solches Eigenkapital zu stellen, da mit einem solchen Kredit in der Regel nicht gerechnet wird. Gerade bei spontanen Angeboten stehen die Kreditnehmer oftmals ohne die benötigte Kapitalmenge da. Allerdings lassen sich auch ohne Eigenkapital verschiedene Kredite abschließen, um das jeweilige Projekt finanzieren zu können.

Vor allem bei vorhandenen Sicherheiten lassen sich viele Banken und Kreditinstitute auch auf einen Kredit ohne Eigenkapital gerne ein, sofern die Höhe der Sicherheiten für die Absicherung des Kredites ausreichend ist.

Kredite ohne Eigenkapital dank Sicherheiten realisieren

Die wohl einfachste Möglichkeit einen solchen Kredit auch ohne Eigenkapital zu realisieren, ist die Verwendung von banküblichen Sicherheiten.

Da gerade Eigenkapital oftmals bei einer Baufinanzierung verlangt wird, bietet sich hierbei der Grundbucheintrag als Sicherheit an. Bei einer solchen Sicherheit wird die Bank mit in das Grundbuch eingetragen. Dies bedeutet, dass die Bank Zugriff auf die Immobilie oder das Grundstück besitzt und im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers auf dieses Zugreifen kann. Im Falle des Kreditausfalles kann so der Verkauf der Immobilie oder des Grundstückes durch die Bank angeregt werden, so dass der Erlös zur Ablösung der angefallenen Schulden genutzt werden kann.

Gerade bei Baufinanzierungen ist das die einfachste und unkomplizierteste Möglichkeit, um den Kredit des Kreditnehmers abzusichern. Hierbei ist jedoch zu beachten, dass bei einem solchen Grundbucheintrag auf den Kreditnehmer noch die Kosten für den Notar und die Eintragung zukommen, welche oftmals prozentual an der Kredithöhe orientiert sind. So können schnell Kosten entstehen, welche der Kreditnehmer in seiner Kalkulation nicht berechnet hat.

Andere Formen der Sicherheiten sind in der Regel abhängig von der Höhe des veranschlagten Kredits. In der Regel muss eine Sicherheit im Idealfall mindestens über die Höhe der gewählten Kreditsumme verfügen, damit diese sicher eingesetzt werden kann.

Als weitere Sicherheiten kommen in diesen Fällen vor allem langfristige Geldanlagen in Frage. Wichtig ist vor allem, dass die Laufzeit der Geldanlage die Laufzeit des Kreditvertrages deutlich übersteigt. Mit dem Fälligwerden der Geldanlage würde in der Regel die Bank den Zugriff auf diese verlieren und die Absicherung des Kredites wäre damit nicht mehr gegeben. Vor allem Lebensversicherungen werden hierbei gerne als Sicherheiten akzeptiert, da diese besonders im Todesfall des Kreditnehmers eine entsprechend hohe Deckungshöhe erreichen, um den Kredit problemlos bedienen zu können.

Wird eine solche Sicherheit von der Bank akzeptiert, spricht man von einer so genannten Zession. Hierbei wird ein separater Vertrag zwischen dem Kreditnehmer und der Bank abgeschlossen, in welchem der Kreditnehmer dem Kreditinstitut den Zugriff auf die enthaltenen Verträge für die Laufzeit des Kreditvertrages gestattet. Somit hat die Bank die volle Verfügungsgewalt über die Geldanlagen und kann sich im Schadensfall schnell und unkompliziert an den enthaltenden Geldmengen bedienen, um die Schulden des Kreditnehmers zu begleichen. Somit steht einer Vergabe des Kredites auch ohne Eigenmittel in der Regel nichts im Wege.

Bürgschaften für Kredit ohne Eigenkapital

Eine weitere Form der Sicherheit, welche allerdings in der Regel vor allem bei geringeren Summen genutzt wird, ist die Bürgschaft. Gerade bei schlechterer Bonität des Kreditnehmers kann eine solche Bürgschaft von der Bank an der Stelle von Eigenkapital verlangt werden.

Bei einer Bürgschaft muss der Kreditnehmer eine weitere Person vorbringen, welche gemeinsam mit ihm in den Kreditvertrag eingeschrieben wird. Diese Person muss über die entsprechend gute Bonität verfügen, welche für die Vergabe eines Kredites notwendig ist. Außerdem dürfen alle sonstigen Ausschlusskriterien wie Schufa-Einträge etc. nicht von dem Bürgen erfüllt werden.

