Darlehensrechner

Größere Anschaffungen gehen in aller Regel mit einer Finanzierung und Ratenzahlungen einher. Zwei bekannte Bereiche für Finanzierungen, die mit Ratenzahlungen einhergehen, sind die Baufinanzierung und die Fahrzeugfinanzierung. Aber auch die Möbelbranche und die Versandhäuser bewerben ihre Produkte immer häufiger mit der Möglichkeit von Krediten und Ratenzahlungen. Kreditinstitute und Automobilverkäufer können schon lange mit entsprechenden Programmen auf Darlehensrechner zurückgreifen, um ihren Kunden die Ratenzahlungen für das Objekt ihrer Wahl auszurechnen.

Mit der Entwicklung des Internets sind solche Darlehensrechner heute aber auch online verfügbar. Einfache Darlehensrechner können lediglich auf der Basis vorgegebener Zinsen und Laufzeiten durch den Betreiber der Website für eine gewählte Summe den monatlichen Ratenbetrag ausrechnen. Solche Programme sind für Ratenkredite hilfreich, wie sie für die Anschaffung eines Automobils benötigt werden. jedoch gibt es auch spezielle Darlehensrechner für die Immobilien- und Baufinanzierung.

 

Darlehensrechner für Baufinanzierungen

Darlehensrechner mit umfangreicheren Funktionen haben zwar auch Standard-Einstellungen. Diese Standard-Einstellungen lassen sich jedoch auf die Bedürfnisse des Kreditnehmers anpassen und verändern. Mit der Eingabe einer maximal gewünschten, monatlichen Belastung lässt sich unter Berücksichtigung aktueller Zinsen die Summe ermitteln, die unter diesen Bedingungen maximal zur Verfügung stehen wird. Kreditnehmer, denen es besonders wichtig ist, nach einer von ihnen festgelegten Zeitspanne schuldenfrei zu sein, können diesen Zeitraum und die monatlichen Raten in den Darlehensrechner eingeben und damit ebenfalls die maximal verfügbare Summe ermitteln, die unter diesen Bedingungen gewährt werden kann. Es ist aber auch möglich, die Summe für das erwünschte Objekt einzutragen und den Zeitrahmen, in dem es bezahlt sein sollte. In diesem Fall ermittelt der Rechner die Summe, die monatlich für die Raten zur Verfügung stehen muss.

 

Faktoren im Darlehensrechner

Eine von vielen Fragen an den Darlehensgeber ist: Wie beeinflusst die Zinsbindung die Höhe meiner Raten? Ein hochwertiger Darlehensrechner bietet Zinsbindungen von 5, 10, 15, 20, 25 und 30 Jahren an und gibt dem Darlehensnehmer die Möglichkeit, die Ratenzahlungen unter veränderter Zinsbindung durchzuspielen und die Vor- bzw. Nachteile in Ruhe abzuwägen. Neben der Möglichkeit, den Ratenbetrag (Zins und Tilgung) im Darlehensrechner festzulegen, besteht auch die Option, den Tilgungssatz festzulegen. Eine dritte Möglichkeit bietet die Volltilgung innerhalb der Sollzinsbindungsfrist. Die Option eröffnet dem Kreditnehmer die Möglichkeit, die Höhe der Raten unter Festlegung der Laufzeit der Zinsbindung zu errechnen. Dazu ein Beispiel: möchte der Kreditnehmer das Haus, welches er zu kaufen gedenkt, in den kommenden 15 Jahren abbezahlt haben (weil er z. B. dann ins Rentenalter eintritt), so kann er über den Darlehensrechner wahlweise die Höhe der Raten für eine bestimmte Summe ermitteln oder die Summe, die ihm für diese Anliegen zur Verfügung steht, anhand der festgelegten Höhe der Ratenzahlungen.

 

Einfluss von Sonderzahlungen

Manchmal erwartet der Kreditnehmer größere Summen Bargeld, aber der Zeitpunkt, zu dem das Bargeld zur Verfügung steht, ist unklar. Stehen also größere Summen Bargeld in Zukunft zur Verfügung, so lohnt es sich, einen Darlehensrechner zu wählen, mit dem die Entwicklung monatlicher Raten oder der Laufzeit des Darlehens durch Sonderzahlungen überprüft werden kann. Tatsächlich kann unter dem Gesichtspunkt zur Verfügung stehender Barmittel im Verlaufe der Kreditzeit mit der Möglichkeit gespielt werden, diese entweder einmalig oder jährlich in einer festgelegten Summe in die Finanzierung mit einzubringen.

Die Veränderungen von Laufzeit und Ratenhöhe zeigen auf, welche von beiden Formen für den Kreditnehmer die meisten Vorteile bringt. Gerade wenn der Zeitpunkt noch nicht bekannt ist, zu dem die Sonderzahlung möglich ist, so lässt sich im Darlehensrechner auch mit verschiedenen Möglichkeiten spielen, sei es um die Veränderungen zu testen, wenn das Geld nicht wie gewünscht kommt, oder um generell einfach besser auf Veränderungen in der finanziellen Situation vorbereitet zu sein.

 

Darlehensrechner als Vorbereitung

Darlehensrechner, die im Internet zahlreich zur Verfügung stehen, ersetzen nicht das Gespräch mit dem Berater der Bank. Sie können aber durchaus eine gute Vorbereitung auf das Gespräch mit dem Fachmann der Hausbank sein. Die Ergebnisse, die der Darlehensrechner liefert, sind mitnichten auch geeignet als Grundlage für Gespräche mit verschiedenen Banken, um das günstigste Angebot für die geplante Finanzierung herauszufiltern. Ist der Kreditnehmer durch verschiedene, durchgespielte Lösungsmöglichkeiten mit dem Darlehensrechner gut vorbereitet und versteht dies auch dem Berater der Hausbank zu vermitteln, so ist die Gefahr, Kleingedrucktes zu übersehen und in eine Kostenfalle zu geraten, erheblich gesunken.

Der Darlehensrechner liefert dem Kreditnehmer für diese Gespräche eine einfache und übersichtliche Berechnung. Er erstellt darüber hinaus auch einen kompletten Tilgungsplan, der zum Vergleich mit den Angeboten der Bank herangezogen werden kann. Ein guter Darlehensrechner ist also in Summe ein Medium, dass den Kreditnehmer für die Gespräche mit Banken und Kreditinstituten hervorragend vorbereitet. Er gibt dem Laien im Kreditgeschäft einen guten Überblick und vermittelt in kurzer Zeit einen objektbezogenen Einblick in das Wissen, für das Bankangestellte über viele Jahre geschult wurden.