Ein Bürge, wie der Name schon sagt, bürgt für die Rückzahlung der gewährten Kreditsumme mit seinem privaten Einkommen und Vermögen. Kann der ursprüngliche Kreditnehmer die Raten des Kredites nicht mehr bedienen, oder wird er aus sonst einem Grund zahlungsunfähig, so ist der Bürge dazu verpflichtet, die anfallenden Kosten des Kredites zu übernehmen und diesen an der Stelle des Kreditnehmers zurück zu zahlen.

Gerade bei großen Summen jedoch kann ein solcher Bürge nur schwer gefunden werden, da das Risiko oftmals deutlich zu hoch erscheint. Einen Kredit ohne Eigenkapital zu erlangen, fordert zumeist eine deutlich bessere Absicherung des Kredites durch den Kreditnehmer. Können solche Sicherheiten nicht erbracht werden, vergeben viele Banken die gewünschten Kredite nicht. In diesem Falle kann man als Kreditnehmer nur auf die Alternative zu einem Bankkredit hoffen.

Kredite ohne Eigenkapital von Privat organisieren

Sind die Mittel des Kreditnehmers nicht ausreichend, um einen Kredit ohne Eigenkapital über ein normales Kreditinstitut zu erhalten, muss dieser einen deutlich aufwändigeren Weg gehen. Der Kreditnehmer muss versuchen, die benötigte Summe über private Kreditgeber zu organisieren. Da es sich allerdings in der Regel um größere Beträge handelt, fällt der Weg über den eigenen Freundes- oder Familienkreis in der Regel aus.

Es bleibt dem Kreditnehmer also nur der Gang ins Internet und dort zu den verschiedenen Webseiten, welche sich auf die Vermittlung von Privatkrediten ohne Eigenkapital spezialisiert haben. Dort hat der Kreditnehmer die Möglichkeit, sich anzumelden und für den eigenen Kredit ohne Eigenakpital zu werben. Nach der Anmeldung und der Freischaltung durch die Angabe und den Beweis der eigenen Finanzsituation, steht dem Kreditgeber diese Plattform zur Verfügung.

Je nach Höhe der benötigten Summe macht es hierbei oft Sinn, den eigenen Kreditwunsch auf mehrere Kreditgesuche zu verteilen. Zur Überzeugung von Kreditgebern dient hier vor allem die Höhe der vom Kreditnehmer angebotenen Zinsen und die Laufzeit des Kredites ohne Eigenkapital. In der Regel kann der Kreditnehmer hierbei allerdings nicht damit rechnen, möglichst günstig aus der Angelegenheit hervor zu gehen. Da die meisten Kreditgeber auf solchen Plattformen die Maximierung der eigenen Geldbeträge im Auge haben, kann der Kreditnehmer in der Regel vor allem durch hohe Zinsen überzeugen.

Da jedoch die Konditionen des Vertrages hierbei vor allem Verhandlungssache sind, lassen sich dennoch günstige Konditionen für beide Seiten heraushandeln. Nach dem Abschluss des Kreditvertrages kann das Geld schnell und unkompliziert ausgezahlt werden, so dass auch ein Kredit ohne Eigenkapital erfüllt werden kann. Je höher allerdings die veranschlagte Summe ist, umso geringer stehen die Chancen schnell und sicher an einen passenden Kredit ohne Eigenkapital zu gelangen.

Fazit zum Kredit ohne Eigenkapital

Es zeigt sich, dass auch ohne Eigenkapital ein Kredit bewilligt werden kann. Allerdings benötigen Banken dazu vor allem eine gute Absicherung. Ist diese nicht vorhanden, oder kann nicht genutzt werden, muss sich der Kreditnehmer für den Kredit ohne Eigenkapital an private Geldgeber wenden. Die dabei aufkommenden, oftmals hohen Zinsen müssen dabei vom Kreditnehmer in Kauf genommen werden. Oftmals ist es jedoch klüger, den Finanzierungsbedarf zurück zu stellen und für ein entsprechendes Eigenkapital zu sorgen, bevor der nächste Kreditantrag gestellt wird.